Мечта о своем жилье реальна с помощью поддержки государства: субсидирование ипотеки. Условия получения

В нашей стране действует субсидированная ипотека — что это такое?

Это гос программа поддержки по улучшению жилищных условий граждан.

Приобретая недвижимость через банк, в некоторых случаях можно и нужно заручиться материальной поддержкой государства.

В статье рассмотрим, что представляет собой субсидирование ипотеки, в каких случаях она действует, как можно заручиться поддержкой государства.

Содержание

Субсидирование ипотеки государством – что это, для чего нужно?

Субсидия на ипотеку – безвозвратная материальная помощь в погашении ипотеки от государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

Выдаются ипотечные займы из бюджета: Государственного проекта «Жилище», Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.

Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.

Можно ли погасить ипотечный кредит?

Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

Условия получения субсидии

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Постановление правительства от 20 апреля 2015 года №373 разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

Виды субсидирования

Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование – это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.

Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.

Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.

Реструктуризация ипотеки

Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.

Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.

Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Претендентами на участие в программе являются:

Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.

Программа «Молодая семья»

Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:

  • площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
  • супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
  • у пары и их детей российское гражданство;
  • есть стабильный доход.

На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.

Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:

  • на строительство дома;
  • первоначальный взнос по ипотечному займу;
  • погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
  • взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
  • покупку готового дома или квартиры.

Необходимо собрать список документов на рассмотрение:

  • копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
  • если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
  • заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
  • уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
  • выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
  • в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
  • данные о прописке за последние 5-7 лет;
  • документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение материнского капитала. Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.

Особенности программы:

  • субсидией на ипотеку можно воспользоваться один раз;
  • сумма, выделяемая на субсидию, меняется каждый год с учетом инфляции;
  • написать заявление на предоставление льготы можно в любое время после появления ребенка в семье;
  • субсидирование первого взноса по ипотеке в любое время, оплату основного долга либо процентов по кредиту;
  • действие сертификата аннулируется при смерти владельца, лишения родительских прав, в случае отмены усыновления.

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

  1. Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  2. Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
  3. Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
  4. При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
  5. Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Кому дают льготную ипотеку: программы с господдержкой на 2018 год

На 2018 год в России действует несколько разных спецпрограмм по ипотеке: с государственной поддержкой и субсидированием от застройщика. И в первом, и во втором случае заемщику будут предложены льготные условия, воспользовавшись которыми можно существенно сэкономить на покупке недвижимости.

В чем заключается поддержка государства

Госсубсидирование ипотеки может быть выражено в двух форма: скидка на часть процентной ставки либо выдача средств за счет бюджета с целью их дальнейшего расходования на покупку недвижимого имущества. Отдельным продуктом выступает реструктуризация ипотечных займов, со стороны государства программу реализует АИЖК.

Отдельно стоит отметить, что практически во всех случаях заемщику потребуется вложить в покупку собственные средства и подтвердить свою платежеспособность. Исключением является только военная ипотека, где государство покрывает порядка 2,3 млн рублей.

Закон определяет, что приобрести можно только жилплощадь экономкласса, то есть выгодно взять квартиру премиум-класса за счет государства не получится. Суммы госсубсидий ограничены, а порядок их выдачи четко регламентирован.

Федеральные программы для молодых семей

Существует три основных госпрограммы, разработанные специально для молодых семей. Под этот термин попадают:

  • Неполные семьи с детьми, где родителю менее 35 лет.
  • Семьи с детьми или без, где оба супруга моложе 35 лет.
  • Семьи, в которых с 2018 по 2022 год был рожден или усыновлен второй или третий ребенок.
  • Полные или неполные семьи, где родился второй ребенок.

Все перечисленные граждане попадают под несколько различных государственных проектов софинансирования. Рассмотрим их.

Семейная ипотека под 6%

Это вид кредитования для семей, в которых родился второй малыш и для семей с 2 детьми, в которых родился третий, только в период с начала 2018 по конец 2022 года. Специальные условия предполагают субсидирование ставки переплаты, она снижается до 6 процентов на 3 года за второго ребенка или на 5 лет за третьего.

Программа позволяет купить недвижимость или рефинансировать действующий ипотечный заем. Максимальные суммы ограничены: до 8 млн для Санкт-Петербурга и Москвы и до 3 млн в отечественной валюте для других регионов.

Материнский капитал

Деньги, выделяемые государством за рождение второго ребенка, могут быть использованы родителями для различных целей, в том числе – на оплату ипотечного кредита. Сертификат на семейный капитал может быть потрачен на первоначальный взнос или в качестве погашения выплат по кредиту. Существуют и специальные краткосрочные ипотечные займы под эту субсидию, срок их обычно около полугода.

Деньги выдаются только один раз, перечисляет их Пенсионный Фонд. На сегодня это одна из самых известных программ, кроме того, эта субсидия может сочетаться с другими видами господдержки.

Помощь молодым семьям

Проект нацелен на содействие молодым семьям в приобретении ипотеки. Средства бюджета перекроют порядка 35% от стоимости жилья. Важным условием является не наличие детей, а возраст супругов или родителя при неполной семье – до 35 лет.

Заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность, а также потребность в квадратных метрах. Средства можно направить на покупку жилой недвижимости первичного или вторичного рынка, в том числе на приобретение пая или выплату первоначального взноса.

Более подробно о программе вы узнаете из этой статьи.

Военная ипотека

Это специальный продукт, предполагающий беспроцентное использование бюджетных средств, начисляемых в рамках НИС, на покупку недвижимости. Получатели – военнослужащие в рядах РФ. Субсидия имеет некоторые условия по выслуге, ежемесячным выплатам и иным деталям сделки. Использовать деньги можно спустя 3 года участия в НИС, тратить их разрешено на объекты первичного или вторичного рынка. Возраст на окончание действия кредитного договора – до 45 лет.

Аналогично семейной ипотеке, военная представлена во многих банках, а «Зенит» даже предлагает рефинансирование такого займа. Условия по программе везде примерно одинаковы:

  1. Сумма около 2,3 млн рублей.
  2. Ставка от 9% в год.
  3. Первый взнос 10–20%.

* — военная ипотека представлена во многих банках

«Жилье для российских семей»

Цель программы – обеспечить граждан необходимыми квадратными метрами на специальных условиях. Государством организовано строительство недвижимости экономкласса застройщиками, на предоставленной от муниципалитета земле. Таким образом, снижена себестоимость квартир, что делает их более доступными для покупки. Законодательно установлено, что цена 1 кв.м. не превысит 35 тыс. рублей (не касается некоторых регионов, где цены на порядок выше, например, Москвы), а общая стоимость не превысит 80% от рыночной.

Сертификат могут получить отдельные категории граждан:

  • Сотрудники государственной службы или бюджетники.
  • Семьи с детьми-инвалидами или заемщики, имеющие инвалидность.
  • Ветераны боевых действий (независимо от размеров жилплощади, в которой проживает человек).
  • Нуждающиеся граждане, жилая площадь которых менее установленной нормы либо те, кто состоит на учете по договорам социального найма.
  • Проживающие в квартирах и домах, уже не пригодных для этих целей (аварийное жилье).
  • Молодые семьи, где оба родителя моложе 35 лет, либо супруги, имеющие трех и более детей (многодетные семьи получают субсидию независимо от площади занимаемой недвижимости).
  • Участники НИС.
  • Сотрудники градообразующих предприятий или оборонной промышленности.
  • Владельцы материнского капитала.

Обеспечение жильем отдельных категорий граждан (Подпрограмма «Жилище» 2015-2020)

Это часть довольно крупного государственного проекта «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», который был продлен на 5 лет в 2015 году. Физические лица, которые могут претендовать на субсидию, обозначены в Постановлении Правительства РФ №404 от 5 мая 2014.

Так, средства положены в том числе:

  • Гражданам, покидающим районы Крайнего Севера, а также всех населенных пунктов, приравненных к нему.
  • Пострадавшим от аварии на АЭС в Чернобыле и на «Маяке».
  • Вынужденным переселенцам.
  • Лицам, переезжающим из закрытых территорий административно-территориальных образований.

А также тем, кто может претендовать на программу «Жилье для российской семьи». В текущем году запланирована выдача 7,273 тыс. свидетельств на общую сумму 14,87 млрд рублей.

Программа «Устойчивое развитие сельских территорий на 2014-2017 годы и на период до 2020 года»

Указанная программа направлена на поддержку граждан, проживающих в сельской местности, в частности – молодых специалистов и их семей. Отдельно стоит отметить, что выдача жилищных сертификатов – не единственная задача проекта. Часть средств будет выделена на улучшение инфраструктуры и уровня жизни. Это значит, что помимо содействия в получении жилплощади государство обеспечит комфортное проживание в целом. Программой предусмотрено проведение коммуникаций (водоснабжение, газификаций) и прочие мероприятия.

Обращаться в местные органы власти имеют право граждане, нуждающиеся в жилплощади. Государство выдает субсидию на жилье, софинансирует расходы на строительство или покупку недвижимости, которую передают молодым специалистам или семьям по договорам найма. В первом случае гражданину выдается сертификат, он дает возможность открыть в банке счет, куда будут переведены средства из бюджета, расходовать их можно только по целевому значению.

Программа является неким мотиватором для привлечения и удержания граждан в селах, рабочих поселках и деревнях путем создания в них комфортных условий для постоянного проживания. А также нацелена на развитие этих территорий и удовлетворение потребности в специалистах различных сфер. Есть свои ограничения: недвижимость не выдается в Московской и Ленинградской областях.

«Норильск-Дудинка»

Право на субсидию получают все, кто соответствует требованиям:

  • проживающие в вышеупомянутых населенных пунктах;
  • лица, которые состоят на учете по ФЗ 125;
  • прибывшие в населенные пункты Крайнего Севера не позднее 1.01.1992г либо переселяющиеся в районы с более благоприятным климатом за пределы этой территории;
  • нуждающиеся в жилплощади, в том числе граждане без собственной недвижимости;
  • лица со стажем от 15 лет, отработавшие этот срок на данной территории или приравненной к ней местности.

Выплаты производятся также лицам, соответствующим требованиям:

  • Инвалидность 1 или 2 группы, полученная по причинам трудового увечья и совокупный стаж работы на территории Крайнего Севера и приравненных к нему населенных пунктах более 15 лет.
  • Также в эту категорию попадают инвалиды детства, если мать гражданина на дату рождения постоянно проживала на данной территории.

На размер социальных выплат влияют такие факторы, как состав семьи, стаж работы на данной территории, площадь собственной недвижимости, и варьируется от 75 до 100% от стоимости квадратного метра.

Реструктуризация ипотеки государством

Перекредитовать ипотечный заем могут:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми.
  • Ветераны боевых действий.
  • Физические лица с инвалидностью либо родители детей-инвалидов.
  • Лица, опекающие учащихся на очной форме младше 24 лет.

Для получения госпомощи нужно:

  1. Подтвердить ухудшение финансового состояния – за последние 3 месяца доход на одного человека не более двух прожиточных минимумов, установленных в регионе.
  2. Подтвердить, что ежемесячный платеж по кредиту возрос более чем на 30% в сравнении с суммой, установленной на дату заключения ипотечного соглашения.

Если кредит был взят в иностранной валюте, реструктуризация изменит ее на рубли. Возможна корректировка процентной ставки валютной ипотеки до 11,5%, для рублевой – снижение процента до значения на дату оформления кредита.

Как оформляется льготная ипотека

Если гражданин соответствует требованиям одной из программ, он может получить льготу от государства. В зависимости от проекта, от физического лица потребуется собрать полный пакет документов. Обычно, в него входит подтверждение потребности в недвижимости, справки о доходах, документы членов семьи и другие, в зависимости от требований.

Военная ипотека – всегда отдельная спецпрограмма, в остальных случаях, после сбора бумаг, будущий заемщик получает сертификат на субсидию (материнский капитал) либо встает на очередь для его получения (прочие программы госсубсидий).

Срок действия свидетельства ограничен и зависит от конкретной программы, в среднем, на его использование у гражданина есть от 1 месяца до 1 года. После средства перечисляются на заранее открытый в банке счет. Получатель имеет право направить их на погашения ипотеки, оплаты первого взноса или перевести напрямую продавцу жилплощади.

Существует еще один вид субсидии – от застройщика. Найти предложение по кредиту под 0 процентов довольно сложно, но при определенных условиях компании предоставляют ипотечным заемщикам дополнительные скидки. Например, подобная программа в настоящее время представлена Сбербанком на квартиры в новостройках. Заемщики могут получить скидку в 2% от ставки, если оформят ипотеку на срок 12 лет. Таким образом, минимальная годовая переплата составит всего 7,4%.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

«Жилище»

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

«Молодая семья»


Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Материальная помощь от банков

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

  • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
  • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
  • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
  • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
  • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
  • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
  • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
  • есть возможность использовать аккредитивы.

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

  • процентная ставка не более 12% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

И что в итоге?

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Субсидии по ипотеке за рождение 2-го или 3-го ребенка

Москва. 28 ноября. INTERFAX.RU — Президент России Владимир Путин заявил о запуске программы по субсидированию процентной ставки по ипотеке для семей со вторым и третьим ребенком, начиная с 2018 года. Ипотека с 2018 по указу Путина 10 января была официально закреплена Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу » АИЖК».

Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу » АИЖК» (241,4 KiB, 826 hits)

Кто сможет воспользоваться:

  • семьи, в которых с 1 января 2018 г. родится (будет усыновлен) 2-й или 3-й ребенок;
  • для семей с двумя детьми, решивших направить средства материнского капитала на ипотеку;
  • желающие купить новое жилье (квартиру), то есть для ипотеки, взятой на покупку квартиры вторичного рынка, данная субсидия не будет распространяться.

Стали поступать вопросы от граждан, у которых уже есть ипотечный кредит, оформленный на приобретение жилья вторичного рынка: можно ли рефинансировать с субсидированием данную ипотеку? Нет. Рефинансирование с возможностью дополнительно получить государственное субсидирование распространяется на ипотеку, взятую на покупку жилья (квартиры), либо на покупку строящегося дома, либо покупку жилья при участии в долевом строительстве. Обращаем внимание, что во всех перечисленных направлениях имеется в виду новое (строящееся) жилье.
Приводим цитату из Правил (ссылка на которые есть выше):

Глава государства пояснил, что средневзвешенная ставка по ипотеке, по данным ЦБ, составляет 10,5%. Если семья со вторым или третьим ребенком возьмет ипотеку по этой ставке, то с оплатой доли в 4,5% поможет государство, а семье останутся 6%.

«То есть в таком случае государство берет на себя более 4% стоимости кредита. По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тыс. семей», — подчеркнул Путин.

Например, в банке оформляется ипотека с 2018 г. По договору кредитования ежегодный процент будет составлять, например, 9% или 10%, то:

согласно указа Путина, субсидирование государством процентной ставки сверх 6 годовых означает, что ваша ставка составит только фиксировано 6%, а погашение остальных процентов будет идти банку из федерального бюджета.

Он добавил, что эта программа ипотечного кредитования будет носить срочный характер. Он также отметил, что она предусматривает «субсидирование процентной ставки государством сверх 6% при рождении второго ребенка и в течение трех лет с даты выдачи кредита».

При этом, по словам президента, в случае рождения третьего ребенка срок субсидирования процентной ставки составит пять лет с даты выдачи кредита.

Отвечая на вопрос, как будет действовать программа, если ее действие будет подходить к концу, а ребенок только родился, Путин пояснил: «В случае рождения третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет с даты окончания срока субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребенка».

«В случае рождения третьего ребенка после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, выданному в связи с рождением второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, предоставление субсидии возобновляется, начиная с даты рождения третьего ребенка», — сказал президент РФ.

Государство начнет платить за рождение первого ребенка

Москва. 28 ноября. INTERFAX.RU — Президент Владимир Путин предложил с января 2018 года ввести доплаты…

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время. Похожие статьи:

No related posts.

В конце декабря 2017 года мы купили новостройку в ипотеку под 9,5%. В 2018 году родились двое . Сможем ли воспользоваться субсидированной ставкой 6%, так как кредитный договор подписан в декабре 2017 года? можно ли рефинансировать ипотеку в 2018 году

Будет ли действовать ипотека с господдержкой на 4 ребенка родившегося в 2018 году

Здравствуйте, а если ипотека взята в 2015 году, а в 2018 родился второй ребенок, можем рефинансировать под 6% ?

Здравствуйте! В приведенном выше документе есть 5 пункт:
«5.
Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный
договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018
г.»

Здравствуйте, такой вопрос, я женат, у жены 2 брак имеется ребенок. В 2016г взяли ипотеку на вторичное жилье под 12.75% (я основной заемщик жена созаемщик). В 2017 родился малыш, на какую процентную ставку мы можем рассчитывать по снижению. Может ли рождение ребенка повлиять на % ставку? (Может ли % составлять 9.9) Заранее спасибо

Здравствуйте, Руслан! Рекомендую вам посмотреть по предложениям разных банков, которые предлагают рефинансирование ипотеки, оформленной не у них (то есть вы в данное время имеете ипотечный договор с одним банком, но реально можете рефинансировать свою ипотеку, воспользовавшись услугой другого банка, который предлагает меньший процент). Например, в Тинькофф банке: https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/, или Райфайзенбанке. Я привожу для примера, вы можете найти другие варианты

Интересует вопрос, когда начнет работать программа по рефинансированию ипотечного кредита при рождении 2-3 ребенка до 6%?

С 1 января 2018 года действует программа по субсидированию оформляемой ипотеки на покупку нового жилья.

Здравствуйте хотела узнать взяли ипотеку на вторичное жилье в 2015 году в 2018 году планируется рождение 2го ребенка.Можем ли мы расчитывать на субсидии по %?

Можем ли мы получить субсидию если действующая ипотека 11,9% и вторичном рынке , а также рожден 2 ребенок 2018 году .

Жилье должно было приобретаться новое. Если ипотека была оформлена на вторичку, то субсидия не распространяется

Здравствуйте! Я в 2017 году взяла квартиру в ипотеку под 11,3%. В 2018 году у меня родился второй ребёнок. Банк в котором я брала ипотеку отказывается рефинансировать ее под 6% мотивируя тем, что политикой банка не предусмотрено снижение процентных ставок по ранее взятым кредитам. Правомерно ли решение банка?

Да, банки действуют согласно своей фин. политике. Но вы вправе найти другой банк, где проводят рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Например, Райфайзенбанк: https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/.
Поищите по банковским предложениям.

в 2017 году оформили ипотеку по договору уступки прав получилась как от застройщика в втб по ставке 10,4 в 2018 году планируем появление 2 ребеночка, можем ли мы рефинансировать ее при рожении до 6%?

Не путайте, пожалуйста, рефинансирование и субсидирование. Рефинансировать вы можете, если ипотека была оформлена до 2018 года, и процентная ставка выше тех, которые действуют в банка сейчас. Но здесь не предусмотрено субсидирование.
А субсидирование распространяется на ипотеку оформляемую с 2018 года, и если средства пошли на приобретение нового жилья.

В 2018 родится второй ребёнок. Хотим взять ипотеку на строительство дома. Я правильно поняла, что субсидирование распространяется только на стоимость жилья не более 3 млн.руб. А если наша ипотека будет на 4 млн.руб. нам не смогут снизить ставку до 6%? Речь идёт про ярославскую обл.

В Правилах, текст которых есть выше, есть ограничение в три миллиона рублей. Уточните в банке, возможно, либо оформить два кредита: один с субсидированием, второй дополнительный — нет. Либо есть перерасчет.

Здравствуйте! Имеется ипотека на строительство индивидуального жилого дома от 2015г , дом сдали(зарегистр).в 2017г ,ждем 3го ребенка в 2018 подходим ли мы под программу? И второй вопрос первый ребенок «»неродной»» как будет учитваться рождение ребенка в нашей семье по этой программе как 2ой или 3й?

Добрый день! Подскажите,пожалуйста, у нас уже имеется однокомнатная квартира в собственности, хотели бы взять трехкомнатную кв-ру в ипотеку,в данном случае распространяется государственная субсидия? Либо дают только тем семьям у которых вообще нет своей жилплощади?

Имеющаяся жилплощадь значения не имеет. Даже, наоборот, это может быть плюсом при рассмотрении вашей заявки на кредитование банком.

Здравствуйте! Чтобы воспользоваться субсидией за 2го ребёнка, родители должны состоять в официальном браке? (Брак, зарегистрированный Отделом ЗАГС). Или субсидию можно оформить в неофициальном браке?

Смотря на кого оформлена ипотека. Если на мужчину, являющегося отцом ребенка, то могут потребоваться доказательства его отцовства: свидетельство о рождении, отметка в паспорте. Даже несмотря на то, что нет законодательно установленного обязательства о внесении данных детей в паспорт, иногда эта отметка становится необходимой.

Если есть уже ипотека, но жильё приобретено на вторичном рынке, этот закон я так поняла не распространяется?

Здравствуйте! Речь идет только о 2ом и 3ем ребенке, а если 4-й ребенок родится, можно ли воспользоваться программой рефинансирования, т.к. ипотеку уже взяли?

Да, согласно текста Правил субсидирования ипотеки, речь идет о 2-ом и 3-ем ребенке. А вот рефинансировать вы можете, если у вас % ставка больше, чем сейчас предлагают в банках. Субсидирование — это одно, а рефинансирование — другое. Поищите по банкам более низкий процент и проконсультируйтесь насчет рефинансирования. Сейчас многие банки довольно охотно это делают. Да, процент по рефинансированию без субсидирования будет выше 6, то даже, если у вас было 12%, а снизят до 11 или 10% — уже плюс.

В конце декабря 2017 года мы купили новостройку в ипотеку под 9,5%. В 2018 году ожидаем появление второго ребенка. Получается мы не сможем воспользоваться субсидированной ставкой 6%, так как кредитный договор подписан в декабре 2017 года? Или нам можно рефинансировать ипотеку в 2018 году и тем самым воспользоваться субсидированной ставкой?

Да, вы не сможете воспользоваться данным субсидированием ипотеки. Но, возможно, найдете банк, где проводят рефинансирование под меньший, чем 9.5%

Может ли семья расчитывать на субсидирование ипотеки если в 2018 году родится 4-й ребенок?

Увы, о 4 и последующих детях для возникновения права субсидирования данных нет.

Интересует вопрос, мы хотим взять кредит на покупку жилья. У нас два ребёнка. Мы подходим под этот указ или нет?

Возможностью субсидирования смогут воспользоваться семьи, в которых второй (3-й) ребенок родится после 01.01.2018 года. Если у вас родится третий ребенок, то вы попадете в эту программу. А так как дети были рождены до указанного срока, то — нет.

Так, уже имеется ряд вопросов, если семья, годом ранее (в 17 году) взяла ипотеку под тогда минимальную ставку в Сбербанке 13,25%, то сколько же будет в итоге оплачивать государство? 13,25-6 или 10,5-6 ? я уже не знаю где берут усредненные ставки, но даже по программе рефинансирования в других банках, предлагают минимальную в 12% . Нет конкретики: ипотека уже может быть на момент рождения второго ребёнка, либо чтобы её воспользоваться нужно взять ипотеку по указанной ставке после рождения второго (и не факт что банк одобрит) ? Как программа поможет тем семьям у кого ставка выше чем 10,5, если даже в сбербанке не возможно получить одобрение на реструктуризацию кредита или хотябы снижения % ставки («Согласно всестороннему анализу документов, положительное решение по вашему вопросу принято не было»). Очередная предвыборная болтология и умасливание.

так то, можете написать заявление на снижение % ставки. и банк рассматривает вашу заявку, как правило, в вашу пользу (с 12,5 снизили до 11,5-2 тыс., и на этом спасибо), теперь рефинанс и ставка может быть еще меньше и с родением второго можно рассчитывать на 6%, и пусть не на всю жизнь. и хорошо почитайте газетку с данными нововведениями, там написано, что претендуют и те, кто возьмет ипотеку, и те, кто ее рефенансирует. только вопрос в другом, примут ли все эти реформы, и будет ли нам счастье.

На данный момент ни Минфин, ни Правительство не опубликовали нормативные документы, которые будут регулировать данные субсидии. Конкретика появится немного позже, с появлением всех необходимых актов, Постановлений и правил. Если было сказано «О запуске», то это вряд ли «очередная болтология», как вы написали

Список программ по субсидированию процентной ставки по ипотеке в России 2018 года

Ипотека – один из наиболее популярных способов для россиян приобрести собственное жилье. Но, несмотря на доступность ипотечных программ, далеко не каждая семья может позволить себе оформить такой кредит из-за высокого платежа, который со временем становится бременем для семейного бюджета. Главная причина – процентная ставка, она в основном и определяет размер платежа и сумму переплаты.

Чтобы помочь определенной категории населения улучшить жилищные условия, государство разрабатывает специальные программы, призваны сделать ипотечные займы доступнее. Субсидирование процентной ставки по ипотеке – это компенсация со стороны государства неполученной выгоды банка, который предоставил льготный кредит на покупку жилья. Субсидированная ставка дает возможность существенно уменьшить размер платежа, сделать его доступнее для многих российских семей.

Какие программы субсидирования ипотеки сейчас есть

В первую очередь помощь предназначена для поддержки молодых семей или тех, кто вносит вклад в развитие государства. Сегодня существует достаточно много вариантов субсидирования по ипотечному кредитованию:

помощь ученым и учителям;

субсидирование ставки для граждан крайнего севера;

помощь молодым семьям;

реструктуризация ипотечных займов;

снижение процентной ставки за счет государственной субсидии;

оплата первоначального взноса за счет государственной субсидии.

Как получить ставку ниже стандартной? Сделать это несложно, сегодня многие банки сотрудничают с государством в этом направлении. Главное – соответствовать требованиям и критериям выбранной программы.

Что такое субсидированная ставка? Это часть процентной ставки по ипотечному кредиту, которую государство компенсирует банку. По программе субсидирования устанавливается часть стандартной ставки, которую будет оплачивать заемщик, другая часть будет погашена за счет государства. Условия субсидирования по государственным программам отличаются. Но они едины для всех банков, которые работают по выбранной схеме.

Военная ипотека

Программа направлена на помощь военным, которые желают улучшить свои жилищные условия. Она подразумевает возможность оформить ипотеку по льготной процентной ставке. Платежи по кредиту вносятся за счет государства с личного счета военнослужащего, на который Министерство обороны регулярно перечисляет средства. Право на ее получение имеют военнослужащие, которые отслужили по контракту не менее 3-х лет и являются участником НИС. Такая категория заемщиков имеет право также использовать средства, которые накоплены на индивидуальном счете, для оплаты первоначального взноса. Если средств на счетуё недостаточно для полного покрытия ежемесячного платежа, разницу заемщик доплачивает самостоятельно.

Ипотека учителям и ученым

Государственная программа помощи учителям и ученым позволяет получить средства на компенсацию части стоимости жилья, приобретенного по ипотечному кредиту ранее (до 40%) или их можно потратить на оплату первоначального взноса. Дополнительно государство субсидирует процентную ставку. Для получения такой помощи выдвигаются небольшие требование, главное – подтвердить статус заемщика, который является работником сферы образования или науки. Размер субсидии, условия ее предоставления устанавливаются на региональном уровне.

Ипотека для граждан Крайнего Севера

Государство поддерживает граждан, которые отработали в сложных условиях Крайнего Севера определенное время и переехали для обустройства в более теплые регионы РФ. Они получают специальный сертификат, который подтверждает их право на получение льгот. Размер субсидий зависит от многих факторов. Основные требования к кандидату на получение сертификата:

человек должен пребывать на Крайнем Севере до начала 1992г.;

у гражданина нет другого жилья в РФ за пределами Крайнего Севера;

трудовой стаж – 15 и более лет.

Средства сертификата можно потратить на приобретение жилья либо на оплату части его стоимости в виде первоначального взноса по ипотеке.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – социальная программа, направленная на улучшение демографической ситуации в стране. Семьи, в которых рождается второй ребенок (или третий, четвертый и т.п. – если маткапитал не был оформлен ранее), имеют право на получение специального сертификата, средства которого могут быть использованы на определенные цели. Цели регламентированы законодательством РФ, одна из них – улучшение жилищных условий, в том числе средства материнского капитала можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке. Это очень актуально, так как суммы средств, выделяемой в рамках программы «материнский капитал», обычно недостаточно для покупки жилья сразу и целиком.

Реструктуризация ипотеки

Государством разработана программа помощи действующим заемщикам по ипотеке, которые не могут платить кредит или хотят сократить платежи и итоговую переплату. Право на помощь получают лишь определенные категории заемщиков, которые попали в затруднительную ситуацию. Реструктуризация подразумевает внесение изменений в кредитный договор с целью получения приемлемых для клиента условий погашения (снижение платежа, кредитные каникулы и т.д.). Государство компенсирует потери банка, которые возникают при реструктуризации, заемщик в свою очередь получает возможность дальше погашать кредит на приемлемых условиях, сохраняет жилье и не портит кредитную историю.

Обычно данная процедура проводится при помощи АИЖК – государственного агентства. Строгие условия предъявляются к сумме совокупных доходов (не выше двойного прожиточного минимума на семью) и увеличение размеров ежемесячного платежа на 30 % и более с момента заключения договора с банком.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Для помощи в покупке жилья молодым семьям, многодетным и другим категориям населения в РФ работает программа субсидирования процентных ставок. Суть ее заключается в том, что заемщик получает ставку ниже стандартной, что позволяет снизить платеж и сэкономить на переплате. В свою очередь банк ничего не теряет, так как недополученную выгоду за счет снижения ставки ему компенсирует государство. С 1 января 2018 году для поддержки многодетных семей запущена новая программа, которая позволяет снизить процент по ипотеке до 6% годовых. Сроки такого субсидирования для семей с 2-мя детьми установлены до конца 2022 года, для семей с 3-мя детьми и более – 5 лет.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Заемщик, который получил право на получение государственной помощи, может использовать сертификат для погашения первоначального взноса. Если он подходит под требования программы, ему необходимо обратиться в банк с уведомлением о праве на получение субсидии. После того, как ипотечный кредит ему согласуют, он получает сертификат, который может быть использован на погашение первоначального взноса. Также для этих целей можно использовать средства, выделенные по программе материнского капитала.

Программа молодая семья

Программа успешно действует с 2011 года и направлена на помощь в приобретении жилья для молодых семей. Государство субсидирует до 35% от стоимости недвижимости. Выделенные средства можно использовать для погашения ипотечного кредита или для оплаты первоначального взноса. Для участия в программе необходимо подать документы в местные органы самоуправления. Местные власти также определяют условия предоставления помощи, что обусловлено различным социально-экономическим развитием регионов. Право на получение помощи имеют молодые семьи с детьми или без, возраст супругов не должен превышать 35 лет. Также одно из требований – материальное положение семьи позволяет взять в ипотеку выбранное жилье.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

В РФ была запущена новая программа. Благодаря ей молодые семьи, в которых есть ребенок и появились другие дети, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут получить ипотеку на льготных условиях. Основная особенность программы – сниженная процентная ставка до 6% годовых. Субсидия распространяется на ипотечные кредиты на покупку квартир или домов на первичном рынке. Также на рефинансирование по ставке 6% могут рассчитывать семьи, у которых уже есть действующая ипотека, в которых в указанный выше период родился второй или третий ребенок.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Статья написана по материалам сайтов: urist.club, creditkin.guru, subsived.ru, mamkapital.ru, refinansirovanie.org.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector