Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи в Сбербанке

Молодым семьям с ребенком сложнее всего приобрести и обустроить свою квартиру, так как нажитого капитала у них нет. Поэтому зачастую они принимают решение о том, чтобы взять ипотеку. Взять такой кредит в России без первоначального взноса нельзя практически нигде. Иногда в роли первоначального взноса может выступать уже имеющееся жилье.

Также для молодых семей доступным является следующее решение жилищного вопроса: получить сертификат в местной администрации о том, что вы имеете право на улучшение жилищных условий и становитесь участником государственной программы, после чего можете взять ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях. Таким образом, сумму первоначального взноса для Сбербанка должна покрыть государственная помощь.

Содержание

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса — условия

На данный момент взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. Зато эту стартовую сумму можно попробовать получить в рамках программы по господдержке молодых семей. Чтобы получить возможность взять жилищный кредит, хотя бы одному человеку из семейной пары должно быть максимум 35 лет. Также в этой банковской организации установлены следующие кредитные условия:

  • Валюта кредитования – рубль;
  • Процентная ставка – от 10,5% (на практике чаще всего процентная ставка – от 11,5%);
  • Размер стартовой выплаты – от 20%;
  • Срок – до 30 лет;
  • Схема погашения – аннуитет;
  • Страхование рисков повреждения является обязательным.

Страхование жизни не является обязательным (при отказе процентная ставка повышается на 1%).

Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи 2018

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье? Для этого сначала необходимо стать полноценным участником государственной программы с соответствующим названием «Молодая семья».

После того, как вас признают нуждающейся семейной парой, и очередь на получение помощи дойдет до вас, необходимо будет подать документы в банк. Государство готово выдать вам до 30% от стоимости жилья. Именно эти деньги можно потратить на первоначальный взнос. Следующее условие — процентная ставка будет находиться примерно на уровне 11,5%.

Если у молодой семьи есть ребенок, то станет возможным получение материнского капитала. Для этого придите с паспортом и свидетельством о рождении детей в ПФР. Эти деньги выдают на второго ребенка и сегодня общий размер равен 453 тысячам рублей, которые тоже можно применять как первоначальный взнос за ипотеку на квартиру. При применении маткапитала процентная ставка – от 12,5%.

Ипотека на 30 лет без первоначального взноса для молодой семьи

Данное предложение сегодня действует в Сбербанке. Кредит разрешают взять на срок вплоть до 30 лет. Для этого хотя бы один из супругов не должен достичь возраста в 35 лет. Точный размер процентной ставки рассчитывается с учетом стартовой выплаченной суммы и срока ипотеки. Желательно иметь постоянный трудовой стаж, особенно на последнем рабочем месте. Созаемщиком может выступать супруг. Точный размер процентной ставки на практике колеблется от 11 до 15%.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи Сбербанк или ВТБ 24

Лучшим вариантов в обеих банках для молодых семей остаются ипотечные программы с господдержкой. В таком случае государство может компенсировать около 30% от всей цены квартиры. Условия в обоих учреждения остаются практически аналогичными. Процентная ставка и там, и там начинается от 11,4%, максимальный срок не более 30 лет. Единственное отличие – это минимальная цена квартиры. Если в ВТБ24 можно подписать договор на 600 тысяч рублей, то в Сбербанке эта сумма в два раза меньше – 300 тысяч руб.

Калькулятор расчета ипотеки

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса будем использовать для конкретного примера. Приведем расчеты для такого случая: цена квартиры – 5 миллионов руб, сразу будет внесен 1 миллион руб (за счет государственной поддержки), срок выплаты – 20 лет.

Взять жилье в кредит по этим параметрам под 11,4% на практике можно будет, если ваш ежемесячный доход составляет порядка 70 тысяч руб. В этом случае калькулятор выдаст, что ежемесячный платеж, который необходимо вносить, равен 42 тысячам руб.

Отзывы

Как правила, в отзывах очередной раз отмечают, что ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не является возможной. Поэтому большинство отзывов об ипотечной программе поступают от тех, кто воспользовался либо материнским капиталом, либо государственной поддержкой.

В отзывах люди заявляют, что приходится сталкиваться с огромным количеством документации и различных бюрократических процессов. Даже при положительном решении со стороны банка на все процедуры уходит как минимум несколько месяцев, а то и несколько лет.

При этом Сбербанк остается надежным в данном плане: кредитные договора составляются правильно (без обманов и лишних сомнительных пунктов), процентная ставка не завышается. Люди указывают, что если вы соответствуете основным условиям банка, то вероятность удовлетворения вашей заявки является достаточно высокой.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Молодой семье необходимо собственное жилье. И поэтому первым пунктом в самом начале совместной жизни для тех, кто им не располагает, становится вопрос получения ипотеки. Самые выгодные условия по ипотечному кредитованию для молодых семей предлагает Сбербанк. У них наиболее низкие процентные ставки и предусмотрено множество дополнительных бонусов заемщикам данной категории.

Основные условия по ипотеке в Сбербанке

Кредитор выдает ипотеку заемщикам старше 21 года. Срок кредитования в данном банке не превышает 30 лет. Программы ипотечного кредитования предусмотрены по следующим направлениям:

  • Приобретение жилья в строящемся доме;
  • Покупка готового жилья на вторичном рынке;
  • Строительство частного дома;
  • Программа с использованием материнского капитала в качестве первого взноса. Больше информации об использовании субсидии при оформлении ипотечного займа вы получите из этой статьи.

Минимальные процентные ставки в Сбербанке – от 10,75% годовых. Предусмотрена возможность привлечения в качестве созаемщиков по кредиту до 4-х человек. Так же выступать созаемщиками по ипотеке могут родители одного из супругов.

Основные требования к заемщикам по ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта. При небольшом первоначальном взносе и длительном сроке кредитования процентная ставка по ипотеке повышается на 1 -1,5% пункта. Предусмотрены льготные процентные ставки для клиентов, находящихся в банке на зарплатном обслуживании. Такие заявители могут взять ипотечный займ с минимальным пакетом документов. По этой ссылке рассказываем о специальных кредитах для зарплатных клиентов.

Недавно появилась возможность получения ипотечного займа без справок о доходах и подтверждения занятости заемщика – правда, эта возможность доступна только тем, кто может внести первоначальный взнос от 50%. О том, где еще можно получить ссуду на жилье без справок о доходах, читайте здесь.

Минимальный пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке:

  • Паспорт;
  • Второй документ (желательно с фотографией);
  • Справка о доходах с основного места работы;
  • Справка о доходах с дополнительного места работы (при наличии);
  • Если заемщик – частный предприниматель, то документы, подтверждающие регистрацию бизнеса и выписку с банковского счета;
  • Документы об образовании;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • Справку о размере пособия на детей (если есть дети, и супруга находится в декретном отпуске) либо выписку по счету карты, на которую перечисляется пособие;
  • Выписку по счету зарплатной карты (вместо НДФЛ), если применимо;
  • Документы, подтверждающие трудоустройство – копия ТК, либо трудового договора, либо гражданско-правовой договор;
  • Документы на собственность (если есть);
  • Документы, подтверждающие наличие первого взноса (могут быть предъявлены после получения одобрения от банка).

Все вышеперечисленные личные документы предоставляются на каждого участника ипотечной сделки – основного заемщика, его супруга/супруги, родителей или иных лиц, выступающих поручителями (созаемщикми).

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Охотнее организация одобряет заявку клиентам, у которых нет большой кредитной нагрузки или вообще нет кредитной истории. Если кто-то из супругов пользуется кредитными продуктами организации или имеет в ней вклад – шансы на одобрение повышаются. Благоприятно скажется наличие положительной КИ, подробнее о том, как сохранять свое досье в хорошем состоянии, вы узнаете из этой статьи.

Если ипотеку молодые планируют брать не в ближайшее время, рекомендуется завести пополняемый вклад в Сбербанке, куда будут откладываться средства на первоначальный взнос. Это позволит как приумножить средства, так и подготовить почву перед обращением в банк. Действующим клиентам банк одобряет заявки легче и проще. Если кто-то из супругов является зарплатным клиентом банка – это так же повлияет на решение банка о выдаче кредита.

Основным заемщиком по ипотечному займу лучше выступать тому из супругов, у которого выше ежемесячный доход. Перед подачей в банк необходимо обязательно проверить свою кредитную историю (рассказываем о том, как это сделать, здесь) и данные о компании-работодателе. Часто в ипотеке отказывают из-за того, что работодатель заемщика вызывает сомнения.

Жилье необходимо выбирать, исходя из расчета максимально доступного для супругов ежемесячного платежа по кредиту. Чтобы точно рассчитать сумму займа, следует воспользоваться ипотечным калькулятором, который представлен на сайте кредитора. Позднее, получив одобрение от банка, можно будет приступить непосредственно к выбору объекта. Некоторые дополнительные рекомендации, касающиеся того, как повысить свои шансы на одобрение, вы получите по этой ссылке.

Сбербанк учитывает в кредитных программах для молодых семей возможность рождения ребенка. В данном случае предоставляется отсрочка в выплате кредита на срок до 3 лет.

После того, как собраны средства на первоначальный взнос, необходимо сделать следующее:

  • Собрать пакет документов на каждого из участников сделки;
  • Рассчитать при помощи калькулятора максимально доступную сумму;
  • Определиться с типом недвижимости, которую планируется приобретать;
  • Обратиться в ближайшее отделение банка;
  • Заполнить анкету;
  • Дождаться одобрения от банка;
  • После получения положительного решения подобрать жилье в пределах одобренной банком суммы;
  • Подать в банк пакет документов по объекту;
  • Дождаться окончательного решения;
  • Подписать ипотечный договор;
  • Зарегистрировать сделку в Регистрационной палате;
  • Застраховать купленное жилье.

После этого останется только своевременно погашать выданный кредит и спокойно жить в приобретенной квартире. В этом обзоре рассматриваем другие банки, в которых молодые семьи могут получить ипотеку.

Ипотека для молодой семьи: госпрограмма от Сбербанка в 2018 году

В этой статье я постараюсь рассказать всё об ипотеке для молодой семьи от Сбербанка в 2018 году.

Условия получения

  • возраст хотя бы одного из супругов должен быть не меньше 21 года и не больше 35 лет;
  • финансирование может получить также человек, в одиночку воспитывающий ребенка (требования по возрасту те же);
  • гражданство РФ;
  • состоялась официальная регистрация брака. Гражданский брак не дает права на льготы;
  • заемщик должен проработать не менее 6 месяцев на последнем месте работы. В анкете можно указать неофициальные и неподтвержденные поступления от подработки;
  • срок кредита — до 30 лет. До тех пор, пока сумма не будет полностью закрыта, ипотечное жилье будет находиться в залоге у банка (залогодержателя);
  • минимальная сумма подаваемой заявки — 300000 р;
  • сумма минимального первоначального взноса не может быть меньше 15%. Если есть дети (двое и более), то вы можете привлечь для оплаты материнский капитал;
  • возможно привлечение родителей супругов как созаемщиков и обеспечение кредита под залог их имущества;
  • необходимы один или несколько поручителей, в зависимости от величины истребуемой суммы;
  • необходимо обязательное страхование приобретаемого жилья.

Цели получения

  • жильё из вторичного фонда, приобретённое «с рук» (узнайте, на каких условиях сегодня дают ипотеку на вторичку в Сбербанке);
  • квартира или комната в новостройке;
  • частный дом, приобретённый от владельца;
  • возведение нового дома.

Минимальные процентные ставки

С 10 августа 2017 г. ставки по целевому кредиту на жилье были существенно снижены.

Минимальные ставки на сегодняшний день приведены в таблице.

Минимальная ставка действует, если соблюдаются все пункты:

  1. Заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.
  2. Он застраховал жизнь и здоровье в страховой компании «Сбербанк страхование».
  3. Сделка с недвижимостью была зарегистрирована электронно.
  4. Если жилье приобретается у определенных застройщиков, участвующих в акции, а срок целевого займа не превышает 7 лет.
  5. Молодая семья получает также поощрительную скидку 0,5 %.
  6. Для сотрудников Сбербанка действует специальная скидка, они могут получить кредит по ставке от 6,9 %.

Существует возможность досрочного погашения займа, штраф за это не взимается. Размер суммы погашения может быть любой.

Необходимые документы

  • заемщиком и созаемщиками заполняется заявление. Созаемщиков может быть до трех человек, и одним из них обязательно должен быть супруг основного заемщика;
  • предоставляются копии паспортов всех участвующих лиц. Должны присутствовать отметки о регистрации по месту жительства (если постоянная прописка отсутствует, нужно подтвердить временную регистрацию);
  • требуются бумаги, которые способны подтвердить место работы и финансовое обеспечение участников. В отделе кадров выдается копия трудовой книжки и справка о размере заработной платы (2-НДФЛ) Можно получить образец справки в банке и отдать для заполнения работодателю. Если заемщик — зарплатный клиент Сбербанка, подтверждение доходов не обязательно;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документация, подтверждающая родство между заемщиком и созаемщиками.

В каждой конкретной ситуации банк вправе затребовать и другую дополнительную документацию.

Срок решения об одобрении или отклонении заявки обычно составляет 2-5 дней. Величину суммы займа банк определяет, учитывая все обстоятельства сделки.

В случае одобрения заявки банк сообщит вам об этом. Причины отказа в выдаче средств банк не объясняет, но вы можете отправить заявление повторно через сроки, указанные в сопроводительном тексте отказа.

Затем потребуется дополнительная документация. Это бумаги на приобретаемое жилье, финансовые документы, подтверждающие выплату суммы за первоначальный взнос. Если заем обеспечивается за счет имеющегося жилья, то будут нужны документы на право собственности на это жилище.

Затем происходит подписание договора и открытие счета, пойдут перечисляемые средства. Нужна регистрация сделки с недвижимостью и оформление на нее страховки.

Ипотека на строительство дома: дополнительные нюансы

Банк потребует обеспечение кредитных средств. В качестве залога вы можете предложить дом, который уже строится или только в стадии планировки; участок земли, где будет возводиться жилье. Залогодержатель может и арендовать землю.

Залогом может стать уже имеющееся жилье, гараж с землей или без нее, а также другие материальные ценности, если банк посчитает, что земельный участок имеет низкую стоимость.

Обычно заемщик не получает всю сумму сразу. Стройка здания в большинстве случаев затягивается на длительный срок, деньги нужны частями, а банку невыгодно выплачивать одномоментно значительные средства. Чаще всего Сбербанком сначала перечисляется половина суммы. Чтобы получить остаток, надо предоставить документы, из которых станет ясно, что кредит тратится именно на возведение дома, и ни на что иное.

Документы, которые нужно будет приготовить в дополнение к основным

  1. Обязательно наличие свидетельства на землю или других документов, подтверждающих право собственности заемщика или право аренды земельного участка.
  2. В случае, когда дом строится не своими силами, а привлекается строительная компания, надо предоставить договор на проведение строительных работ.
  3. Строительная смета.
  4. Разрешение на строительство. Оно не потребуется, если в свидетельстве указано целью использования участка — садоводческая, огородническая и дачная деятельность.
  5. Бумаги по оплате первого взноса.

В заключение надо сказать, что именно сейчас, в связи со значительным снижением ставок, брать ипотеку выгодно. Оцените свои возможности, подойдите к этому важному решению взвешенно.

Ипотека Сбербанка для молодой семьи в 2018 году — условия, процентная ставка и госпрограмма

У Сбербанка по ипотеке для молодой семьи условия в 2018 году интересуют многих людей. В нашей статье рассмотрим основные параметры и особенности оформления жилищного займа.

О предложении

Банк предлагает особые условия молодым семьям в рамках госпрограммы. Официально она действует до конца 2022 года, но может быть продлена в дальнейшем. На сегодня именно в Сбербанке одни из самых привлекательных процентных ставок, поэтому стоит выбрать его.

В чем преимущества ипотечного займа от данного учреждения?

  • Привлекательная ставка.
  • Оптимальные условия.
  • Нередко проводятся акции с понижением процентов.
  • Простые и понятные требования для клиентов.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Процесс оформления займет время, но не должен вызвать серьезных затруднений.
  • Можно получить кредит от 300 тысяч до 30 млн рублей.
  • Можно использовать материнский капитал.
  • Выплачивать кредит предлагается в течение 30 лет.
  • Займ выдается на различные виды объектов недвижимости.

Возможные виды объектов недвижимости

На что можно направить полученные средства?

  1. На приобретение квартиры в новостройке.
  2. Покупку вторичного жилья.
  3. Строительство дома.
  4. Покупка частного дома.
  5. Рефинансирование имеющегося ипотечного займа в ином учреждении.

Ипотека для молодой семьи на вторичное жилье

Вы можете приобрести вторичное жилье по данной программе. Именно эта категория объектов недвижимости пользуется повышенной популярностью среди покупателей. Удается сразу переехать в новую квартиру и отметить новоселье после оформления сделки.

Займы на вторичное жилье выдаются учреждением под сниженный процент. Риски по такой сделке значительно меньше, поэтому банк может понизить ставку и предложить лучшие условия.

Ипотека для молодой семьи на строительство дома

Деньги предлагается потратить на покупку материалов и строительство дома. Но нужно заранее выполнить все расчеты, проектирование, чтобы предоставленные банку документы соответствовали нужным параметрам. Тогда можно ожидать на положительное решение.

Условия ипотеки от Сбербанка для молодой семьи в 2018 году

Для ипотеки Сбербанка калькулятор в 2018 на вторичное жилье для молодой семьи можно найти на сайте учреждения. Но сейчас давайте внимательно рассмотрим действующие условия для клиентов:

  • Ставка – от 8.6 процента.
  • Продолжительность возврата – до тридцати лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Размер займа – от 0.3 до 30 млн руб.
  • Для семей с детьми действую особые условия.

Без первоначального взноса кредит не выдается. Банк в любом случае должен получить часть денег при подписании договора. Но для погашения первоначального взноса можно воспользоваться государственной субсидией или материнским капиталом.

Максимальный размер займа рассчитывается индивидуально. При его определении учитываются следующие параметры:

  1. Количество созаемщиков.
  2. Общий размер их доходов.
  3. Продолжительность возврата.
  4. Ежемесячные платежи.
  5. Действующие ограничения в банке.

Сотрудники организации осуществляют расчет кредитной нагрузки. Она выражается в отношении ежемесячных платежей к доходу заемщиков. Обычно кредитная нагрузка указывается в процентах.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Например, размер общего дохода супругов – 50 тысяч рублей. Каждый месяц им нужно платить 20 тысяч по кредиту. Следовательно, надо 20/50*100%=40%. В итоге кредитная нагрузка составит 40 процентов, что не так мало. Но во внимание принимается еще и остаток, достаточно ли этих денег для молодой семьи.

Процентная ставка по ипотеке для молодой семьи в 2018 году

Какой процент предлагается сейчас? Калькулятор ипотеки Сбербанка 2018 для молодой семьи на сайте учреждения поможет рассчитать его с учетом конкретных условий.

Минимальная ставка – 8.6%. Но на нее влияет множество факторов:

  • Цель получения кредита.
  • Сумма.
  • Срок выплаты.
  • Финансовое состояние клиентов.

В калькуляторе на сайте учреждения можно рассчитать лишь примерные параметры. Банк указывает, эти данные являются предварительными. Точную ставку клиенты смогут узнать при обращении в офис.

Как снизить проценты?

  1. При покупке квартиры через ДомКлик – -0.3%.
  2. При электронной регистрации – -0.1%.
  3. Молодая семья – -0.5%.
  4. Страхование жизни – -1%.

Что такое электронная регистрация?

В данный сервис банка входит:

  • Оплата государственной пошлины.
  • Выпуск квалифицированной подписи.
  • Отправка бумаг в Росресстр.
  • Работа с государственными органами и наблюдение за процессом регистрации.
  • Сотрудник учреждения будет сопровождать сделку.

Как это работает?

  • Вы запрашиваете услугу.
  • Специалист формирует документы и отправляет их для регистрации.
  • Росреестр получает бумаги и проводит процедуру.
  • Клиенту выдаются документы с подтверждением государственной регистрации.

Специальные условия

Можно получить у Сбербанка ипотеку для молодой семьи в 2018 году по госпрограмме. Условия по ней:

  1. Наличие двух и более детей в семье.
  2. Сумма – до 3 млн в большинстве регионов.
  3. В столице, МО, Санкт-Петербурге и прилегающей области – до 8 млн.
  4. Ставка – 6 процентов в течение трех лет при наличии двух детей, при рождении третьего ребенка – пяти лет.
  5. В дальнейшем ставка составит 9.5%.
  6. Первоначальный взнос – 20%.

Основное преимущество данной программы – сниженные ставки. За счет этого можно уменьшить уровень переплаты по кредиту. Но льготная ставка действует в течение ограниченного времени, в дальнейшем она поднимается до 9.5%.

Дополнительные условия

Для получения займа потребуется предоставить пакет документов. В него входит:

  • Заявление от заемщика.
  • Паспорт.
  • Второй личный документ.
  • Справка о доходах.
  • Такой же набор бумаг для созаемщика.
  • Документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса.
  • Свидетельство о браке и рождении детей.
  • При использовании материнского капитала – сертификат на него и справку из ПФР с данными о состоянии счета.
  • Бумаги по кредитуемому помещению.

При приеме заявки специалист проверит набор предоставленных документов. Если нет одной из обязательных бумаг, то сотрудник попросит дополнить пакет и посетить офис еще раз.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Ипотека Сбербанка для молодой семьи, калькулятор в 2018 на вторичное жилье которой найти несложно, оформляется по следующей схеме:

  1. Ознакомьтесь с перечнем нужных для этого документов и требованиями.
  2. Подготовьте все бумаги.
  3. Выберете время для посещения офиса. Идеально подойдет ближайшее отделение банка в часы его работы.
  4. Передайте подготовленные бумаги специалисту.
  5. Сотрудник проверит, все ли бумаги предоставлены. Если у него нет нареканий, то заявка принимается.
  6. Специалисты учреждения рассматривают запрос и выносят решение.
  7. В случае одобрения нужно подобрать объект невидимости и передать документы по нему.
  8. После заключения соглашения регистрируются права собственности и переводятся средства продавцу.

Процедура займет некоторое время. Но после ее завершения вы сможете переехать в новую квартиру и начать постепенно погашать кредит.

Подача заявки онлайн

Клиенты могут подать заявку через интернет. Для этого потребуется:

  • Зайти на страницу http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso.
  • Найти кнопку «Подать заявку» и нажать на нее.
  • Перейти к форме и заполнить ее.
  • Проверить правильность данных и выслать анкету.
  • Сотрудники банка рассмотрят заявку и свяжутся с клиентом.

Учитывайте, что в случае одобрения вам все равно придется в дальнейшем предоставить документы в офисе. Нужно подтвердить наличие всех обязательных бумаг, чтобы подписать договор с банком.

Онлайн-калькулятор Сбербанка для расчета ипотеки для молодой семьи

Если заинтересовала у Сбербанка ипотека для молодой семьи в 2018, калькулятор процентной ставки поможет узнать примерные условия. Сейчас учреждение предлагает пользователям простой и удобный инструмент для расчета. В чем преимущества онлайн-калькулятора?

  1. В него уже заложены все алгоритмы и формулы.
  2. Вам не нужно иметь специальные знания, чтобы выполнить расчет.
  3. Весь процесс максимально прост.
  4. Расчет занимает всего несколько секунд.
  5. Система работает стабильно и доступна в любое время суток.

Как воспользоваться онлайн-калькулятором?

  • Зайдите на сайт Сбербанка на страницу http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso.
  • На ней находится форма для выполнения расчетов.
  • Укажите интересующие параметры.
  • Система рассчитает процентную ставку, сумму займа, ежемесячные платежи.

Важно! Указанные в калькуляторе данные являются предварительными. Они предоставляются исключительно для ознакомления. Назвать конкретные параметры по кредиту может только специалист после рассмотрения заявки.

Так стоит ли пользоваться программой ипотеки для молодой семьи в 2018 году от Сбербанка? Если вы хотите улучшить жилищные условия и приобрести квартиру, то можно оформить займ. Конечно, придется переплатить по кредиту, но и ставки у Сбербанка довольно низкие.

Ипотека для молодой семьи в 2018 году от Сбербанка: условия кредита без первоначального взноса

Ипотека – это один из способов стать собственником жилья. Специальные условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают покупку недвижимости доступнее. Какие ставки предлагает кредитор, какие акции и условия льготного получения, как рассчитать сумму – читайте об этом в нашей статье.

Условия выдачи

Ипотечный кредит «Молодая семья» ― это уникальный продукт в сфере услуг Сбербанка. Процент изменился с 10 августа 2017 года и варьируется от 8,6% до 9% годовых.

Клиент может выбрать из двух кредитных продуктов:

  • «Приобретение готового жилья» (покупка на вторичном рынке).
  • «Приобретение строящегося жилья» (покупка недвижимости у юридического лица в новом строящемся объекте).

Минимальная сумма ипотечной ссуды – 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15% стоимости приобретаемого жилья. Банк не штрафует за досрочное гашение ипотеки.

Важно! Молодая семья – это семейная пара до 35 лет, но и одинокая мама с ребенком, и одинокий отец, являющийся единственным опекуном несовершеннолетнего.

Для предварительного расчета ипотеки и ежемесячных платежей можно пользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сберегательного банка.

Подробнее о ставках процентов

Сбербанк, благодаря госпрограмме, уменьшил стандартный процент по ипотеке для молодежи.

При оформлении ипотечного кредита необходимо знать, что:

  • основной процент составляет 9% годовых. При этом клиент не участвует в акции «Витрина», не регистрирует электронно право собственности. Базовый процент актуален для граждан, принимающих участие в альтернативных программах при помощи государства;
  • клиенту, не участвующему в «Витрине», но планирующему использовать регистрацию электронно, предлагают 8,9% годовых;
  • участникам акции «Витрина» предлагают 8,6% при электронной регистрации, 8,7% ― без таковой.

Важно! Проценты, указанные выше, предлагают заемщикам, имеющим зарплатный счет. Ставки действительны для объектов недвижимости, в строительство которых вложены деньги по кредитному договору со Сбербанком. В противном случае происходит увеличение на 0,5%.

Кроме того, при отказе от оформления страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1%.

Для семей с детьми банк предлагает ипотечную ссуду с господдержкой. Семьи, в которых появился или появится второй и последующий ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., могут оформить ипотеку под 6%.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет к каждому заемщику стандартные требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст 21–35 лет, для участников государственной программы ― до 30 лет на момент получения денег;
  • стаж работы – 6 месяцев непрерывно на одном предприятии;
  • подтверждение платежеспособности заемщика (банк не требует подтверждения дохода, если клиент имеет зарплатный счет в этой же кредитной организации);
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Особенности акции «Витрина»

Банк предлагает понизить процентную ставку клиентам, воспользовавшимся каталогом недвижимости на сайте «ДомКлик». Разница составляет 0,3% от основной ставки. Акция запущена с 07.11.2017г.

Это интересно. «ДомКлик» – это площадка для клиентов, решивших оформить ипотеку в Сбербанке, их партнеров – покупателей и сотрудников банка, отвечающих за сделку клиента. Кроме услуг, связанных с ипотечным кредитованием, заемщик может заказать официальную правовую экспертизу объекта недвижимости, подать заявку на регистрацию прав собственности Онлайн и воспользоваться другими услугами, связанными с недвижимостью.

Как это работает:

  • заемщик представляет заявку и пакет документов;
  • получает одобрение;
  • регистрируется на сайте «ДомКлик»;
  • выбирает объект недвижимости, обозначенный специальным символом «Одобрение Онлайн». Значок говорит о том, что объект проверен банком и клиенту нет необходимости предоставлять выписку из Росреестра;
  • отправляет заявку через сайт на определенное жилье и дожидается одобрения.

Дополнительные льготы для молодых семей

Клиент получает дополнительные льготы при рождении детей:

  • платеж по кредиту может быть отсрочен, пока ребенку не исполнится три годика (при этом проценты выплачиваются полностью);
  • досрочное гашение без дополнительной платы (актуально в течение трех лет с момента рождения ребенка);
  • неустойка составляет всего 0,5% в день при просроченном платеже.

Компенсация для молодых семей

Основной плюс ипотечной ссуды для молодежи – это привлечение субсидий по госпрограмме. Государство компенсирует заемщику 30% от стоимости жилья при наличии одного ребенка, 35% ― за второго, 40% ― при появлении третьего и т.д. Процент становится больше на 5 пунктов на каждого ребенка и последующих детей.

Заявка на льготу оформляется 10 дней. После этого периода заемщик приобретает статус нуждающегося в улучшении условий проживания и получает сертификат, дающий право на льготы.

Сертификат используют для оплаты первого взноса или гашения кредита.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Получить ипотеку без первого взноса можно в нескольких случаях:

  • воспользоваться услугой «Военная ипотека» (накопления со счета в накопительной ипотечной системе идут на гашение первого взноса);
  • взять ссуду на улучшение жилищных условий (должен быть сертификат о подтверждении статуса нуждающегося);
  • использовать сумму МСК, региональные доплаты;
  • оформить ссуду по жилищному сертификату (этим видом банковского продукта вправе воспользоваться военные, не имеющие денег на НИС, их вдовы, работники МВД и МЧС).

Кому предоставляют льготы

Чтобы взять ипотеку по льготной программе, молодой семье необходимо соответствовать следующим критериям:

  • супруги должны быть резидентами РФ;
  • возрастные ограничения составляют 21–35 лет;
  • должно быть наличие документа, подтверждающего право на получение льготы (сертификат нуждающегося)

Как оформить ипотеку

Оформление ссуды проходит в несколько этапов:

  • составление заявки;
  • сбор и сдача документов по списку;
  • ожидание решения о выдаче ипотеки;
  • выбор объекта сделки;
  • подготовка документов по объекту;
  • подписание;
  • получение ссуды и оформление объекта.

Необходимые документы

Для получения денег клиенту необходимо представить:

  • заявку на бланке (зарегистрировать можно в отделении Сбербанка по месту оформления или через Интернет);
  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • документ о постоянном доходе на протяжении полугода;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • МСК или иной сертификат на улучшение жилья.

Консультацию по полному списку предоставляемых документов лучше получить у сотрудников банка.

Альтернативные способы поддержки

При покупке квартиры заемщик может рассчитывать не только на субсидию или сниженную ставку по кредиту. Альтернативой станут федеральные и региональные единовременные выплаты.

Федеральная программа

К единовременным федеральным программам при покупке жилья относятся:

  • материнский страховой капитал. Размер капитала в 2018 году составил 453 026 рублей. При помощи МСК клиент может сделать первоначальный взнос за приобретаемое жилье. По решению Правительства РФ программа продолжится до 2020 года;

Напомним, что сертификат материнского страхового капитала получают граждане РФ, в семьях которых появились второй и последующие дети не ранее 2007 года рождения. Воспользоваться сертификатом можно только один раз.

  • пособие при рождении ребенка. Сумма пособия в 2018 году – 15382,17 рубля. Родители могут получить деньги в течение полугода с момента рождения ребенка. После истечения этого срока субсидия не оформляется и не выплачивается.

Региональная программа

Наравне с федеральными субсидиями государство предоставляет помощь для субъектов РФ. К ней относят:

  • губернаторская субсидия. Выплачивается семьям, где супругам нет 30 лет. Размер социальной субсидии зависит от места проживания молодой семьи. Получить деньги можно в местных органах власти, предоставив документы;
  • региональный капитал. Размер и условия узнавайте в местных органах управления. Размер выплат различается в регионах.

Заключение

Ипотека для молодой семьи в 2018 году от Сбербанка выдается на выгодных условиях: низкая процентная ставка, частичное гашение за счет региональных или федеральных средств и другие. Это особенно актуально для молодежи, остро нуждающейся в собственном жилье.

Статья написана по материалам сайтов: feib.ru, kreditorpro.ru, ipotekaveka.com, xn--80abap1arsf.su, www.tsbank.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector