Самые выгодные ставки по ипотеке на вторичном рынке в 2019 году

Раньше дешевая ипотека была преимуществом новостроек, но сегодня условия выдачи кредитов для покупателей любого жилья практически одинаковые. Сейчас выгодный ипотечный кредит можно получить и на покупку квартиры на вторичном рынке. Каждая вторая сделка на рынке вторичной недвижимости проходит с использованием кредитных средств.

Получить кредит на покупку вторичной квартиры сейчас можно в среднем по ставке 9%. Минимальная ставка составляет 6% при условии льготного субсидирования в связи с рождением второго или третьего ребенка с января 2018 года. Остальные категории заемщиков могут рассчитывать на процентную ставку от 7,4% при покупке квартиры на вторичном рынке.

Преимущества ипотеки на вторичном рынке

Покупать квартиру с использованием кредита на вторичном рынке иногда даже выгоднее, чем на первичном, считают эксперты. «На падающем рынке инвестировать в строящийся дом с привлечением ипотечных средств неинтересно, так как в финале строительства можно получить не прибыль, а убытки», – объясняет Александр Лунин, ведущий менеджер департамента вторичного жилья агентства недвижимости «Азбука Жилья». За время стройки квадратный метр может не подорожать, а подешеветь, поэтому кредит на новостройку лучше брать на завершающейся стадии строительства.

Кредит на покупку вторичной квартиры в этом смысле безопасен, а предложений на рынке множество, цены снизились. По словам Светланы Жуковой, сейчас ипотека популярна и при обмене вторичного жилья. Иногда для доплаты достаточно добавить всего 0,5-3 млн рублей, чтобы стать обладателем нужной квартиры.

Особенности оформления ипотеки при покупке квартиры на вторичном рынке

Оформление ипотечного кредита для покупки вторичной квартиры имеет свои особенности. Как говорит Александр Лунин, требования к первоначальному взносу практически одинаковые, что для новостройки, что для вторички. Однако получить одобрение банка на новостройку гораздо проще, потому что в этом случае не нужно делать дополнительную проверку, все документы по конкретному проекту и застройщику у банка уже есть.

На вторичном рынке понадобится экспертиза. Банк одобрит не каждое жилье. Например, кредит не выдадут, если в квартире есть несогласованная перепланировка, если дом аварийный или ветхий. Причиной для отказа в выдаче кредита может быть наличие обременений, прописка в квартире третьих лиц и др.

Особо следует сказать об ипотеке на покупку квартиры в доме, участвующем в программе реновации. Получить такой кредит в принципе можно почти во всех крупных банках, но, как правило, под залог имеющейся недвижимости. Некоторые банки требуют, чтобы износ дома был не выше 60%.

Самые выгодные ипотечные кредиты для покупки вторички

Кредит на покупку вторичного жилья предоставляют практически все банки, и условия в них не особенно различаются. Как говорит Александр Лунин, ставки могут изменяться в зависимости от суммы первоначального взноса, кроме того, они зависят от множества нюансов. По данным эксперта, сейчас минимальные ставки на покупку вторички:

7,5% – ВТБ-24, Банк Москвы, Сбербанк

8,5% – Дельта-кредит

Специалисты «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости» подготовили для Newfinder обзор наиболее выгодных в 2018 году предложений для ипотеки на вторичном рынке:

Ипотека на вторичном рынке от ведущих банков

1. Сбербанк. Процентная ставка от 8,6%. Первоначальный взнос – от 15%. Максимальный размер кредита не ограничен. Максимальный возраст заемщика на момент возврата кредита – до 75 лет.

2. ВТБ. Процентная ставка – от 9,5%. Первоначальный взнос – от 15%. Максимальный размер кредита не ограничен. Максимальный возраст заемщика на момент возврата кредита – до 65 лет мужчины (до 60 женщины).

3. Райффайзенбанк. Процентная ставка – 9,25% . Первоначальный взнос – от 15%. Максимальный размер кредита не ограничен. Максимальный возраст заемщика на момент возврата кредита – до 65 лет.

4. Газпромбанк. Процентная ставка – от 9%. Первоначальный взнос – от 20% (от 10% для участников зарплатного проекта). Максимальный размер кредита не ограничен. Максимальный возраст заемщика на момент возврата кредита – до 65 лет.

5. ДельтаКредит. Процентная ставка – от 9,75%. Первоначальный взнос – от 15%. Максимальный возраст заемщика на момент возврата кредита – до 65 лет

6. СМП банк. Процентная ставка – от 9,6%. Первоначальный взнос от 15%. Максимальный размер кредита не ограничен. Максимальный возраст заемщика на момент возврата кредита – до 65 лет.

7. Металлинвестбанк. Процентная ставка – от 9,4%. Первоначальный взнос – от 10%. Максимальный размер кредита – до 20 млн рублей. Максимальный возраст заемщика на момент возврата кредита – до 65 лет.

8. Открытие. Процентная ставка – от 9,35%. Первоначальный взнос – от 30% . Максимальный размер кредита – до 30 млн рублей стандарт, свыше – через большой кредитный. Максимальный возраст заемщика на момент возврата кредита – до 65 лет.

(Примечание: процентная ставка указана с учетом скидок клиентам компании).

Далеко ли до 5%?

«Ставки по ипотеке находятся на исторических минимумах. Ожидаем их дальнейшего снижения с учетом уменьшения уровня инфляции и ключевой ставки», — заявил Андрей Осипов, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ — ближайшего конкурента Сбербанка на рынке ипотеки.

Сейчас цифра 5% выглядит преждевременной, говорит директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко: «Помимо инфляции важную роль играют и другие факторы, главный из которых – стоимость фондирования. Для того чтобы ипотечный бизнес оставался разумно прибыльным, необходимо, чтобы маржинальность не отличалась сильно от текущего уровня».

Не надо забывать, что банки несут затраты на оценку заемщиков, отчисляют средства в резервы и т. д., напомнил Пахаленко. «С точки зрения привлечения фондирования крупнейшие игроки с госучастием, конечно, имеют преимущество перед частными игроками, однако издержки более или менее одинаковы для всех», — считает банкир.

Не слишком ли мало?

«Трудно давать конкретный прогноз, скорее очевидно лишь то, что ипотечная ставка в ближайшее время будет снижаться. Вопрос в другом: готово ли население размещать средства на рублевых депозитах под 2-3% годовых?» — рассуждает зампред правления «Российского капитала» Михаил Березов. При таких ставках 5% по ипотеке вполне возможны, но вряд ли такие вклады будут интересны клиентам, полагает он: «Тем более что подобные проценты сейчас и у депозитов в валюте, которые могут оказаться более привлекательными для населения. Инфляция уже и сейчас составляет 3-3,5% годовых, но ставки вкладов до сих пор держатся в основном в промежутке 6-8%».

Правда, при таких низких ставках ипотеки надо будет особенно серьезно задуматься о том, что делать с процентным риском по этим кредитам, говорит Березов. По его словам, инструментов хеджирования длинных ставок ипотеки на рынке не существует. «Возможно, если ставки станут действительно настолько низкими, станет более популярной ипотека с плавающей ставкой. Что тоже опасно, поскольку в этом случае банк перекладывает процентный риск на заемщика», — полагает Березов.

Надежда рынка

Девелоперы уже ждут, когда прогноз Грефа станет реальностью. «При сохранении инфляции на уровне 3% снижение ставки ипотечных кредитов до 5% вполне реально. Такое снижение ставок по ипотечным продуктам позволит сделать жилье доступнее для более широкого круга покупателей и позитивно скажется на темпах роста строительной и смежных с ней отраслей», — полагает вице-президент ГК ПИК Александр Прыгунков.

Снижение ставки ипотеки на 2% дает рост количества заемщиков на 15-20%, приводит цифры гендиректор застройщика Tekta Group Роман Сычев: «Поскольку 70-80% ипотечных заемщиков покупают квартиру в новостройке, то рост спроса на первичном рынке жилья мы оцениваем на уровне 3-5%». Нельзя исключать, что ставка ипотеки опустится до 5%, но это не произойдет в ближайший год, уверен гендиректор девелопера Level Group Кирилл Игнахин: «Поэтому все-таки более реальный прогноз, на мой взгляд, это ставки около 6-7% в ближайшие 2-3 года».

Благодаря ставке ниже 10% годовых, указывало АИЖК в опубликованном в начале июля обзоре, к концу 2018 г. выдача ипотеки может удвоиться по сравнению с 2016 г. и достигнуть рекорда – 2,5–3 трлн руб. Прогноз агентства на 2017 г. – 1,8 трлн руб., сказал летом гендиректор АИЖК Александр Плутник, оговариваясь, что это «более чем реально».

Взгляд властей на квартирный вопрос в России

Недвижимость итоги года

Увеличение кредитования людей бьет рекорды, многократно опережая рост потребительского сектора. На ноябрь 2017 года объем кредитов банков, предоставленных гражданам, поднялся на 25% по сравнению с тем же периодом 2016 года, по нашим расчетам на основании данных ЦБ РФ. Выдача потребкредитов за три квартала 2017 года подскочила на 33,2%, по кредитным картам — на 32,7%, по информации НБКИ. При этом объем розничной торговли повысился за январь-ноябрь 2017 года лишь на 2,7%, а платных услуг населению — даже снизился на 0,6%, по отношению к тому же периоду 2016 года, по данным Росстата.

В этих явлениях причудливо проявляется и позитив, и негатив, как это часто бывает в российской практике. Положительные проявления — в том, что опережающий рост кредитования выступает следствием двукратного уменьшения инфляции в 2017 году, до 2,5% в ноябре 2017 года, по данным Росстата, и ключевой ставки ЦБ с 10% до 7,75%. Это приводит к снижению банковских ставок.
С января по ноябрь средний процент по розничным кредитам до 1 года сократился с 22,4% до 18,5%, свыше года — с 16,2% до 13,7%, по данным ЦБ. То есть банки уменьшают свой процент в среднем на 2-3 пункта, что соответствует изменению ставки ЦБ и его политике.

Такая практика продолжится и в 2018 году. Ключевая ставка будет сокращаться. ЦБ считает нормальным ее превышение на 2,5-3 пункта над инфляцией, которая поднимется в 2018 году до 3,8-4%, по прогнозу ЦБ. Поэтому можно предполагать постепенное падение ключевой ставки до уровня около 6,75-7%. То есть еще на 1,75-2 пункта с нынешних позиций. Тогда проценты по кредитам уменьшатся также примерно на 2 пункта. Так, например, ставки по ипотеке снизились с 12,4% до 9,9% за год до ноября 2017 года, а по автокредитам — с 13,2% до 11,9% в октябре 2017 года, по данным ЦБ России. Поэтому можно предположить их уменьшение в 2018 году соответственно до 8% и 10% годовых.

Все это, безусловно, и сейчас частично увеличивает потребительский спрос. Но интересны вот какие цифры. При повышении выдачи кредитов людям на 25% сумма остатка задолженности увеличилась только на 10%, на ноябрь 2017 года к ноябрю 2016 года, по нашему расчету на основании данных ЦБ. Таким образом, почти треть новых кредитов направляется на погашение старых. Недавнее исследование РАНХиГС показало, что у 39% банковских заемщиков расходы на кредиты выше половины дохода семьи, хотя максимально приемлемы 35-40% дохода. Более 50% новых кредитов люди берут для погашения предыдущих.

В этом проявляется большая закредитованность людей. Тревожно то, что мощный рост кредитов происходит при продолжении падения реальных доходов населения. Оно составило 1,4% за 11 месяцев 2017 года, по данным Росстата. Поэтому, сопоставляя приведенные цифры, можно констатировать вот что. Во-первых, кредитование во многом замещает доходы людей. Они вынуждены брать займы, чтобы зачастую просто обеспечить текущую жизнь, без увеличения потребления. Во-вторых, во многих случаях из-за отсутствия нужных сумм доходов кредитное бремя становится непосильным для семей. Это ведет и к просрочке по кредитам.

По банкам в среднем она составляет около 8%, по данным ЦБ на ноябрь 2017 года. Но наиболее уязвимы необеспеченные кредиты. Как отмечает НБКИ, просрочены 20% потребкредитов и 25% карточных. В этом — огромные риски и для заемщиков, и для многих банков.

Впрочем, в целом происходящее уменьшение ставок и перекредитование говорит о том, что наиболее острая опасность закредитованности проходит. НБКИ приводит данные о долговой нагрузке заемщиков — работников разных отраслей, то есть отношении их ежемесячных платежей к ежемесячным доходам, на ноябрь 2017 года.

Самая высокая нагрузка — у сотрудников охранных предприятий (32,8%) социальной сферы (31,6%) и медицинских учреждений (30,3%). Наиболее низкая — в секторах информационных технологий (13,9%), телекоммуникаций и связи (14,5%), в маркетинге, рекламе и PR (21,2%). Причем данный показатель снижается на 2-9 пунктов в разных отраслях по сравнению с весной 2017 года. Некоторое повышение финансовой грамотности людей проявляется и в кредитовании. Например, наученные горьким опытом, заемщики меньше берут валютные займы. На фоне общего роста кредитования выдача банками кредитов в валюте сократилась на 10%, а сумма задолженности по ним — на 38% в ноябре 2017 года по сравнению с ноябрем 2016 года.

Советы «РГ»

Но вопрос о кредитной кабале остается актуальным. Поэтому для потенциальных заемщиков можно рекомендовать следующее. Прежде всего: если есть желание взять займ, то лучше … не брать его. Нужно учитывать, что в 2018 году ставки будут и далее уменьшаться. Но если без заимствований никак не обойтись, при получении кредита стоит тщательно рассчитать возможности:

— Все платежи по кредитам и займам не должны быть выше 40% доходов.

— Изначально обязательно нужно уточнить, какие дополнительные комиссии будет взимать кредитор (за обслуживание счета, досрочное погашение и прочее).

Справка

С 2018 года ЦБ увеличивает до 14 дней «период охлаждения», в течение которого заемщик может отказаться от навязанной страховки к кредиту и даже получить назад уплаченную страховую премию.

Сбербанк снизил ставки по ипотечному кредиту

В этом году Сбербанк несколько усовершенствовал условия ипотечного кредитования. Согласно последним изменениям, процентные ставки по ипотеке будут снижены, а также появится несколько новых программ, согласно которым заемщики смогут брать кредит с меньшими годовыми процентами.

Каковы были изменения?

Сегодня ипотека в Сбербанке стала выгоднее для заемщиков. Частично, это связано с обещаниями председателя Сбербанка еще двухлетней давности.

Теперь, клиентам этой кредитной организации стоит ознакомиться с последними переменами:

  • Сбербанк снизил процентные ставки на ипотеку. Это касается как кредита на покупку готового жилья, так и на приобретение квартиры в строящемся доме. Для обеих программ, минимальная процентная ставка теперь равна 10% годовых;
  • Банк активно развивает свой официальный сайт. Ранее, использование электронных сервисов Сбербанка продвигалось с акцентом на удобство и скорость совершения операций, но сейчас организация существенно расширила количество положительных моментов. Теперь, при подаче электронной заявки на оформление ипотеки, банк значительно снижает клиенту процентную ставку;
  • Программа субсидирования с застройщиками стала выгоднее. Теперь можно оформить кредит на 7 лет, и наряду с этим ставка может не превышать 7,4 процента;
  • Уменьшение процентов по ипотечному кредиту может быть связано и с регионом проживания заемщика. Для жителей определенных областей предусмотрена система выгодных акций и скидок, но только при условии, что клиент приобретает жилье в этом же регионе.

Рекомендуем к просмотру:

На данный момент, Сбербанк предусматривает снижение ставок ипотечного кредита для жителей следующих областей:

  1. Московская;
  2. Челябинская;
  3. ЯНАО;
  4. Ростовская;
  5. Амурская;
  6. Чукотка, Камчатки и Алтай;
  7. Республика Татарстан;
  8. Другие.

Сейчас, в сравнении с прошлым годом, они следующие:

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году?

Выбирая банк для оформления кредита на жилье, люди стараются ориентироваться на самый низкий процент по ипотеке, чтобы сэкономить максимальную сумму, а не переплачивать сотни тысяч.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков, но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Данные за 2016 год.

На размер процентной ставки влияет несколько факторов, но об этом люди узнают уже после того как «купились» на минимальные проценты. На величину данного условия по ипотечным кредитам влияет:

  1. Минимальный взнос по ипотеке из личных средств.
  2. Срок кредитования.
  3. Размер заработной платы заемщика.
  4. Участие в льготных программах (ипотека для военных, использование материнского капитала, государственная программа и т.д.).
  5. Приобретается первичное или вторичное жилье, квартира или частный дом.
  6. В банках могут предложить выбрать жилье из каталога залогового имущества, оно и дешевле по сумме и выдается кредит с самым маленьким процентом.

Конкретный рейтинг ставок на ипотеку составить нельзя, так как маленькие проценты после оформления документов могут взлететь до небес, а невыгодная ставка в другом банке может упасть на пару пунктов при выполнении определенных условий.

Ниже будут представлены банковские организации и условия по ипотекам с минимальной процентной ставкой. Рассмотрев эти варианты, человек сможет сравнить предложения и решить, какой банк самым удобным и выгодным является для взятия ипотеки на покупку вторичного жилья или первичного.

Интересные факты:

Программы от Сбербанка

Сегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.

По низкой ставке взять ипотеку можно на таких условиях:

  • Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
  • Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Самая низкая процентная ставка здесь действительно мала, но все зависит от категории лиц, желающих оформить займ:

Статья написана по материалам сайтов: newfinder.ru, www.vedomosti.ru, rg.ru, ob-ipoteke.info, creditsoviets.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector