Сбербанк государственная программа по ипотеке 2019

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк. Условия получения ипотеки Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика.

Содержание

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Для потенциальных заемщиков общие условия ипотеки под 6 % будут одинаковы в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), но будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении. Требования к участнику и кредиту Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.

  • Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы.

    При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.

  • Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту.
  • Официальный сайт сбербанка россии

    Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора). Необходимые документы Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

    • заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
    • паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
    • подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
    • трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
    • подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

    Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

    • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
    • размер процентной ставки – 10% годовых в национальной валюте;
    • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
    • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
    • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
    • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

    Ипотека на загородную недвижимость Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

    Процентная ставка по ипотеке в сбербанке в 2018

    • Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы.

    Семейная ипотека и её условия в 2018 году

    Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

    1. Первичное обращение в банк.
    2. Заполнение анкеты заемщика.
    3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
    4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
    5. Предоставление документов на квартиру.
    6. Подписание ипотечного договора.
    7. Регистрация сделки в Росреестре.

    Рефинансирование действующей ипотеки под 6% Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование.

    Ипотека с господдержкой в 2018 году: условия программы

    При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки.

    Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании. В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний.
    Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках. Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.
    Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке? Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства.

    На каких условиях предоставляется ипотека с господдержкой в сбербанке?

    В частности, заемщик имеет возможность купить недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке. Какой бы программой вы не решили воспользоваться, нужно своевременно выполнять свои долговые обязательства.

    Если кредит вовремя не погашается, то банк может конфисковать залог и вы вновь останетесь без крыши над головой. Чтобы частично возместить свои затраты по выплате ипотеке, получите налоговый вычет.

    Максимальный размер возмещения составляет 260 тысяч рублей. Налоговый вычет составляет 13% от общей суммы выплаченных процентов.

    Что касается ипотеки с государственной поддержкой, то она имеет свои плюсы и минусы. Главное преимущество – низкая процентная ставка. Из недостатков можно отметить: необходимость оплачивать полис личного страхования, нужно вносить аванс в размере 20%, сумма возможного кредита небольшая, а льготная процентная ставка действует только 3 или пять лет.

    Условия ипотеки сбербанка в 2018 году: требования к заемщику

    • 1 Что такое семейная ипотека и её виды
    • 2 Программа «Молодая семья» в рамках проекта Жилище
    • 3 Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке
    • 4 Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года
      • 4.1 Указ Путина
      • 4.2 Постановление правительства
      • 4.3 Срок действия
      • 4.4 Условия программы
      • 4.5 Требования к участнику и кредиту
      • 4.6 Банки участники
      • 4.7 Как оформить
    • 5 Рефинансирование действующей ипотеки под 6%
    • 6 Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке
    • 7 Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК
    • 8 Другие виды помощи семье с ипотекой

    Что такое семейная ипотека и её виды Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без.

    Детская ипотека под 6% от сбербанка в 2018 году

    Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

    • состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
    • приобретается только готовое жилье;
    • имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

    Ипотека от Россельхозбанка. Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома.

    Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро.

    Программы помощи государства в выплате ипотеки 2018

    АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

    Среди них: Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

    Помощь ипотечным заемщикам. Новости возобновления программы АИЖК Однако 11 августа 2018 года Правительство РФ подписало новый указ о возобновлении процедуры оказания поддержки заемщикам с действующей ипотекой, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, начиная с 22 августа.

    Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии

    Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней. На полное погашение долга не стоит рассчитывать.

    Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

    Ключ от квартиры

    Среднемесячный совокупный доход семьи после ежемесячного платежа не превышает двукратного прожиточного минимума в расчете на одного члена семьи.

    Ипотечное жилье — единственное.

    Общая площадь 1-комнатной квартиры — не выше 45 кв. метров, 2-комнатной — 65 кв. метров, 3-комнатной — 85 кв.

    метров. Допускается наличие совокупной доли членов семьи заемщика в праве собственности на одно другое

    Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2018 год

    Средства, предоставляемые государством на поддержку граждан, на руки не выдадут.

    Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

    При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается. Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора.

    В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

    Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961 Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям: удовлетворяющие каждому из условий: Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников.

    Программа субсидирования ипотеки — государственная помощь заемщикам в 2018 году

    С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат. Предложения для молодых семьей Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи.

    Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.

    Предельная сумма возмещения по отдельному реструктурированному ипотечному займу равна 30% остатка суммы кредитного обязательства, определенного на дату заключения договора о реструктуризации.

    Максимальная величина компенсации равна 1,5 млн руб.

    Заемщикам, которые рассчитывают на помощь государства в выплате ипотеки 2018 года, необходимо подготовить немалый перечень документов, к которым относится: Преимущества и недостатки После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями. Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе.

    Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

    АО «АИЖК» определяет 4 особенности программы помощи должникам: Важно! В процессе реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи.

    Все действия, которые связаны с реструктуризацией, проводятся за счет государства. Требования к заемщикам Закон РФ предлагает программу помощи заемщикам, которые входят в любую из 4 категорий: граждане, у которых есть несовершеннолетний ребенок; граждане, являющиеся опекунами несовершеннолетнего ребенка; инвалиды или родители, у которых есть ребенок-инвалид; ветераны боевых действий.

    Ипотека: помощь от государства в 2018 году

    Ряд условий, прописанных в постановлении, протягивают руку помощи только определенным слоям населения, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут самостоятельно справиться с возникшими трудностями.

    Поддержка доступна гражданам РФ с несовершеннолетними детьми, ветеранам боевых действий, инвалидам, гражданам, у которых на финансовом обеспечении находятся студенты, аспиранты, стажеры, интерны не старше 24 лет. Есть еще финансовое условие.

    Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2018 году для физических лиц: помощь заёмщикам от государства

    В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация, когда внесение платежей по кредитному займу становится непосильной задачей. В таких случаях заёмщику приходится рассматривать многие варианты решения проблемы, особенно если речь идёт об ипотеке. Отличным выходом из положения может стать предлагаемая реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году. В нашей статье мы подробно расскажем как, для кого и при каких условиях возможно оформление этой банковской услуги.

    Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

    Реструктуризация ипотечного кредита — это услуга банка, разработанная для того, чтобы оказать помощь своим ипотечным заёмщикам выполнить обязательств по взятому ранее займу.

    Оформляя реструктуризацию клиент может рассчитывать на:

    1. Уменьшение суммы ежемесячных платежей, либо приостановление выплат по телу кредита с сохранением процентов.
    2. Пролонгация — увеличение срока действия договора кредитования. Создаётся более удобный для клиента график внесения платежей. Этот вариант будет удобен людям с сезонными заработками.
    3. Снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию.
    4. Изменение длительности платежных периодов (к примеру, платёж нужно будет вносить не ежемесячно, а ежеквартально). При таком варианте сумма долга будет сокращаться быстрее, а соответственно и ставка по кредиту снизится.
    5. Изменение валюты займа при обычном для экономической ситуации страны колебании курса.

    Для заёмщиков, несвоевременно осведомивших банк о невозможности внесения ежемесячной оплаты, предусмотрена система пеней и штрафов. Однако иногда в случае одобрения реструктуризации эти санкции обычно отменяются. Так же возможно одобрение Сбербанком одновременно нескольких вариантов реструктуризации.

    Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

    Согласно постановлению правительства РФ No 373 от 07.12.2015 г. государство может оказать помощь в реструктуризации по ипотечному кредитованию следующим группам заёмщиков:

    • молодым многодетным семьям с несовершеннолетними детьми;
    • родителям или официальным опекунам детей-инвалидов ;
    • лицам, имеющим ограниченные возможности;
    • господдержка в погашении кредита по закону оказывается участникам военных действий.

    Специально в помощь этим людям было образовано АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Здесь ситуация такая: банк передает АИЖК все права на ипотечные обязательства клиента. В итоге заёмщик должен платить не банку, а этому агентству, которое в свою очередь будет возвращать деньги банку. По сути банк становится посредником между заёмщиком и государством. Однако если возникают задолженности по оплате, все требования вновь возвращаются Сбербанку

    Воспользоваться дополнительной государственной программой в Сбербанке заёмщик может если:

    1. среднемесячные доходы заёмщика снизились на 30% и более;
    2. произошло увеличение ежемесячного платежа на 30% и более (в том случае, если ипотечный кредит был выдан в иностранной валюте);
    3. после внесения ежемесячного платежа на каждого из членов семьи заёмщика остаётся менее двух прожиточных минимумов.
    4. договор ипотечного кредитования был подписан больше 1 года назад;
    5. на протяжении 12 месяцев заёмщик не допускал просрочек по выплатам;

    Возможности для заёмщиков, подходящих для государственной программы рефинансирования:

    • получение денежной помощи (10% от оставшейся задолженности, но максимум — 600 тыс.руб.);
    • снижение % переплаты максимум до 9,5 на оставшийся срок кредитования;
    • уменьшение ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 1,5 года за счёт пролонгации либо понижения процентной ставки.

    Требования к жилью, купленному в ипотеку

    Рассматривая заявление клиента на реструктуризацию, Сбербанк выдвигает некоторые требования к залоговой недвижимости. Перечислим основные из них:

    • жильё быть отремонтированным;
    • запрещена перепланировка и совершение с жильём любых незаконных действий, снижающих его стоимость;
    • площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв.м., двухкомнатной — 65 кв.м, трёхкомнатной — 85 кв.м. (за исключением многодетных заёмщиков);
    • цена 1 кв.м. помещения не должна превышает 60% от средней стоимости в регионе;
    • у заёмщика и его семьи нет другой недвижимости (за исключением 50%-го владения).

    Пакет документов, необходимых для реструктуризации

    Честно и вовремя оповестив сотрудников Сбербанка о возникших материальных проблемах, клиент гарантированно получит инструкцию о том, как действовать дальше и какие документы подготовить.

    Вот их примерный перечень:

    • Паспорт, заявление и анкета;
    • Бумаги, подтверждающие возникновение трудного материального положения (справки о сокращении с рабочего места, факте снижения заработной платы, продолжительной болезни либо о наступлении инвалидности, получаемых доходах);
    • Документы, подтверждающие право собственности на жильё;
    • Данные из домовой книги;
    • Договор ипотечного кредитования квитанции об оплате страховых взносов;
    • Другие документы на усмотрение банка.

    Если соблюдены все вышеперечисленные условия, Сбербанк, вероятней всего пойдёт на встречу клиенту и одобрит текущие условия ипотечного займа.

    В случае принятия положительного решения, банк предлагает клиенту следующие варианты:

    • предоставление «кредитных каникул»: в этом случае заемщик не выплачивает банку основной долг, погашая только начисляемые проценты;
    • при наличии просрочек по платежам, клиент освобождается от уплаты начисленных штрафов;
    • продление срока ипотечного займа (если он изначально не был максимальным), соответственно сумма ежемесячного платежа снижается;
    • корректировка графика платежей;
    • перерасчёт процентов по предоставленному ипотечному займу;
    • в случае «валютной ипотеки» — возможен перевод долга в рублёвый эквивалент.

    Решения банка по реструктуризации сугубо индивидуальны и зависят от конкретной ситуации, поэтому возможно и принятие отрицательного решения. Банк может отказать в пересмотре условий договора ипотечного кредитования не объясняя причины такого решения.

    Преимущества

    В большинстве случаев заявление о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов подаются заёмщиками с целью сохранения приобретённого жилья и собственной кредитной истории. Кроме этого, в случае предоставления банком отсрочки по оплате задолженности, клиент получает достаточное количество времени на восстановление своего материального благополучия.

    Если банк производит реструктуризацию ипотечного договора в виде уменьшения суммы ежемесячных платежей, то это значительно снижает финансовую нагрузку на бюджет семьи заёмщика. Однако при этом срок предоставления займа увеличивается, как и переплата по нему. Бонусом ко всем этим действиям станет то, что у клиента сохранится очень необходимая в наше время кредитная история.

    Недостатки

    Несмотря на все очевидные достоинства реструктуризации, есть в этом процессе и некоторые недостатки.

    Во-первых, сумма долга не уменьшается, просто делается отсрочка оплаты. В результате займ погашается дольше и соответственно, начисляется большая переплата.

    Во-вторых, получив льготные каникулы длительностью в 1 год, должники не всегда стремятся улучшить свою финансовую ситуацию, а когда «каникулы» закачиваются у клиента по-прежнему нет денег для ежемесячной оплаты долга.

    В любом случае, каждый заёмщик, оказавшись в трудной финансовой ситуации, может смело рассчитывать на то, что ему будет одобрена реструктуризация ипотеки с помощью государства.

    Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2018

    Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

    Условия по ипотеке на сегодня

    Калькулятор

    Результаты расчета:

    Процентные ставки на вторичное жилье

    Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 8,6%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

    В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент, для участников программы «Молодая семья» – на 0,5%. Для покупателей, которые оформляют кредит через Сбербанк, однако не делали зарплатные карты здесь, размер процентной ставки достигнет 9,1%.

    Процентные ставки на новостройки

    Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

    Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

    Ипотека на строительство жилого дома

    В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

    Существуют и другие условия:

    • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
    • размер процентной ставки – 10% годовых в национальной валюте;
    • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
    • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
    • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
    • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

    Ипотека на загородную недвижимость

    Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,5% годовых в рублях.

    Ипотека для военнослужащих

    Программа предоставляет кредит для:

    • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
    • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

    Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа –2,5 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

    Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

    Оформление ипотечного кредита

    Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка по месту прописки. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

    Заявление на ипотеку в Сбербанке

    Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

    Виды и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году

    Сбербанк России входит в пятерку крупнейших организаций, предлагающих ипотечное кредитование как юридическим, так и физическим лицам под залог уже имеющегося или приобретаемого жилья. Стараясь идти навстречу клиентам и обеспечить более комфортные условия, в 2018 году процентные ставки при взятии ипотеки претерпели некоторые изменения.

    Условия, необходимые для предоставления ипотеки

    Для большинства людей, желающих приобрести недвижимость, будь то квартира или частный дом, полная сумма платежа зачастую оказывается неподъемной, потому на сегодняшний момент ипотека продолжает оставаться прекрасной альтернативой взятию денег в долг у частных лиц.

    С учетом того, что Сберегательный Банк России на протяжении многих десятилетий продолжает оставаться организацией, прекрасно зарекомендовавшей себя в плане надежности предоставляемых займов, особенно при наличии государственной поддержки, все большее количество граждан предпочитает останавливать свой выбор в его пользу.

    При этом взятие ипотеки разрешено только в следующих случаях:

    • вся недвижимость, которая планируется к приобретению с участием ипотеки, должна быть расположена на территории Российской Федерации;
    • предоставляется только в национальной валюте – рублях;
    • все ссуды подлежать обязательному страхованию;
    • требования к заемщикам включают в себя ограничения по возрасту, обязательное подтверждение наличия постоянной работы и справку о доходах;
    • наличие российского гражданства у заемщика.

    Ипотека на ДомКлик от Сбербанк

    Виды и условия предоставления ипотеки в Сбербанке в 2018 году, размер процентных ставок
    На настоящий момент Сберегательный банк России предоставляет семь видов ипотечного кредитования как для физических, так и для юридических лиц, а именно:

    • семейная (для семей, имеющих детей, обеспечена государственной поддержкой), ставка по кредиту — от 6%;
    • по приобретению жилья на вторичном рынке – от 8,6%;
    • по покупке жилья в новостройках (субсидирование при помощи застройщиков) – от 7,4%;
    • на строительство жилого дома – от 10%;
    • на строительство частного дома за городом – от 10%;
    • для военнослужащих – от 9,5%;
    • рефинансирование ипотеки сторонних банковских организаций – от 9, 5 %.

    Отдел ипотечного кредитования

    Условия, требуемые для оформления в 2018 году

    Несмотря на большое количество ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком к рассмотрению, во всех случаях к заемщикам предъявляются общие требования, которые включают в себя следующее:

    • ограничение по минимальной сумме в 300 тысяч рублей;
    • ограничение по минимальному размеру первоначального платежа в размере 15% при покупке квартир и 25% при приобретении жилого или загородного дома;
    • ограничение по сроку – максимум 30 лет (для военных ссуд время снижено до 20 лет);
    • возрастное ограничение – от 21 до 75 лет;
    • наличие минимального трудового стажа – от 1 года (суммарное количество времени за пять лет) и не менее 6 месяцев, учитывая последнее место работы;
    • ссуды предоставляются только гражданам Российской Федерации.

    Этапы ипотеки

    Ипотечный кредит для семей с детьми

    Согласно указу Президента, подписанного в начале 2018 года, при наличии двух или трех детей семья может приобрести жилье с процентной ставкой, равной 6%, причем данная программа распространяется на новостройки, которые как уже прошли процедуру сдачи, так и находятся в стадии строительства.

    Если семья до начала 2018 года уже приобрела ипотеку, она попадает под программу рефинансирования, ставка также определяется в 6%.

    Подобные условия относятся и к молодым семьям, если в процессе уже имеющейся ссуды у них произошло пополнение семейства и имеется второй или третий ребенок. В подобном случае имеется возможность переоформить займ

    При этом осуществляется программа господдержки, при которой РФ оплачивает разницу между ранее существующей и нынешней ставкой в 6%. Льготы при появлении второго ребенка действуют в течение 3 лет, третьего – в течение 5 лет.

    Ипотечный кредит для семей с детьми

    Ипотечный кредит при приобретении вторичного жилья

    При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости во избежание случаев мошенничества особое внимание уделяется легитимности совершаемой финансовой операции и обязательной проверке приобретаемого жилья независимыми жилищными экспертами. При этом квартира или комната должна соответствовать всем требуемым нормам.

    При получении ипотеки на вторичное жилье в 2018 году Сбербанк предъявляет к заемщикам следующие условия:

    • размер минимального первоначального платежа – 15%;
    • ставка составляет от 8,6% (при условии господдержки молодых семей) на срок до 30 лет;
    • стандартные ставки по ипотеке начинаются от 10%, срок выплаты – также 30лет.

    Ставка на ипотеку, на вторичное жилье 8,6%

    Ипотечный кредит при приобретении жилья в новых домах

    Подобные ссуды выдаются Сбербанком на квартиру в доме, который уже сдан застройщиком или же находится на любой стадии строительства.

    При приобретении предоставляется возможность привлекать созаемщиков, однако, их количество не может превышать трех человек.

    При наличии официально оформленного брака, второй супруг в обязательном порядке должен выступать в роли созаемщика, исключение в данном вопросе делается только при наличии заключенного брачного контракта.

    При этом условия, предоставляемые банком, аналогичны предыдущему займу:

    • размер минимального первоначального платежа – 15%;
    • ставка составляет от 7,4% (при наличии субсидии, предоставляемой застройщиком) на срок до 30 лет;
    • стандартная процентная ставка – от 10%.

    Ставка на ипотеку при приобретении жилья в новых домах от 10%

    Ипотечный кредит на строительство жилого дома

    Если какая-либо семья своими силами или при участии подрядчиков планирует строительство жилого дома, она может приобрести ипотеку. При этом строительство может осуществляться только на земельном участке, специально предназначенном для застройки, в противном случае в предоставлении ссуды будет отказано.

    При предоставлении данного вида ссуды Сберегательный банк в обязательном порядке выдвигает следующие условия:

    • ограничение по минимальной сумме – 300 000 рублей;
    • процентная ставка – от 10%;
    • первоначальный платеж – 25%;
    • время – от 1 года до 30 лет;
    • обязательным условием является страхование жилья;
    • в качестве залога банк оформляет как сам участок, предназначенный под застройку, так будущий дом.

    Ставка на ипотечный кредит на строительство жилого дома от 10 %

    Ипотечный кредит на строительство частного дома за городом

    В отличие от предыдущего, Сбербанк предлагает ипотечный кредит под покупку участка за городом, строительства дачи или иного строения, при этом обязательным условием является то, что заемщик не должен будет проживать в данном помещении постоянное время.

    Условия предоставления данной ссуды практически аналогичны предыдущим:

    • ограничение по минимальной сумме – 300 000 рублей, но она не может составлять больше 75% от общей цены;
    • процентная ставка – от 9,5%;
    • первоначальный платеж – 25%;
    • время, на которое предоставляется кредит – от 1 года до 30 лет;
    • обязательным условием является страхование жилья (земельный участок в данном случае не страхуется);
      в качестве залога банк оформляет как сам участок, предназначенный под застройку, так будущий дом.

    Ипотечный кредит на строительство частного дома за городом — ставка от 9,5 %

    Ипотечный кредит для военнослужащих

    Согласно Федеральному закону № 117-ФЗ, принятому 20.08.2004, военнослужащие могут взять ипотечный кредит в качестве целевого займа для приобретения жилья, причем речь идет как о квартирах в новостройках, так и о вторичном рынке.

    При этом для них предоставляются специальные условия, а именно:

    • ставка по кредиту — 9,6% (данное значение является фиксированным);
    • первоначальный платеж – 15%;
    • максимально допустимая сумма – 2330 тысяч рублей;
    • срок – 20 лет (не должен превышать время целевого займа).

    Любой военнослужащий, состоящий в рядах вооруженных сил, может взять подобный ипотечный кредит при условии достижения им 21 года.

    Рефинансирование ипотечных займов в Сбербанке

    Сберегательный банк предлагает своим клиентам два основных варианта, посредством которых можно произвести рефинансирование уже имеющегося ипотечного займа, взятого в другом банке:

    • потребительский (максимальная сумма – 3 миллиона рублей), ставка – 13,9%;
    • рефинансирование под залог недвижимого имущества (минимальный размер – 500 тысяч рублей), ставка – 10,9%.

    Таким образом, рефинансирование посредством залога является наиболее выгодным вариантом для клиентов Сбербанка, причем в качестве последнего выступает само имущество, взятое в ипотеку.

    Подобный способ рефинансирования от Сбербанка очень удобен для клиентов и обладает определенными преимуществами:

    1. Срок выплаты может достигать 30 лет.
    2. При помощи рефинансирования можно погасить сразу несколько ссуд. К примеру, если у клиента имеются потребительский займ и ипотека, взятые в другом банке, деньгами от рефинансирования можно воспользоваться для погашения и первого, и второго. При этом наличие ссуды по ипотеке является обязательным условием;
    3. Выдается только в национальной валюте – рублях.
    4. С учетом того, что ставка при рефинансировании составляет от 10,9% до 11,65%, данное предложение оказывается значительно более выгодным по сравнению с условиями от других банков.
    5. Комиссия не взимается.
    6. Для погашения первоначального займа, оформленного в другом банке, не требуется согласие первого кредитора. В данном случае решение о выдаче денег принимает только Сбербанк.
    7. Для рефинансирования имеющейся ссуды, оформленной в другом банке, не требуется справки о наличии ссудной задолженности.

    Плюсы рефинансирования

    Особенности оформления ипотеки для пенсионеров

    Представители старшего поколения, уже вышедшие на пенсию, также получили возможность оформления ипотечной ссуды в отделениях Сбербанка.

    Однако к ним предъявляются определенные требования:

    1. Возрастные ограничения. При взятии ссуды на определенный период времени заемщику на момент, когда будет необходимо погасить кредит, не должно быть более 75 лет.
    2. Справка о доходах. При условии нахождения на пенсии и одновременно наличия работы, проблем с выдачей кредита, как правило, не возникает. Однако если пенсионер не работает, тогда вариантом может быть взятие ссуды совместно с супругом (супругой), при этом их общий доход суммируется.
    3. Для людей пенсионного возраста страхование жизни является обязательным.

    Также при выдаче подобного займа для людей пенсионного возраста данная процедура имеет свои особенности:

    • первоначальный платеж составляет порядка 10-15%;
    • процентная ставка – 13%;
    • банк может предоставить пенсионеру ссуду в размере, составляющем до 85% стоимости жилья;
    • залогом при получении займа может являться недвижимость.

    Таким образом, условия по приобретению жилья в ипотеку в Сбербанке в 2018 году стали более лояльными ко многим слоям населения, а изменение процентной ставки сделало подобный вид займа более привлекательным.

    Статья написана по материалам сайтов: 11-2.ru, vash-yurist102.ru, www.bkbank.ru, calc-ipoteka.ru, pensiyaportal.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector