Как оформить ипотеку с государственной поддержкой — что это такое, получить, куда обращаться, условия в 2019 году

Приобрести жилье по специальной программе ипотечного кредитования могут не только семьи с детьми, военнослужащие, молодые специалисты, но и любой гражданин РФ. Главное условие – необходимость улучшения жилищных условий и увеличение квадратных метров.

В России действует несколько государственных программ по ипотеке. Расскажем подробнее о них и укажем, как быстро и правильно оформить ипотеку.

Содержание статьи:

Содержание

Формы государственного субсидирования ипотеки в 2018 году для малоимущих и социально незащищенных граждан

Программы ипотечного кредитования, действующие от государства, а не от частных компаний, рассчитаны на граждан, которые имеют маленький доход и нужду в приобретении жилья.

Участник любой госпрограммы по ипотеке может получить заем у банковской организации, но выплачивать расходы он будет совместно с государством.

Выделяют несколько форм социального субсидирования.

Перечислим, как государство оказывает поддержку:

  1. По кредиту будет уменьшена процентная ставка. Например, такая программа действует для многодетных семей. Государство выплачивает часть процентов по заему.
  2. Государство выплатит часть основной суммы кредита.
  3. Субсидия будет действовать только на жилье из соцфонда. Россиянину будет предоставлена рассрочка, без процентов.

Определенная форма имеет свои преимущества и недостатки. Программы могут быть рассчитаны на разные категории населения — например, бюджетники, молодые или многодетные семьи, малоимущие граждане.

Участвовать в программе можно только один раз — то есть, получить жилье можно будет только единожды.

Госпрограммы по ипотеке помогают улучшать жизнь россиян, а также стимулируют строительство благоустроенного соцжилья.

5 действующих программ ипотеки с господдержкой на 2018 год

Рассмотрим, какие программы будут действовать в 2018 году, и определим их главные условия предоставления и оформления.

Наименование программы

Участники

Условия предоставления

Стать ее участниками могут семьи:

1. Официально зарегистрированные свой брак в органах ЗАГС.

2. Где возраст обоих супругов не пересекает черту в 35 лет.

3. Стоящие на очереди в администрации по улучшению жилищных условий.

Государство помогает выплачивать заем в разных размерах:

— 35% от общей стоимости жилья – семьям без детей.

— 40% – семьям с детьми.

— Дополнительно при рождении или усыновлении ребенка супруги могут запросить 5%.

Зачастую средства предоставляют для оплаты первоначального взноса.

Участвовать в программе могут семьи:

1. Подтвердившие свой брак через ЗАГС.

2. В которых рождается второй или третий ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года.

3. Которые могут внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Возраст супругов не имеет значения.

Выдается ипотечный кредит под ставку 6% годовых в российской валюте.

Максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 8 млн. руб., для остальных российских регионов – 3 млн. руб.

Ипотека военнослужащим

1. Участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

2. Наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%.

3. Определенный срок службы.

Кто может принять участие:

— Офицеры. Контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005.

— Рядовые. Они должны были оформить второй контракт после этой даты.

— Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.

Процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых.

Максимальный объем кредита не должен превышать 2,4 млн. руб.

Срок выплаты – не более 25-ти лет.

Программа «Социальная ипотека»

Важные условия для участия:

1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет.

2. Семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий.

3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

Большую роль здесь играет официальное трудоустройство.

Программа реализуется тремя способами:

— Жилье предоставляется из муниципалитета или по социальному найму. Квартиры из социального фонда приобретаются по стоимости в 1,5-2,5 ниже рыночной.

— Снижается процентная ставка за счет бюджета.

— Субсидирование первоначального взноса.

Программа ипотеки для молодых специалистов

Участвовать могут граждане:

— Получившие специальное профессиональное образование.

— Получившие высшее образование.

— Проработавшие на определенном месте работы не менее трех лет и не достигшие 30 лет.

Бюджет оплачивает единовременно 20% от общей стоимости жилья.

Специалист должен внести сразу при оформлении 10% от общей суммы.

Процентная ставка не может превышать 10,5%.

Заметьте, что денежные средства, полученные по программе материнского капитала, можно внести на счет в качестве первоначального взноса. Эта программа может быть совмещена с программой по ипотеке.

Совет: Дополнительные условия к участникам могут выдвигать банковские организации. Следует узнать, можно ли будет внести материнский капитал, или же погасить досрочно заем.

Общие условия всех ипотечных программ с господдержкой в 2018 году

Стать участником государственной программы ипотечного кредитования может россиянин, который соблюдет все требования.

Общие условия при получении ипотечного кредита и жилья таковы:

  1. В программе сможет участвовать только гражданин РФ, от семьи должен выступать один супруг.
  2. Гражданин должен подготовить стартовый взнос – ему придется внести первичную плату в размере 20% от общей суммы заема. Это условие не касается молодых специалистов.
  3. Процентная ставка в год составляет 12%. Под меньший процент кредит не дают, но по новому законодательству за многодетные семьи 6% будет выплачивать государство. А остальные 6% – они сами.
  4. Кредит выдается в российской валюте – рублях.
  5. Заем можно растянуть на 30 лет, не больше.
  6. Имущество обязательно должно быть застраховано.
  7. Средства, выделяемые из госбюджета, будут потрачены только на первичный рынок недвижимости. То есть приобрести жилье можно будет только в новом, вновь созданным объектом, который еще не находится в эксплуатации. Исключение – военнослужащие.
  8. Выдаваемое жилье по ипотеке должно будет соблюдать требования по площади. Одному гражданину полагается – 32 кв.м., двоим – 48 кв.м. А если в семье есть дети, то к данным показателям добавляется по 18 кв.м. на каждого члена семьи. Если же семья захотела получить больше квадратных метров, то они смогут их получить, но оплачивать их будут отдельно и самостоятельно.
  9. Гражданин, участвующий в программе, должен доказать свое право на участие документационно.
  10. Еще одно немаловажное требование – официальное трудоустройство. В некоторых программах оно не прописано, но чаще всего государство идет навстречу тем гражданам, которые официально трудоустроены и имеют хоть какой-то доход, отраженный на бумаге.

Другие требования будут касаться определенной программы, которую выберет россиянин.

Рекомендуем изначально просматривать все бумаги, читать все условия — и только потом брать жилье в ипотеку от государства.

Если у вас возникают сомнения, можно проверить документы у юриста. Предоставьте ему копии или оригинал договора. У юриста также можно оформить заявление на участие в программе.

Как оформить ипотеку с господдержкой – основные правила и этапы оформления

Желая получить заем от государства, и стать участником программы ипотечного кредитования, необходимо следовать таким правилам и шагам при оформлении:

Шаг 1. Сбор документационного пакета

Это — важный шаг, без которого ни один специалист не оформит вам ипотеку.

В соответствии с условиями программы, в которой вы хотите участвовать, подготовьте документы.

Соберите:

  1. Личные документы. Сюда входят копии паспортов, копии свидетельств о рождении, справка о составе семьи, выписка из домовой книги.
  2. Документы о работе и доходах. Можно запросить с места работы справку, которая подтвердит ваш официальный заработок. При неофициальной работе можно взять выписку из банка, где будет отображены поступления, операции по карте или вашему счету. Также сделайте копию трудовой книжки.
  3. Документы о наличии имущества. Если вы владеете какой-либо собственностью, то следует сделать выписку из ЕГРН.
  4. Документы, отражающие нынешнюю обстановку жилья, где вы проживаете. Например, подтверждающая документация, если были проведены проверки со стороны контролирующих органов, например, санэпидемстанции, пожарной службы и др.

Могут понадобиться и другие бумаги. Их количество зависит от условий учреждения, оформляющего ипотеку.

Шаг 2. Подбор банковской организации

Все финансовые расчеты будет проводить банковская организация.

Следует подобрать банк, опираясь на все условия предоставления займа и другие важные нюансы — например, первоначальный взнос, процентную ставку.

Вы можете заняться подбором кредитной компании самостоятельно — или поручить это дело юристу. Он рассмотрит все актуальные предложения и расскажет о них вам, а затем вы вместе решите, какая программа лучше.

В случае самостоятельного подбора, обязательно читайте все условия — не только те, которые прописаны в договоре.

Шаг 3. Подбор жилья

Ограничения по выбору жилья у разных программ разные.

Например, молодым специалистам или тем, кто участвует в программе соцжилья, разрешено приобрести квадратные метры в новостройках. Список домов могут предоставить специалисты банковских, кредитных организаций.

Если же вы уже нашли дом, в котором планируете купить квартиру, то обратитесь в банк со своим предложением. Возможно, застройщик этого дома сотрудничает с банком, но об этом вы не знали.

Шаг 4. Подписание и оформление договора с банковской организацией

Важный и ответственный шаг.

Внимательно изучите договор, особенно — мелкий шрифт. Там могут скрываться неприятные последствия. Например, согласие на штраф в случае несвоевременной оплаты по кредиту.

Если договор вас устраивает — подписывайте его.

Если желаете внести какие-то корректировки, то обратитесь к юристу. Он будет представлять ваши права и сможет уговорить работников кредитной организации пересмотреть договор.

Конечно же, это случается редко, но — бывает.

Шаг 5. Регистрация собственности

Договор, подтверждающий ваши права на имущество, приобретенное по ипотеке, необходимо предоставить в отделение Росреестра.

Оставьте обязательно себе копию, в случае потери у вас на руках будет подтверждение.

Как правило, полноценным собственником жилья вы станете только после выплаты всего заема, а до этого момента квартиры будет считаться собственностью кредитной организации.

Заметьте, что никакие манипуляции с жильем вы не сможете провести.

Последние статьи

Взыскание алиментов на ребенка с безработного – должны ли безработные платить алименты, и сколько на 1 или 2 детей?

Ответственность за содержание и обеспечение детей не снимается с родителей, даже когда у них отсутствует работа и нет постоянного, официального заработка. Расскажем подробнее о том, как происходит взыскание алиментов с безработных граждан, в каком размере начисляются алиментные выплаты, и как рассчитывается размер компенсации.

Порядок признания человека пропавшим без вести и объявления умершим – основания, процедура и правовые последствия

Считать человека пропавшим или умершим нельзя безосновательно. Для подтверждения нужна соответствующая документация. Расскажем, кого и когда могут признать безвестно отсутствующим или умершим, каковы могут быть последствия от «случайной смерти» и внезапного появления — и определим, что делать, чтобы гражданина объявили пропавшим или умершим.

Как и куда написать анонимную жалобу, чтобы документ реально был рассмотрен?

Россияне имеют полное право подавать анонимные жалобы, но не все ведомства и органы рассматривают неподписанные обращения. Разберемся, какую жалобу считают анонимной, какими способами ее можно подать — и при каких обстоятельствах ее рассмотрят или отклонят. А также в данной статье расскажем о том, каков будет результат от подачи жалобы анонимно.

Что такое социальная ипотека и кто может на нее рассчитывать

В последние годы на ведущие позиции в решении жилищной проблемы выходит льготное ипотечное кредитование, иначе называемое социальной ипотекой.

Зачастую это единственный выход для семей, не имеющих возможности приобрести жилье за наличные деньги или неспособных взять обычные ипотечные кредиты.

Оформление ипотеки с государственной поддержкой сопряжено с определенными ограничениями и сложностями. Поговорим на эту животрепещущую тему подробнее с учетом реалий 2018 года.

Что означает ипотека с господдержкой?

Основное предназначение ипотеки, основанной на господдержке, состоит в частичном финансировании ипотечных кредитов малообеспеченной категории граждан. Одновременно с этим государство создает благоприятные условия для развития строительной индустрии и всего рынка недвижимого имущества страны.

Это означает стимуляцию как первичного (в первую очередь!), так и вторичного рынка жилья (в исключительных случаях), с привлечением в качестве пользователей все новых категорий граждан.

Необходимость в данной программе возникла в 2015 году, когда кризисные явления заставили банки поднять ипотечные ставки. Это обернулось чуть ли не стагнацией строительной отрасли, поскольку гражданам стало невыгодно оформлять ипотеки, а строителям – возводить новостройки. Именно тогда вышло в свет правительственное постановление №220 от 13.03.2015, ставшее локомотивом вывода из кризиса сразу двух отраслей – строительной и банковской.

Кратко описать суть этой программной поддержки можно следующими тезисами:

  • Пользователи могут получить займы с пониженной процентной ставкой – разница покрывается за счет государственных средств;
  • При покупке предоставляется денежный транш для первоначального взноса;
  • Государство покрывает некоторую часть стоимости приобретаемой жилплощади;
  • Пользователи получают возможность покупать жилплощадь по частичным платежам.

Все эти формы помощи со стороны правительства обладают различными дополнениями, в зависимости от категорий граждан. При этом важно знать, что получить льготы можно только по одной из указанных направлений.

Основные требования для оформления ипотеки

Оформить льготную ипотеку, естественно, может не каждый. Для этого, в первую очередь, необходимо соответствовать определенным критериям, о которых расскажем чуть ниже.

Кроме этого, существует ряд условий предоставления кредита, в частности:

  • Расходование бюджетных средств в рамках льготных программ производится только на первичным рынке недвижимости. Исключение сделано только для военнослужащих;
  • Кредиты предоставляются только в рублевой валюте;
  • Все категории пользователей, за исключением молодых специалистов, должны внести стартовые взносы;
  • Срок действия программы льготного кредитования не превышает 30 лет;
  • Приобретаемое имущество в обязательном порядке необходимо застраховать;
  • Покупаемая жилплощадь имеет определенные ограничения в размерах. Для одного человека она составляет 32 квадратных метра, для двоих – 48, а каждому последующему члену семьи дается еще по 18 кв. м. «Лишняя» площадь оплачивается владельцем самостоятельно;
  • Сумма кредитов не должна быть более восьми миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, и трех миллионов – на остальной территории Российской Федерации.

В качестве информации к размышлению: в дополнение к этому нужно соответствовать некоторым установленным стандартам, главными из которых являются:

  • российское гражданство,
  • ограничения по возрасту как по нижнему, так и по верхнему пределу,
  • уровень доходов заемщика,
  • «чистота» предыдущих кредитных историй,
  • географическое соответствие места проживания и приобретаемого жилья и некоторые другие параметры.

Популярные действующие программы социальной ипотеки

Из основных действующих в настоящее время ипотечных программ с господдержкой отметим следующие:

  • Поддержка молодых семей. В проекте могут принять участие супруги, чей возраст не превосходит 35 лет, стоящие на очереди по улучшению жилусловий по месту жительства. Величина субсидий при этом находится в зависимости от наличия детей: если семья уже успела обзавестись пополнением, субсидия составит 40 процентов от общей стоимости квартиры, в противном случае – 35 процентов.
  • Льготные кредиты для военнослужащих, подписавших контракты с 2005 года, а также приравненных к ним сотрудников полицейских органов, проработавших в системе не менее десяти лет. На открытые специально с этой целью расчетные счета ежегодно поступают денежные средства, предназначенные для выплаты взносов. Предполагается, что полное освобождение от кредитного бремени случится по достижении кредитополучателем 45 лет.
  • Жилищная программа для стимуляции молодых (до 35 лет) педагогов, а также их коллег, трудящихся на ниве науки (для имеющих докторскую степень возрастной ценз отодвигается еще на 5 лет). Воспользовавшись выданным государством сертификатом, молодые специалисты могут внести первоначальные взносы либо покрыть проценты. Для педагогов существует также возможность оформления жилищного софинансирования. Кредитная ставка составляет 8,5 процента. Еще один интересный момент: при единовременном внесении 10 процентов от всей цены жилья, государство оплатит ее пятую часть.
  • Социальная программа ипотечного кредитования доступна любому гражданину России, нуждающемуся в улучшении жилусловий, готовому приобрести новое жилище у одного из застройщиков, являющихся партнерами данной программы, обладающему достаточной платежеспособностью, получающему свое жалование в данном банке и при этом имеющему на своем счету финансы, адекватные как минимум десяти процентам стоимости покупаемой недвижимости. На первый взгляд довольно много ограничений. Однако игра, как говорится, стоит свеч: квартиру претендент получит из специального социального фонда по цене почти в 2 раза ниже рыночной. Помимо этого начальный взнос дотируется государством, а ставка по процентам понижается!
  • «Шестипроцентная ипотека». О данной программе стало известно в ноябре 2017 года: она была озвучена президентом РФ В.В.Путиным и предусматривает возможность получения льготного ипотечного кредита со ставкой в 6% теми семьями, где в период с 1.01.2018 года по 31.12.2022 года родятся вторые, третьи и последующие дети. Следует отметить, что в рамках данной программы предусмотрена возможность рефинансирования уже действующих ипотечных займов.
  • И несколько слов о материнском капитале, который выделяется семьям, пополнившимся двумя и более детьми. Он тоже может использоваться в качестве частичной выплаты кредита по ипотеке, погашения первоначального взноса либо выплаты остатка.

Последовательность шагов

Сориентировавшись в отношении конкретной программы и ознакомившись с перечнем кредитных организаций, выдающих под нее кредиты, претенденту необходимо выбрать банк.

Для этого желательно ознакомиться с несколькими предложениями, и лишь затем остановиться на оптимальном варианте.

Следующий этап более трудоемок и предполагает сбор необходимой документации. Его мы рассмотрим чуть ниже. После этого можно подобрать подходящую жилплощадь. Кстати, учитывая тесное сотрудничество между банками и застройщиками, не помешает получить консультации в «своем» банке.

Во всяком случае, вероятность попасть в руки недобросовестного застройщика при этом резко уменьшается!

Следующим шагом является подписание ипотечного договора. Перед подписанием советуем внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, особенно с теми, которые прописаны шрифтом «петит».

И, наконец, последнее действие – юридическое оформление прав на приобретенное жилище. Договор купли-продажи вносят в базы Госреестра, что гарантирует владельцу право на пользование квартирой. При этом следует понимать, что до полной выплаты кредита недвижимость находится в залоге у банка, что закреплено соответствующим документом. Естественно, подобную квартиру продавать, дарить либо проделывать с ней иные манипуляции запрещо пока она не перейдет в полную собственность покупателя.

Перечень необходимых документов для социальной ипотеки

Несмотря на некоторые отличия в документации, что является следствием различия в программах, а также в предпочтениях кредитовыдающих организаций, основной пакет для получения господдержки при приобретении квартиры, состоит из следующих документов:

  • заявление (анкеты), заполненное займополучателем либо лицами, его замещающими;
  • удостоверения личностей получателя ссуды и членов его семьи с указанием гражданства и места регистрации;
  • нотариально заверенные копии трудовых книжек займополучателя и иных заемщиков (если они есть);
  • документально подтвержденная информация об основных и дополнительных доходах получателя займа и других членов семьи, имеющих оплачиваемую работу либо иные источники дохода;
  • документальные сведения о предмете залога за приобретаемое жилье (при его наличии);

Если заявление успешно прошло процедуру одобрения на предварительном этапе, кредитная организация может попросить предоставить доказательства наличия у заемщика первоначального взноса, информацию по оценке новой квартиры, а также страхованию как жилья, так и его потенциального владельца в лице заемщика.

Порядок погашения ипотечных обязательств

О порядке погашения кредиторская организация и кредитополучатель договариваются при оформлении соответствующего договора. С учетом долгосрочности действия программы кредит гасится по частям, как правило – с ежемесячными выплатами. В договоре также фиксируют возможности, способы и варианты досрочного «освобождения» от займа и некоторые другие нюансы.

Льготный кредит на строительство жилья: кому положен, как получит, условия и документы

Льготный кредит на строительство жилья в 2017-2018 году

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:

  1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
  2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
  3. Помощь государства в погашении ссуды.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Каждая категория получает свои условия погашения.

Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

  1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
  2. Свидетельство многодетной семьи.
  3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

  1. Регионального норматива.
  2. Количества детей.
  3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
  4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
  5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

Стать ее участниками могут:

  1. Только граждане РФ .
  2. Состоящие в зарегистрированном браке.
  3. Младше 35 лет каждый.
  4. Состоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

  • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
  • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
  • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

По общему правилу сумма субсидии равна:

  • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
  • 45% от величины ипотеки — с детьми.

Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

Те, кто служит в армии по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы вправе оформить льготную военную ипотеку.

Ее оформляют военнослужащие:

  • Старше 21, но младше 45 лет;
  • Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
  • Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
  • Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных равна — 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС . После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ , гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков — 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования — 10,5%, срок погашения — до 20 лет, сумма — до 90% от стоимости жилья.

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

  1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
  2. Трудоустроенные на селе по специальности.
  3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС .

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

  1. Минимальная площадь на человека — 6 кв.м.
  2. Минимум на 1 человека — 33 кв.м.;
  3. Минимум на 2 человек — 42 кв.м.
  4. Минимум на 3 человек и более — по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

  • На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
  • Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС .

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

  1. Земля под строительство.
  2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
  3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
  4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
  5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .

В пакет документации входят:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
  5. Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
  6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

  1. Разрешение на ИЖС .
  2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС .
  3. Проект строительства.
  4. Смета.

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:

  1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
  2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
  3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Обо всех изменениях в 2018 году будет известно позже. Вы сможете узнать об этом из новостей на нашем сайте. Также информация обновиться и в этой статье.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Социальная ипотека с господдержкой в 2018 году

Оформить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году доступно для широкого круга лиц, подпадающих под условия одной из нескольких предлагаемых программ. Это реальная возможность купить жилье и не ухудшить и без того шаткое материальное положение граждан-заемщиков.

Субсидированная ипотека: особенности и условия программы

Ипотека с государственной поддержкой (субсидированная ипотека) — льготная программа выдачи ипотечных кредитов, ориентированная на малообеспеченные слои населения.

В рамках программы к числу малообеспеченных лиц относятся:

  • Молодые семьи;
  • Семьи, воспитывающие двух и более детей;
  • Матери-одиночки.

На получение субсидии могут также претендовать и некоторые другие субъекты, в их числе:

  1. Военнослужащие;
  2. Молодые специалисты;
  3. Иные лица, которым присвоен статус нуждающихся в улучшении условий проживания.

Субсидия от государства может предоставляться в виде:

  • Уменьшения кредитной ставки;
  • Выдачи денежных средств на первоначальный взнос;
  • Предоставление квартиры по сниженной цене за квадратный метр;

Условия участия в субсидированной программе ипотечного кредитования (наиболее общие):

  1. Преимущественно рассматривается только первичный рынок жилого строительства;
  2. Застройщик, реализующий первичное жилье должен пройти аккредитацию и быть участником льготной программы;
  3. Заемщик должен иметь на счету банка-кредитора первоначальный взнос в размере до 20% от стоимостной оценки недвижимого объекта (для молодых специалистов — 10%);
  4. Минимальные ставки по ипотеке с господдержкой — от 6 до 12%;
  5. Ипотечное жилье подлежит обязательному страхованию на период погашения долга.

Виды и условия программ

Ипотека под материнский капитал

Семьи, в которых рождается 2-ой и последующий ребенок правомочны претендовать на дотации в виде материнского сертификата определенного номинала (на сегодня он составляет 453 тыс. рублей). В конце 2018 года стало известно о продлении программы до 2020 года.

Условия ипотечного использования материнского капитала:

  • Может быть внесен в счет первоначального взноса по ипотеке;
  • Может быть внесен на погашение уже имеющегося ипотечного кредита;

Ипотечная программа 6%

  1. Предоставляется семьям, имеющим двух и более детей, последний из которых родился в период с 2018 до 2022 года;
  2. Ипотечная ставка не превышает 6%;
  3. Рассматривается недвижимость только на рынке первичного жилья;
  4. Срок кредитования не может превышать 3-5 лет;
  5. Доступно рефинансирование ранее оформленной ипотеки;

Субсидирование ипотеки выше 6% осуществляется путем предоставления государством банку-кредитору компенсации денежных средств, которые превышают шестипроцентную сумму. Иначе это выглядит следующим образом:

Ипотека 6% = обычная ставка банка по ипотеке минус ставка государственного субсидирования.

Ипотечное кредитование молодых семей

  • Семья состоит на учете в органах социальной защиты как нуждающаяся;
  • Брак официально зарегистрирован;
  • Каждый из членов семьи моложе 35 лет;
  • Сумма государственной компенсации может варьироваться в зависимости от наличия детей:
  • В семьях, где нет детей компенсация может составить 35% от стоимости приобретенной недвижимости;
  • Семьи, воспитывающие детей, могут получить компенсацию до 40%.

Ипотека военнослужащим

  • Наличие стажа на военной службе не менее 3-х лет;
  • Подтвердить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий или необходимости в обновлении жилья;
  • Возможность погашения ипотечного кредита до достижения заемщиком 45-летнего возраста;
  • Полицейские могут стать участниками военной ипотеки только при наличии 10-летнего стажа несения службы.

Ипотека молодым специалистам

  1. Заемщик не старше 35 лет (для лиц, имеющих ученую степень возрастной ценз — до 40 лет);
  2. Состоять на учете в органах соц. защиты в очереди на программу льготной поддержки;

Особенности программы:

  • Ипотечная ставка 8,5%;
  • В рамках программы возможно дополнительное предоставление дотации в размере до 20% от стоимости жилья на уменьшение суммы долга.

Социальная ипотека

  • Только лицам, признанным в качестве нуждающихся в жилье;
  • Обязательно подтверждение платежеспособности и места работы с официальным трудоустройством;
  • Внесение первоначального взноса не менее 10% от заявленной стоимости жилья.

Необходимые документы

Перечень приведенных ниже документов может меняться в зависимости от выбранной программы государственной поддержки по субсидированию ипотеки (приведен наиболее полный список):

  1. Анкета на имя заемщика;
  2. Анкета на имя поручителя (им может быть супруг, супруга);
  3. Паспорт заемщика и поручителя;
  4. Свидетельство о вступлении в брак;
  5. Согласие жены, мужа на оформление ипотеки (заверенное нотариусом);
  6. Копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером или директором компании (заемщика и поручителя);
  7. Справка о доходах;
  8. Свидетельство о праве собственности на другой недвижимый объект (если залог требуется оформить не на приобретаемое жилье, а уже имеющееся);
  9. Счет-выписка о сумме средств на первоначальный взнос;
  10. Документ, подтверждающий стоимостную оценку приобретаемого жилья;
  11. Страховой полис на жилье;
  12. Полис страхования жизни и здоровья заемщика;
  13. Материнский капитал;
  14. Военный билет;
  15. Кредитный договор (если уже оформлена ипотека);
  16. Договор поручительства;
  17. График погашения платежей (с указанием размера ежемесячного платежа);
  18. Акт по приему-передачи квартиры;
  19. Расписка о получении средств продавцом;
  20. Свидетельство о праве собственности на объект;
  21. Справка, указывающая на состав семьи;
  22. Выписка из реестра лиц, находящихся в статусе нуждающихся в улучшении условий проживания;
  23. Справка о постановке на льготную очередь (молодые специалисты);
  24. Диплом об образовании, о присвоении ученой степени;
  25. Справка банка о размере оставшейся задолженности по ипотеке (при внесении материнского капитала);
  26. Обязательство о выделе долей на детей (при внесении материнского капитала);
  27. Свидетельство о рождении (на всех имеющихся детей);

Плюсы и минусы государственной поддержки по ипотеке

Плюсы

  • Возможность приобрести жилье людям с небольшим доходом;
  • Более лояльные условия по ипотечным ставкам;
  • Отсутствие посредников;
  • Широкий круг граждан, имеющих возможность участия в программе;
  • Возможность рефинансировать ранее оформленную ипотеку.

Минусы

  • Увеличенный размер первоначального взноса;
  • Жесткие требования к субсидируемой кандидатуре;
  • Ограничения по рынку жилья (преимущественно первичное жилье);
  • Необходимость предоставления большого объема документов;
  • Небольшое количество банков-партнеров, участвующих в программе;
  • Обязательная отчетность по сделке (в случае, если предоставляется дотация в денежной форме);
  • Обязательное страхование имущества, жизни и здоровья заемщика.

Заключение

Программа государственного субсидирования призвана сохранить стабильность на рынке жилья в кризисное время и, несмотря на низкий уровень дохода граждан, обеспечить возможность обзавестись жильем. В связи с падением ставки рефинансирования ЦБ РФ существует явная перспектива получения ипотеки, совмещенной с программой государственного субсидирования по ставке ниже, чем 11% из максимально установленных на сегодня.

Льготный кредит на строительство жилья: кому положен, как получит, условия и документы

Опубликовал: admin в Льготы и выплаты 29.05.2018 Комментарии к записи Льготный кредит на строительство жилья: кому положен, как получит, условия и документы отключены 8 Просмотров

Льготный кредит на строительство жилья в 2017-2018 году

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:

  1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
  2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
  3. Помощь государства в погашении ссуды.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Каждая категория получает свои условия погашения.

Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

  1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
  2. Свидетельство многодетной семьи.
  3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

  1. Регионального норматива.
  2. Количества детей.
  3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
  4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
  5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

Стать ее участниками могут:

  1. Только граждане РФ .
  2. Состоящие в зарегистрированном браке.
  3. Младше 35 лет каждый.
  4. Состоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

  • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
  • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
  • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

По общему правилу сумма субсидии равна:

  • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
  • 45% от величины ипотеки — с детьми.

Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

Те, кто служит в армии по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы вправе оформить льготную военную ипотеку.

Ее оформляют военнослужащие:

  • Старше 21, но младше 45 лет;
  • Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
  • Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
  • Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных равна — 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС . После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ , гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков — 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования — 10,5%, срок погашения — до 20 лет, сумма — до 90% от стоимости жилья.

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

  1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
  2. Трудоустроенные на селе по специальности.
  3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС .

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

  1. Минимальная площадь на человека — 6 кв.м.
  2. Минимум на 1 человека — 33 кв.м.;
  3. Минимум на 2 человек — 42 кв.м.
  4. Минимум на 3 человек и более — по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

  • На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
  • Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС .

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

  1. Земля под строительство.
  2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
  3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
  4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
  5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .

В пакет документации входят:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
  5. Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
  6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

  1. Разрешение на ИЖС .
  2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС .
  3. Проект строительства.
  4. Смета.

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:

  1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
  2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
  3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Обо всех изменениях в 2018 году будет известно позже. Вы сможете узнать об этом из новостей на нашем сайте. Также информация обновиться и в этой статье.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Статья написана по материалам сайтов: pravo812.ru, piterbu.ru, u69.ru, lgotarf.ru, seoblack.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector