Как снять накопления по военной ипотеке?

Накопительно-ипотечная система (НИС) России позволяет военнослужащим приобрести жильё за счёт государственных субсидий. Необходимо помнить, что быстро получить военную ипотеку без кредита не получится. Сначала военнослужащий должен подать рапорт, в котором необходимо изъявить желание стать участником данной системы. После этого необходимо ждать включения в реестр НИС, и лишь спустя три года можно будет заключать кредитный договор на приобретение жилья.

Содержание

Когда лучше брать военную ипотеку

Согласно законодательству увеличен предельный срок военной службы с 45 до 50 лет. Однако на сегодняшний день банки продолжают выдавать ипотеку с расчётом на то, что она должна быть погашена до 45 лет. Фактически военная ипотека до 50 лет еще не действует. Однако по прогнозам в ближайшее время все расчеты будут производиться с учетом увеличения предельного срока военной службы. Это значит, что участник системы может рассчитывать на большую сумму кредита и на более длительные сроки для его выплаты.

Как накапливается военная ипотека?

Существует два источника формирования накоплений по военной ипотеке:

  1. Взносы из федерального бюджета, которые раз в год индексируются.
  2. Доход от инвестиций.

Накопленные на счету военнослужащего финансовые средства, можно инвестировать только в высоконадёжные активы, одобренные ФГКУ «Росвоенипотека».

Накопленную сумму средств по военной ипотеке каждый участник НИС может посмотреть на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в своём личном кабинете.

Рассчитать размер средств на именном счёте достаточно просто, используя нижеприведенную таблицу.

Задолженность по военной ипотеке

При военной ипотеке кредит гасит государство. Для получения квартиры в собственность, военнослужащий должен отслужить 20 лет. Однако в некоторых случаях у военнослужащего может возникать долг по военной ипотеке:

  1. Не произошла индексация военных накоплений. В таком случае недостающая сумма закрепляется за военнослужащим.
  2. Военнослужащий уволился по собственному желанию либо причиной увольнения стало невыполнение обязанностей по контракту.

Накопления могут не индексироваться в связи с финансовым кризисом в стране. Такой вариант развития событий происходил в 2016 году. Согласно постановлению 115 правительства РФ от 18 февраля 2016 года накопления на счетах военнослужащих, участвующих в НИС, не могут уменьшаться, а индексация должна быть ежегодной. Государство обещает, что проблема не повторится.

Во втором случае все довольно просто. При увольнении по собственному желанию или по несоблюдению контракта, военнослужащий гасит ипотеку самостоятельно.

Если на момент увольнения часть ипотеки была выплачена государством по программе НИС, бывший военнослужащий оплачивает не только оставшуюся часть ипотеки банку, но и возвращает государству потраченные деньги.

Можно ли взять военную ипотеку без кредита, деньгами?

Военная ипотека является целевым жилищным займом, поэтому в большинстве случаев снять накопления по военной ипотеке можно только на приобретение квартиры, дома или земельного участка, на котором расположен дом или его часть.

Как снять накопления по военной ипотеке?

В некоторых случаях снять деньги и обналичить по военной ипотеке можно и без приобретения жилья:

  1. Если военный стаж составляет 20 и более лет.
  2. Если стаж составляет 10 и более лет и человек уволен по сокращению, по состоянию здоровья либо по достижению предельного возрастного порога.
  3. При признании военнослужащего больным и негодным для дальнейшей службы.

Многие люди, участвующие в программе НИС, сталкиваются с невозможностью взятия ипотечного кредита. Некоторые имеют плохую кредитную историю, либо просто не хотят связываться с оформлением ипотеки. В таких случаях возможно приобретение квартиры по военной ипотеке без привлечения ипотечного кредита. Таким вариантом можно воспользоваться, только если накоплений на счету НИС достаточно для совершения покупки. Купить квартиру без ипотеки гораздо выгоднее, в этом случае проценты по кредиту платить не придётся.

Чтобы воспользоваться накоплениями, достаточно написать рапорт, указав при этом основания для получения денежных средств. Обязательно необходимо указать номер счета и все реквизиты банка. В течение месяца положенные по закону денежные средства поступят на банковский счёт военнослужащего. В этом случае возможна покупка дома по военной ипотеке без кредита за накопления на именном счёте. Главное найти дом, стоимость которого будет не больше накопленной суммы средств, либо же добавить деньги из личных сбережений.

Военная ипотека копить или покупать?

Если принято решение о покупке недвижимости, его необходимо реализовать как можно раньше. Для этого необходимо найти подходящий объект недвижимости и отнести в банк все документы на приобретаемое жильё. Спустя некоторое время банк вынесет решение о выдаче ипотеки, либо об отказе. При согласии банка на выдачу ипотеки подписывается кредитный договор и договор целевого жилищного займа. Далее происходит поступление средств по военной ипотеке на банковский счёт. Договора купли-продажи разного рода недвижимости можно найти на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Такой договор оформляется и подписывается, после чего продавец недвижимости получает деньги из банка. Если жилье приобретено в военную ипотеку, уволиться из армии по собственному желанию не получится.

Преимущества военной ипотеки

  1. Льготные процентные ставки.
  2. Военная ипотека гораздо выгоднее гражданской.
  3. Воспользоваться программой НИС может любой военнослужащий, независимо от наличия у него собственного жилья.
  4. Неограниченная свобода выбора. Военнослужащий сам выбирает подходящий для него вид жилья, его площадь и месторасположение.
  5. Приобрести квартиру или дом можно в любом регионе Российской Федерации.
  6. Военнослужащий имеет право пользоваться служебным жильем даже после приобретения своего собственного (например, если приобретенная квартира находится далеко от места службы).

Как заработать на военной ипотеке

Кроме того на военной ипотеке можно заработать, ведь приобретённая квартира – это своего рода инвестиция. Такую квартиру при желании можно сдавать, получая при этом доход «на руки» и расходуя эти деньги по своему усмотрению.

Проблемы военной ипотеки

Основные проблемы военной ипотеки связаны с тем, что она предполагает особые требования к приобретаемой недвижимости. По военной ипотеке можно приобрести жильё, имеющее свою кухню, ванную и туалет. Кроме этого, квартира должна соответствовать определённым качественным критериям, таким как:

  1. Отсутствие деревянных перекрытий.
  2. Жилье не должно быть старым или находиться в аварийном состоянии.
  3. Жилье должно быть построено после 1970 года.
  4. Недвижимость должна быть освобождена от претензий третьих лиц.

Продать жилье, приобретённое по программе НИС можно только в случае полного погашения займа.

Нюансы военной ипотеки

Прежде чем воспользоваться военной ипотекой, необходимо учитывать два основных нюанса. Приобретённое жильё будет находиться в ипотеке еще много лет, не принадлежа при этом военнослужащему. В этом случае есть два залогодержателя — банк-кредитор и ФГКУ «Росвоенипотека». До погашения ипотеки военнослужащий должен сохранить своё место работы, иначе платить за жильё придётся из собственного кармана.

После увольнения по собственному желанию или за какую-либо провинность бывший военнослужащий может оказаться в сложной ситуации. Особенно нелегко придётся тем, у кого небольшая выслуга лет.

Иногда при увольнении военнослужащий сохраняет своё право на накопления. В этом случае он получает дополнительные средства на погашения ипотеки. Если этого не хватит для полного погашения кредита, разницу придется доплатить самостоятельно.

Если военнослужащий уволился после 20-летней выслуги, на допсредства он прав не имеет. Оставшийся ипотечный кредит придётся платить самостоятельно.

Зная эти нюансы, стоит хорошо подумать, прежде чем соглашаться на военную ипотеку. Данный вид ипотеки напрямую зависит от того, как будет складываться карьера военнослужащего. При увольнении можно потерять всё.

Ситуация с военной ипотекой

На сегодняшний день военная ипотека имеет массу возможностей, но некоторые моменты всё также нуждаются в поправках. Ранее военнослужащие имели возможность приобретать только вторичное жилье, сегодня появилась возможность приобретать квартиры и в новостройках. Немаловажной стала возможность объединения средств в семье военнослужащих, участвующих в НИС, для покупки одной большой квартиры.

В дальнейшем государство планирует предпринять ряд действий, которые помогут сделать военную ипотеку более востребованной:

  1. Продлить срок действия Свидетельства участника НИС на заключение договора займа.
  2. Исключить появление «долговых хвостов» из-за прекращения индексации.
  3. Увеличить сумму накопительного взноса для многодетных семей.
  4. Обеспечивать военнослужащих дополнительными выплатами после 20-летней выслуги.
  5. Разрешить использование военной ипотеки совместно с материнским капиталом.

Вопросы и ответы

Разберёмся с наиболее популярными вопросами о военной ипотеке.

Какие преимущества у ипотеки есть сейчас и стоит ли ее брать в 2018 году?

В 2018 году ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ, что потянет за собой вниз процентные ставки банков.

На рынке квартир много хороших и разных предложений, экономическая ситуация пока стабилизировалась – настало время для ипотеки?

Посмотрим на тренды текущего года и ответим на животрепещущий вопрос: «а стоит ли брать ипотеку в 2018 году?».

Ситуация на рынке: есть ли смысл сейчас покупать жилье?

В условиях длящегося третий год падения реальных доходов населения, ипотечное кредитование продолжает оставаться основным рыночным инструментом для покупки жилья.

С одной стороны, проценты по ней сравнительно невелики, имеются программы поддержки заемщиков государством и много предложений на рынке.

К этому можно добавить, что цены на квартиры сейчас сравнительно низкие. Преимущества ипотеки заметны невооруженным глазом, но может будет лучше?

Индексы средних цен на квартиры на декабрь 2017 в таблице:

Как видно из таблицы, наибольшее падение за год произошло в Москве. Но, если смотреть на месячную динамику, то падение прекратилось и наметился некоторый рост. Скорее всего, дешеветь дальше уже некуда и значительных падений ожидать не стоит.

С другой стороны, ипотечная ссуда вешает на шею покупателю долгосрочное ярмо задолженности. И приобретенная квартира, по сути, принадлежит банку: если платежи не будут поступать в срок, заемщик окажется на улице, попрощавшись с выплаченными деньгами.

Именно поэтому ипотечное кредитование можно смело рекомендовать лишь тем, у кого есть надежный и долгосрочный источник дохода.

Выгодны ли ипотечные программы этого года?

Давайте взглянем на основные новости по ипотечным программам:

  • в соответствии с Постановлением Правительства от 30.12.17 № 1711 запускается программа по поддержке жилищного кредитования для семей, у которых родится второй или третий ребенок.

Программа будет действовать до 2022, предполагаемый объем средств – 600 млрд. рублей. Величина ипотеки — до 8 млн. руб. в Московском и Питерском регионах и до 3 млн. руб. в других областях; величина первоначального взноса от 20%.

Заемщики должны будут обратиться в банк-партнер, участвующий в этой программе (окончательный перечень пока не определен, но Сбер и ВТБ уже участвует в данной программе).

  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжит программу помощи заемщикам, в рамках которой некоторые семьи могут списать до трети остатка основного долга, а процент по ссуде уменьшится до величины не свыше 11,5% годовых.
  • Если принять во внимание программу субсидирования ипотеки в 2018 с процентной ставкой под 6% годовых для молодых и многодетных семей, то становится заметно очень положительные тенденции.

    Государство не закручивает гайки, наоборот, предлагает различные льготы. На фоне несколько стагнирующей экономики и не растущих зарплат в последние годы, изменения приходятся очень даже кстати.

    Конечно, упадет ли процентная ставка в этом или следующем году еще ниже — вопрос не простой и зависит от множества факторов. К счастью, никто не отменял программы рефинансирования.

    Стоит ли ожидать дальнейшее снижение процентной ставки?

    Мнение экспертов однозначно положительное. Сейчас ключевая ставка ЦБ РФ составляет 7,75%. Отметим, что год назад она составляла 10%. Совет директоров ЦБ допустил, что ключевая ставка снизится в первом полугодии 2018 года.

    Падение ключевой ставки ЦБ означает удешевление кредитных ресурсов для банков, и их возможность выдавать более дешевые ссуды заемщикам тоже увеличится.

    Макроэкономические риски, по-видимому, уже учтены рынком, а повышать кредитные ставки, учитывая проблемы с доходами населения, вряд ли найдутся желающие.

    В какое время наиболее выгодно брать ипотечные кредиты?

    Вероятно, лучше делать это во второй половине 2018 года, когда произойдет дальнейшее понижение ключевой ставки ЦБ. Ожидается, что в 2018 она снизится, как минимум, на 1%.

    По данным ЦБ, в конце предыдущего года ипотека, в среднем, обходилась в 9,8% годовых. Понижение ключевой ставки потянет за собой и стоимость банковских кредитов – можно ожидать, что проценты по ипотеке снизятся до 9% и ниже.

    С другой стороны, макроэкономические риски никто не отменял, да и ЦБ может ужесточить требования к банкам по жилищным займам, для профилактики формирования жилищного пузыря.

    Так, регулятор хочет усилить требования к ипотечным кредитам, где первоначальный взнос составляет менее 20%.

    Доля этих ссуд быстро растет, открывая дорогу к ипотечным кредитам заемщикам с потенциальными проблемами. И, если в конце 2016 года на них приходилось менее 7% всех выданных ипотечных займов, то конце прошлого года почти 30%.

    Поэтому, если решено приобрести жилье в кредит, то ждать до последнего тоже не стоит. Никто не может предсказать, сколько будет стоить ипотека (в процентном отношении) в следующем году.

    Плюсы и минусы ипотеки

    Итак, выгодно ли брать ипотеку на жилье в 2018 году? Давайте вспомним главные преимущества и недостатки программ этого года.

    Доводы ЗА:

    • вполне вероятно, что ставка по ипотеке в 2018 году достигнет новых минимальных значений – 9% и ниже;
    • макроэкономическое положение несколько стабилизировалось, (цены на нефть, санкции и пр.) – следовательно, может начаться некоторый рост реальных доходов;
    • на рынке много привлекательных предложений по продаже – и «первичка» и «вторичка»; сейчас рынок покупателя, а не продавца;
    • в соответствии с постановлением Правительства, в 2018 ипотека под 6% будет доступной для семей, у которых родится второй и третий ребенок. Бюджет будет покрывать ставку свыше 6% от кредита, но только на протяжении 3-5 лет.
    • цены на жилье, просевшие в последнее время, вероятно, достигли дна;
    • что бы предупредить возникновения «пузыря» на рынке недвижимости, ЦБ может ужесточить условия предоставления ипотечных кредитов.

    Доводы ПРОТИВ:

    • есть вероятность того, что ставка ЦБ, а за ней и ипотечные ставки, будут снижаться и дальше. Поэтому, поспешив с ипотекой, можно переплатить 0,5-1%. Впрочем, если в договоре есть пункт о рефинансировании, то эта опасность минимальна;
    • сейчас ситуация стабилизировалась, но что будет с ценами на нефтегаз, с санкциями через 3-4 года? Или 10 лет? Никто не может точно сказать. К неопределенностям на личном уровне (работа, зарплата и пр.) накладываются внешние риски.

    А ведь ипотечное кредитование – долгосрочный инструмент; в 2018 году её взять можно, но платить придется многие годы, в любых условиях.

    Мнения экспертов

    Большинство специалистов уверены в хороших перспективах ипотечного рынка в наступившем году.

    Так, на недавней встрече с премьером Дмитрием Медведевым не склонный к оптимизму глава Сбербанка Герман Греф предсказал, что ипотечные ставки понизятся к концу года на 2%, и отметил рекордную динамику ипотечных ссуд.

    Такое же оптимистичное настроение и у начальника АИЖК Александра Плотника, который ожидает, что объем выданных ипотечных кредитов в 2018 превысит 2 трлн. рублей.

    Впрочем, оптимизм высокопоставленных экспертов хорошо, но все мы помним про «тихую гавань» в 2008 году, и чем это закончилось.

    Санкции и зависимость нашей страны от цен на нефть, — что непосредственно влияет на доходы населения — никто не отменял.

    В целом можно сказать, что ситуация выглядит благоприятно для взятия ипотеки, но проблема с долгосрочными кредитами не только в том, что взять заем на выгодных условиях, но и в том, чтобы быть способным платить по нему долгие годы.

    Покупать квартиру нельзя не взвесив все ЗА и ПРОТИВ. Надеемся, наш материал поможет вам принять правильное решение.

    Военная ипотека в 2018 году: какие произойдут изменения?

    Военная ипотека в 2018 году:

    какие произойдут изменения?

    Для участников НИС одним из главных положений ФЗ No362 «О федеральном бюджете на 2018 год и плановый период 2019–2020 гг.», является пункт об индексации накопительного взноса.

    Напомним, Росвоенипотека продолжает работу, направленную на запуск пилотного проекта по рефинансированию военной ипотеки, а с января 2018 года все договора об ипотеке, заключаемые участниками НИС, будут иметь фиксированный платёж, направленный на избежание ситуации образования «долговых хвостов».

    Совмещение средств материнского (семейного) капитала и военной ипотеки стало возможным после вступления в силу 627 ПП РФ от 25.05.2017 года. Данная мера направлена на увеличение возможностей участников НИС, имеющих двух и более детей, при покупке по военной ипотеке более просторного и комфортного жилья для своей семьи.

    Денежное довольствие и пенсии военнослужащих

    Наряду с индексацией накопительного взноса, в бюджете заложена индексация окладов и пенсий военнослужащих с 01.01.2018 г. в размере 4%.

    Перспективы повышения денежного довольствия и военных пенсий не кажутся радужными, так как до сих пор остаётся ряд существенных вопросов, в том числе последующая индексация в 2019–2020 гг.

    Приостановка индексации окладов военнослужащих, действовавшая последние несколько лет, впрочем, как и индексация иных видов социальных гарантий государства была вызвана непростой экономической ситуацией в стране. Однако, по мнению Премьер-министра России Д.Медведева, экономика страны вошла в стадию роста и уже в 2017 году отмечен 2% рост ВВП, а инфляция демонстрирует рекордные показатели со времён постсоветской эпохи – 3%.

    В целом бюджет 2018 года не принесёт каких-либо кардинальных изменений в финансовое положение военнослужащих и граждан РФ. Заложенная индексация лишь отчасти позволит нивелировать повышение цен и среднегодовую инфляцию.

    Новости по военной ипотеке

    Будет ли индексация накопительного взноса в 2018 году?

    Настроения в высших должностных кругах страны позитивные – «экономика вышла из дисбаланса, зависимость от цен на нефть и газ снижена, ожидается новая волна ускорения роста экономики, граждане ощутят позитивные факторы, происходящие в экономике». Оптимистичные высказывания неоднократно озвучивались на совещаниях правительства.

    Денег нет, в том числе и для военных

    Не все заявки министерств и ведомств на бюджетное финансирование 2018, 2019 и 2020 годов согласованы Минфином. В числе прочих, недофинансированными из бюджета могут оказаться и военные. Заявка Министерства обороны на различного рода индексации не удовлетворена, а это ни много ни мало 485 млрд. рублей. С учётом того, что проект бюджета практически подготовлен, надежд на получение финансирования остаётся всё меньше.

    Основной причиной отсутствия согласования заявок на бюджетное финансирование Минфин поясняет отсутствием достаточного количества средств на непрограммую часть расходов и источников получения денег на данные расходы.

    «Нужны деньги – отбери у соседа». По мнению аналитиков, следующий год станет годом борьбы ведомств за средства бюджетного финансирования. Одним из вариантов частичного финансирования военных может оказаться программа поддержки семей – «маткапитал». Участь материнского (семейного) капитала должна решиться в ближайшие дни, но даже перераспределение данных средств не покроет полностью заявки Минобороны и прочих ведомств, чьи заявки также не получили должного согласования.

    Индексация взноса по военной ипотеке

    В декабре 2016 года, одновременно с принятием федерального бюджета на 2017 год, был одобрен и принят 455-ФЗ, продливший действие 68-ФЗ от 06.04.2015 года. В частности 455-ФЗ от 19.12.2016 года «заморозил» индексацию накопительного взноса на 2017 год, но на тот момент средств Резервного фонда хватило на покрытие заявки Минобороны на индексацию. Взнос был проиндексирован. В 2018 году средств на покрытие заявки на индексации практически нет, и сможет ли Минобороны отстоять интересы участников накопительно-ипотечной системы, большой вопрос.

    Последствия «заморозки» накопительного взноса

    С негативными последствиями недоиндексации и полной «заморозки» накопительного взноса военнослужащие столкнулись в 2014 – 2016 годах. Наиболее негативными стали последствия недоначисления взноса для тех участников системы, которые уже реализовали право на покупку жилья с помощью Военной ипотеки. Построение графиков военной ипотеки на основе прогнозных значений накопительного взноса, предоставляемого Минэкономразвития, выявило свою неэффективность. При расхождении прогноза с фактом, графики «плывут», и даже измененный в феврале 2016 года учёт накоплений на именных счетах военнослужащих не может «компенсировать» недофинансирование. Денег, выделяемых по факту, недостаточно на покрытие спрогнозированных платежей. Сроки кредитования увеличиваются, растёт размер переплаты по военной ипотеке – проигрывает участник НИС.

    В 2016 году Росвоенипотеке удалось достигнуть высокой результативности доверительного управления благодаря экономическому кризису. В кризисный период ключевая ставка ЦБ РФ возросла и привела к росту процентов по депозитам, на которых размещались свободные накопления участников НИС. Инвестиционный доход в 2016 году составил 13,03% годовых – таких показателей в НИС не было с начала функционирования системы. Но ситуация меняется. Основные экономические показатели страны выравниваются, в том числе снижается ставка ЦБ РФ. По прогнозным данным, к концу 2018 года ключевая ставка может снизиться до 7%, а, следовательно, и инвестиционный доход участников НИС будет снижаться. Доверительное управление, реализуемое Росвоенипотекой, каким бы эффективным оно не было, не сможет защитить накопления военнослужащих от инфляции и возможной неиндексации взноса.

    Негативный сценарий в случае отсутствия индексации взноса коснётся всех военных, включённых в реестр НИС. Те НИСовцы, кто ещё не воспользовался правом на покупку жилья, получат меньшую сумму на жилищное обеспечение, а те, кто уже купил жилое помещение по военной ипотеке, столкнутся с ростом долгов перед кредитором (прим.–- данную проблематику Военный переезд освещал уже неоднократно). Фактическая нехватка накоплений на погашение прогнозных значений приводит к продлению графиков по военной ипотеке. Военнослужащие уже на личном примере знают, что такое образование «долговых хвостов» по военной ипотеке. Это когда выходишь на заслуженную пенсию с остатком по ипотеке, которую гасило государство, то есть когда участник НИС проходил службу, но денег не хватило и «хвост» остался полностью на заёмщике по кредитному договору – участнике НИС. Казалось бы, служил исправно, «ушёл» по хорошей статье, а квартиру не заслужил, долг должен гасить сам. Но законодательно все нормы соблюдены, нарушений нет.

    Закон о НИС содержит в себе весьма интересный пункт: «направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего». Расшифруем – деньги, перечисленные Росвоенипотекой в банк на погашение первого взноса и ежемесячных платежей по военной ипотеке – это и есть жилищное обеспечение военнослужащего, в случае если жильё приобретается с использованием ипотеки. На сегодняшний день в нормативно правовой базе по НИС нет нормы, предусматривающей обязательное и полное закрытие кредита по военной ипотеке при выходе на пенсию, и 76-ФЗ, в части касающейся НИСовцев, приведен в соответствие со 117-ФЗ.

    Закрепление негативных тенденций по военной ипотеке продолжится и в 2018 году, если накопительный взнос будет недоиндексирован или полностью «заморожен», а массово проблема незакрытых к сроку кредитов проявится в начале 2020-х годов, на которые по расчетам приходится закрытие первой волны ипотечных продуктов, оформленных участниками военной ипотеки.

    О том, что в 2018 году индексации накопительного взноса может и не быть, косвенно, но всё же свидетельствует переход Военной ипотеки с 01.01.2018 года на фиксированный платёж, о котором Росвоенипотека сообщила в начале сентября текущего года.

    Росвоенипотека позиционирует данный переход стабилизацией цен на недвижимость, снижением ставок по ипотеке для заёмщиков (прим. – но как видно для «гражданских» заёмщиков рынок ипотеки на сегодняшний день намного интереснее, чем для участников военной ипотеки, тем более по уже действующим кредитным договорам). И «установлением размера ежегодного накопительного взноса, достаточным для получения суммы кредита, которая позволяет приобрести комфортное жильё» (прим. – цитата с сайта ФГКУ «Росвоенипотека»). Вчитываясь в приведённую выше цитату, можно сделать вывод, что в принципе установленный уже размер взноса, достаточен. Вопрос только для кого.

    Конечно, перевод военной ипотеки на аннуитетные платежи на весь период действия кредитного договора, несомненно, является позитивным моментом, связанным с уходом от системы формирования ипотечных графиков, построенных на предполагаемых значениях накопительного взноса. При получении кредита военнослужащий будет иметь чёткое представление о том, когда его кредитные обязательства по военной ипотеке будут исполнены в полном объеме, даже в случае отсутствия индексации накопительного взноса, т.к. ежемесячный платёж будет зафиксирован в размере накопительного взноса, утвержденного бюджетом на дату выдачи кредита. В случае если накопительный взнос в последующем будет индексирован, разница между ежемесячным платежом и размером взноса будет направляться в счёт частичного досрочного погашения военной ипотеки.

    Новая схема ипотечного кредитования участников НИС будет распространяться на договора, заключенные после 01.01.2018 года. А что же делать уже действующим ипотечникам? Тем, кто уже оказался с «долгом». Какие действия предпринимать? Осуществлять собственными средствами частичное досрочное погашение? Даже рефинансировать свой кредит участники военной ипотеки пока не могут, хотя те условия, на которых когда-то заключались ипотечные договора участниками НИС, нельзя назвать льготными в реалиях сегодняшнего дня. Это всё вопросы, разбираться с которыми необходимо уже не на уровне Росвоенипотеки и банков, а на правительственном уровне.

    Как снизить ставку по ипотеке: 100 % способы с подробным описанием

    Как снизить ставку по ипотеке

    В 2017 году многие заемщики уже успешно снизили действующую ставку по ипотечному кредиту. И теперь они платят меньше, чем было ранее предусмотрено в договоре. В 2018 году есть сразу несколько способов того, как снизить ставку по ипотеке официально и без лишней бумажной волокиты. Банки принимают заявления от своих клиентов и часто разрешают им пойти на такой шаг. Почему? Кредитору важно получиться свои деньги с процентами назад. Если клиент не может оплачивать весь размер процентной ставки, то банку приходиться идти ему навстречу. Это гораздо лучше, чем получить нового должника с открытой просрочкой. Как понизить процент по ипотеке быстро и правильно — расскажем далее.

    Кто может снизить ставку по ипотеке

    Кто может снизить ставку по ипотеке

    Банки предлагают снизить ставку по ипотеке не только старым клиентам, но и новым. Даже если изначально предлагается высокий процент или тот, что значится в условиях программы, то его все равно можно уменьшить. Это происходит на этапе подписания договора, то есть оформления ипотеки. Некоторые банки так и предлагают различные программы, условия, благодаря которым ставка понижается. Не стоит забывать и о государственной поддержке, ведь есть военная ипотека, покупка жилья кредит за счет материнского капитала, проекты для молодых семей и не только.

    Есть и другая категория заемщиков — действующие. Они уже оформили ипотеку, выплачивают ее какое-то время и хотят снизить ставку. Кто-то подает заявление сразу, кто-то — в средине или в конце графика выплат. Для старых клиентов тоже предлагается льготы, рефинансирование и прочие варианты. Есть возможность уменьшить свою действующую ставку по ипотеке на 1-2 или более процентов.

    На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке

    На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке

    Главный вопрос, который интересует заемщиков: «На сколько именно снизится ставка по ипотечному кредиту?» Не стоит ожидать заоблачных цифр, так как по данным АИЖК в 2017 году клиенты могли получить только от 1,2 до 1,5 % «скидки». На два года раньше эта цифра составляла чуть больше — до 5 %.

    Нельзя сказать, что это много или мало. На самом деле, даже 1 % от суммы процентов по ипотеке в перерасчете на рубли составляет от 1000 руб/месяц. Кончено же, все зависит от размера кредита, но при покупке в займы недвижимости он почти всегда большой. Если экономить в месяц от 100 рублей и больше, то за год накопится немалая сумма. Поэтому потребители все аще стали задаваться вопросом, как снизить ставку по ипотеке.

    Снижение процента — это воля самих банков, то есть желание руководства. Нет ни одного законопроекта, контролирующего и устанавливающего нормы и размеры того, на сколько нужно уменьшить действующую ставку. Поэтому и потребители не могут потребовать у кредитора уменьшить его на определенную цифру. Все происходит по воле самого банка. Хотя самим заемщикам грех жаловаться, ведь они действительно получают неплохую льготу (скидку). В результате, они платят меньше.

    Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году

    Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году

    У заемщиков есть большой выбор, того как понизить свою действующую ставку или же сократить ее на этапе оформления ипотеки. Можно стать участником льготной программы от государства, реструктуризировать вой долг, взять ипотеку на выгодных условиях и же опросить рефинансирования. В целом, все способы активно используется заемщиками по всей России. Рассмотрим их подробнее.

    Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования

    Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования

    О рефинансировании известно достаточно давно. Процедура предполагает оформление нового ипотечного или другого кредита в новом банке, чтобы погасить ипотеку в другим. По сути, происходит перекредитование. Второй банк погашает всю сумму долга клиента по ипотеке у первого кредитора. Заемщику же предлагается новый кредит на других условиях. В таком случае ставка по ипотеке становится меньшей, обычно на пару процентов. То есть заемщик получает явную выгоду — более низкий процент по кредиту. Он переплатит в итоге второму банку меньше, чем первому. Для этих целей потребители и проходят процедуру рефинансирования.

    Для того чтобы подать заявку на рафинирование, необходимо:

    • Принести во второй банк весь список требуемых документов. Как правило, требуется стандартный пакет и кредитный договор, который был заключен в первом банке.
    • Далее следует заполнить заявление. В новом бане могут дать шаблонную форму или же предложить написать от руки. В заявлении указывают не только основную просьбу, но и причины для рафинирования. Например, клиент письменно сообщает об утрате кормильца, основного дохода, сложных обстоятельств и т.д. В таких случаях специалисты охотнее предлагают перекредитование, ведь важно, чтобы причина была уважительной. Но бывает, что заявка одобряется и на общих основаниях, ведь банку важно получить еще одного нового клиента.

    Заявление с просьбой рефинансирования рассматривается в течение долгого срока — до одного месяца. Стоит подождать, чтобы получить снижение процента по ипотеке. Дело в том, что даже 1-2 % существенно повлияют на сумму будущих выплат. Как правило, сумма ежемесячных выплат по ипотечному кредиту является высокой. Даже пару процентов снижения окажутся весомом облегчением для бюджета семьи.

    Если заявка одобряется, то клиенту предлагается заключить новый договор. Кредит является ипотечным или другим, например, наличными. Но нужно понимать, что недвижимость все равно фигурирует в нем, ка объект залога. Статус залогового с нее снимается только после того, ка будет полностью погашен новый займ.

    Реструктуризация

    Есть несколько способов того, как добиться хотя бы не снижения действующей ставки по ипотеки, но дополнительных льгот, поблажек от банка. Как правило, уменьшение процента нужны или практичным людям, или тем, чьи финансовые возможности немного иссякли. Для них подходит и реструктуризация долга по ипотеке. Например, в Сбербанке при поддержке государства его часть может быть списана. По сути, сумма долга сокращается, за счет чего и снижает процент.

    Но чаще реструктуризация касается сроков погашения кредита. Например, она может быть следующей:

    • Отсрочка. Помогает изменить график выплат и вносить платежи не ежемесячно, а с другой периодичностью. Например, заемщик погашает долг один раз в квартал, полгода или по другому графику. Он выгодный тем, кто не имеет возможности или не хочет платить деньги каждый месяц. В таком случае следует подать заявление с просьбой о реструктуризации и получения отсрочки.
    • Сокращение общего срока ипотеки. Кто бы мог подумать, но есть очень много потребителей, желающих как можно быстрее выплатить ипотеку. Но часто досрочное погашение не просто не предусмотрено в договоре, а за него даже вводятся штрафы. Чтобы избежать переплат, необходимо подать заявление в свой банк о реструктуризации. В нем нужно изъявить желание досрочно погасить свой кредит без санкций и переплат.
    • Увеличение срока. Как только возрастает срок погашения ипотеки, сокращается размер ежемесячных платежей. Просто сумма долга равномерно распределяется на еще большее количество месяцев и, соответственно, лет. При этом процент по ипотеке остается прежним. Каждый месяц вносится меньший по размерам платеж, но зато вносить его нужно гораздо большее количество лет. Такая реструктуризация выгодна для тех, кто не может погашать кредит так, как раньше. К примеру, доходы сократились или же появились другие обстоятельства.
    • Кредитные каникулы. Самый оптимальный вариантов того, как снизить ставку по ипотеке. Снижается именно процент, а не что-либо другое. Некоторое время клиенту разрешается платить меньшую процентную ставку, но потом график и условия становятся прежними. В течение кредитных каникул, сколько бы они не длились, ставка уменьшена. Благодаря этому взносы во время этого периода становятся меньшими, как и общая сумма переплат по ипотеке.

    Есть государственные программы, действующие в Сбербанке, которые позволяют снизить действующую ставку по ипотеке. Точнее, сокращается общая сумма долга. Программа доступна не всем потребителем, а, как правило, льготному и другому контингенту.

    Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке: как это происходит

    Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке

    Разумеется для снижение процентной ставки в Сбербанке, следует также подать заявление с прошением уменьшить процент по ипотеке. В нем указываются все причины, которые, если необходимо, подкрепляются документами и справками. Обратиться могут только те клиенты, которые уже оформили ипотеку или нецелевой кредит под залог недвижимости. Важно, чтобы письменное обращение происходило не меньше, чем через год. За клиентом недолжно числиться никаких просрочек или других долгов. Только в этом случае Сбербанк рассмотрим его заявление. Кстати, ответ приходит через 30 дней, иногда — немного раньше.

    В заявлении указываются основания, то есть причины для снижения действующего процента по ипотеке. Сокращении уровня дохода, утрата трудоспособности — эти и другие причины указывают многие потребители. По всем ипотечным кредитам есть два варианта того, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке:

    • До 10,9 % при наличии страхования жизни. Речь идет о страховке, которая была оформлена при заключении ипотечного договора.
    • До 11,9 % при отсутствии страховки.

    Если же клиент оформлял нецелевой кредит, где объектом залога являлась недвижимость, то процент снижается до 11,9 или же 12,9 %. Он будет меньшим в том случае, если есть страховка.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

    Сбербанк анонсировал и другое предложение — реструктуризация задолженности, в ом числе и по ипотеке. Она бывает трех видов:

    • Изменение валюты, в которое выплачивается кредит.
    • Увеличение всего срока кредитования.
    • Льготный период для клиента.

    В первом случае заемщику меняется валюта на более выгодную для него, например, с рублей на доллары или наоборот. Во втором случае срок погашения увеличивается, аз счет чего уменьшается размер взносов. А льготный период позволяет получить небольшую рассрочку по ипотеке. Заявление о реструктуризации можно подать или в отделении Сбербанка, или же онлайн. Все перечисленные способы подходят для клиентов, кто уже оформил ранее ипотеку. Необходимо только подать заявление, ожидать решения, после чего подписать документы о реструктуризации.

    Подписывайтесь на наш канал в Telegram

    Статья написана по материалам сайтов: ipoteka.finance, vseodome.club, zagorodnaya-life.ru, www.voenpereezd.ru, www.credytoff.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector