В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году?

Взять ипотеку без первоначального взноса можно различными способами, среди которых наиболее приемлемый для клиента и рентабельный для банка — это под залог уже имеющейся недвижимости у заемщика.

Содержание

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен

Под первоначальным взносом понимают платеж, требуемый банком-кредитором от заемщика в зачет оформляемого на его имя кредита на покупку недвижимого объекта.

Особенности:

  • Подтверждает потенциальную платежеспособность заемщика;
  • Частично покрывает риски банка в случае невозможности возврата долга заемщиком (особенно актуально при наступлении кризиса экономики страны и падении цен на недвижимость жилфонда);
  • Размер взноса рассчитывается как процентное соотношение от выкупной цены объекта;
  • Отсутствие требования о первоначальном взносе может существенно влиять на условия ипотечного кредитования.

Ипотека без первоначального взноса: виды, особенности

Существует несколько альтернативных способов, позволяющих заемщику оформить ипотеку, не предоставляя первоначального взноса. Среди них:

  1. Государственные поддержки льготных категорий граждан:
  • Предоставляются малообеспеченным и социально незащищенным гражданам (военнослужащие, молодые специалисты, учителя, многодетные и молодые семьи);
  • В обязательном порядке, претенденту необходимо встать на учет в органах соц. защиты или администрации МСУ;
  • К некоторым представителям льготной категории предъявляются условия по возрастному цензу — не старше 35 лет;
  • Подтверждение необходимости в улучшении жилищных условий;
  • Кредитуют только те банки, которые состоят в партнерстве АИЖК;
  • Дотации от государства чаще выделяют в форме сертификата, срок действия которого не превышает полугода (за это время потенциальный заемщик должен выбрать кредитора и оформить обязательство по ипотеке);
  • Размеры субсидий не велики и составляют порядка 10% от выкупной цены объекта;
  1. Ипотека с использованием материнского капитала:
  • Сертификат направлен на поддержку семей, в которых не менее двух детей;
  • Капитал может быть использован для внесения первого взноса;
  • Использование капитала при ипотеке в обязательном порядке требует получения согласия Пенсионного фонда РФ;
  • Родителям, использующим материнский капитал для улучшения жилищных условий, требуется составить нотариальное соглашение, по которому в праве собственности на объект недвижимости будут выделены доли детей (т.к. сертификат является собственностью не конкретного лица, на чье имя выписан, а собственностью всей семьи);
  1. Использование потребительского кредита в качестве первого взноса:
  • Вариант приемлем для заемщиков с большим достатком;
  • Провоцирует увеличенную нагрузку;
  1. Предоставление иного обеспечения по ипотеке:
  • Кредитно-финансовые учреждения готовы принять в качестве обеспечения любые высоколиквидные активы;
  • Могут быть предоставлены движимые, недвижимые вещи, объекты, имущественные права (участки, коммерческие площади, транспортные средства, ценные бумаги);
  1. Предоставление в залог другой жилплощади, которая не является предметом ипотеки:
  • Указанный вариант даже более предпочтителен, чем базовые условия о залоге;
  • Объект должен быть ликвидным;
  • Пригодным для проживания;
  • Находиться в одном регионе с банком-кредитором;
  1. Участие в специальной ипотечной акции банка:
  • Цель акции — привлечение ипотечных заемщиков;
  • Отсутствие первоначального взноса может быть сопряжено с требованием о приобретении объекта только на первичном рынке и у застройщика, выступающего партнером кредитора;

Первый взнос по ипотеке Сбербанка в 2018 году и какие есть альтернативы?

При покупке жилья в кредит через Сбербанк важно учитывать, какой первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, чтобы подготовиться заранее и принять взвешенное решение. Рассмотрим требования в программах банка, а также несколько популярных альтернатив других кредитных учреждений.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос при ипотеке — часть стоимости приобретаемого в кредит жилья, которую заемщик обязан внести за счет собственных средств.

Для кредитной организации возможность гражданина внести собственные средства служит дополнительным подтверждением его платежеспособности и снижает риски банка при негативных сценариях, когда клиент временно или постоянно не может расплачиваться по ипотеке. Поэтому кредиты с таким взносом выдают охотнее даже не самым «идеальным» заемщикам, а процентная ставка и другие ключевые условия по ним значительно выгоднее.

Если клиент может позволить внести большую сумму, то никаких ограничений на это нет. Такой кредит одобрят с большей вероятностью, а переплаты банку заметно снизятся.

Обязателен ли первоначальный взнос в принципе?

Хотя после экономического кризиса 2008 года число кредитных продуктов без первоначально взноса сильно уменьшилось, такие целевые займы не исчезли полностью. Но банки подходят к отбору клиентов по ним заметно строже:

  • Учитывается наличие дорогостоящего имущества — недвижимости, транспортных средств.
  • Пристально оценивается кредитная история заемщика.
  • Могут привлекаться созаемщики или поручители.
  • К доходам гражданина предъявляют более высокие требования.

Некоторые банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса только на ограниченный перечень недвижимости, как правило, это квартиры от застройщика, являющегося партнером кредитной организации. Альтернативное решение — «погашение» первого взноса средствами материнского капитала семьи.

Обязателен ли первоначальный взнос в Сбербанке?

Теперь перейдём от теории к практике и выясним, обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке в Сбербанке. В подавляющем большинстве случаев это так – у данного кредитного учреждения нет ни одной программы, которая в чистом виде позволила бы оформить ипотеку без собственных средств. Так что ответ на вопрос, нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке за редкими исключениями положительный.

Банк может пойти навстречу лицам, входящим в федеральную программу поддержки заемщиков – это могут быть, например, инвалиды, многодетные семьи и другие аналогичные категории заемщиков. Но тут нужно ориентироваться не на программы Сбербанка, а на региональные государственные программы поддержки и рассматривать каждый случай индивидуально.

Также не нужен первоначальный взнос при оформлении рефинансирования ипотеки других банков, но это особый вид ипотечного кредитования, потому в рамках данного материала он подробно рассматриваться не может.

Альтернативные варианты погашения первоначального взноса

Помимо применения материнского капитала, есть ещё один альтернативный вариант «погашения» первоначального взноса по ипотеке. Квартира как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка может быть хорошим вариантом для тех, кто уже имеет жильё, которое он хочет сменить.

Технически такой кредит («Нецелевой кредит под залог недвижимости») не относится к ипотечной программе банка, но он является полноценной альтернативой ей. Выдаётся он на сумму, доходящую до 10 миллионов рублей – и может применяться для приобретения любых вещей, включая квартиры и дома. Процентная ставка у такого кредита начинается от 12%. Срок кредитования до 20 лет, минимальная сумма начинается от 500 тысяч рублей.

Как вносится первоначальный взнос

Если жилье приобретается на вторичном рынке, то первоначальный взнос по ипотеке отправляется сразу напрямую продавцу — наличными средствами либо перечислением на счет в любой удобный обеим сторонам банк. Кредитной организации, финансирующей ипотеку, при этом требуется только письменное подтверждение получения этих денег от продавца.

В случае покупки первичной недвижимости эта сумма в адрес застройщика должна пройти через банк, выдающий ипотеку. Взнос может быть помещен в банковскую ячейку либо перечислен на созданный специально для этой цели счет, называемый аккредитивом. В обоих случаях застройщик получит деньги только после успешной регистрации сделки. Обычно оба способа перечисления средств не бесплатны. Стоимость зависит от конкретного ипотечного продукта и тарифной сетки банка, так что выбирать надо в каждом конкретном случае наиболее экономичный и удобный обеим сторонам вариант.

Размеры взноса по различным ипотечным программам

Кредит на покупку готового жилья

Выгодный вариант для тех, кто хочет купить уже присутствующее на рынке жильё. В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить жильё, уже имеющееся в распоряжении заемщика.

  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма кредита составляет 85% от стоимости приобретаемого жилого помещения.
  • Срок кредита может составлять до 30 лет.
  • Базовая ставка по кредиту начинается от 8,6% с учётом действующих акций. Без акций она повышается до 8,9% или более.

Взнос: при выборе этого популярного варианта, минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка будет начинаться от 15%.

Плюс предложения: невысокий первый взнос, длительный срок, конкурентная ставка. Минус: минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам и при страховании жизни.

Приобретение строящегося жилья

При выборе данной ипотечной программы клиент банка получает возможность приобрести строящееся жильё, выбирая как из ещё не построенных зданий, так и из готовых аккредитованных новостроек. Срок завершения строительства может быть абсолютно любым. Документы подаются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения банком о том, что кредит будет выдан.

  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма кредита составляет 85% от стоимости приобретаемого жилого помещения.
  • Срок кредита может составлять до 30 лет – или до 12 лет, если проходит в рамках программы по субсидированию ставки застройщиками.
  • Базовая ставка по кредиту начинается от 9,4%.
  • Ставка по программе субсидирования начинается от 7,4%.

Взнос: в данном случае базовый первоначальный взнос будет также начинаться от 15%, но минимальный уровень взноса будет повышен до 50% в том случае, если клиент не может предоставить подтверждение своего дохода/своей занятости.

Плюсы и минусы продукта аналогичны программе на вторичное жилье, отличие только в приобретаемой недвижимости (новостройка или нет).

Военная ипотека

Специальное предложение от банка для военнослужащих. Отличается пониженной ставкой по кредиту. По представленной на сайте Сбербанка информации может сложиться впечатление, что первоначальный взнос не требуется, но это не так. Он также необходим.

  • Максимальная сумма кредита составляет 2,33 миллиона рублей.
  • Срок кредита может составлять до 20 лет.
  • Базовая ставка по кредиту равняется 9,5%. Эта ставка является фиксированной и сохраняется для военнослужащих в любом случае, без исключений.

Взнос: размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке по данной программе является традиционным для данного кредитного учреждения и составляет 15% от суммарной стоимости приобретаемого жилья.

Плюс: возможность воспользоваться госпрограммой, минус вытекает также из условий госпрограммы — доступна далеко не всем.

Другие программы с более высоким взносом

Также у Сбербанка есть ипотека, ориентированная на приобретение загородной недвижимости – первый взнос по ипотеке в Сбербанке по данной программе составляет 25%. Аналогичная ставка будет при оформлении ипотеки на строительство жилого дома.

Альтернативы

Чтобы принять правильное решение, необходимо знать, какие условия предлагают другие крупные кредитные учреждения. Рассмотрим 5 выгодных альтернатив, делая акцент на первом взносе по кредиту.

Ипотечный кредит «Новостройка» в Промсвязьбанке

Ипотека выдается на приобретение квартиры в готовой или строящейся новостройке. Первоначальный взнос отсутствует при приобретении недвижимости у партнерских застройщиков банка. В остальных случаях требуется внести не менее 10% от стоимости недвижимости, это можно сделать средствами материнского капитала. Сумма кредита — от 0,5 млн рублей до 20 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга. Базовая процентная ставка 9,5—12,3%. Срок кредитования от 3 до 25 лет.

Плюс предложения: конкурентная ставка и невысокий первый взнос при покупке недвижимости у партнеров. Минус — срок ипотеки сокращен до 25 лет.

Ипотечный кредит «На квартиру» в ЮниКредит Банке

Ипотекой финансируются квартиры на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, возможность его погашения средствами маткапитала не уточняется. Срок кредитования — от года до 30 лет. Базовая процентная ставка 10,25—10,5% в зависимости от размера кредита. Сумма займа от 250 тысяч рублей до 10 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга. Ипотека выдается в том числе и иностранцам.

Плюс программы: длительный срок, невысокий первый взнос, минус — ставки выше, чем у конкурентов.

Ипотечный кредит «Квартира на вторичном рынке» в Райффайзенбанке

Ипотека выдается гражданам РФ и иностранцам при наличии временной или постоянной регистрации на территории страны на покупку таунхаусов или квартир на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, он может быть погашен средствами материнского капитала. Сумма кредита от 0,5 млн рублей для регионов и от 0,8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, максимальный размер 26 млн рублей. Базовая процентная ставка 9,5%, срок кредитования от года до 30 лет.

Плюсы программы в сроках и лояльных требованиях к первоначальному взносу, к минусам можно отнести ставку: минимальный процент доступен только зарплатным клиентам, для прочих стоимость кредита может оказаться выше, чем в Сбербанке.

Ипотечный кредит «Предложения от застройщиков» в Россельхозбанке

Ипотека выдается на квартиры на вторичном рынке и в новостройках, таунхаусы, готовые дома с участками или без них, строительство собственного дома и отдельные земельные участки. Минимальный первоначальный взнос 15% для квартиры на вторичном рынке, таунхауса либо участка, 25% для дома с участком, 30% для апартаментов, 40 или 50% для квартиры или дома соответственно при кредитовании по двум документам. Первоначальный взнос можно вносить средствами материнского капитала. Срок кредитования до 30 лет, основная ставка от 6%, сумма ипотеки от 200 тысяч рублей до 20 млн рублей.

Плюс: наиболее низкая ставка из текущих предложений, минус — требования к возврату на момент окончания кредита жестче, чем в Сбербанке, что может сократить срок кредитования.

Ипотечный кредит «Новостройка» в банке «ФК Открытие»

Ипотека представляется на квартиры в новостройках, в том числе находящихся еще на этапе строительства. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от цены недвижимости. Сумма кредита от 500 тысяч рублей до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет при базовой процентной ставке 9,35—9,7%.

Плюс: привлекательный первоначальный взнос и ставки, минус — кредит выдается только на аккредитованные новостройки.

Подводим итоги

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет – величина почти что всегда одна и та же. Для большинства ипотечных программ он будет равняться 15% минимум. В некоторых случаях его погашение можно осуществить при помощи материнского капитала. Если вами не принципиально оформлять именно ипотеку и есть в собственности недвижимость, то можно просто взять крупный кредит под залог имущества. Есть и альтернативы.

  • При желании найти предложение без первоначального взноса можно обратиться в Промсвязьбанк, где имеется много партнёрских программ.
  • Если нужен низкий первоначальный взнос, то стоит обратиться в «ФК Открытие».

У остальных банков, приведённых в альтернативах, сумма взноса примерно такая же, как и сумма первоначального взноса при ипотеке Сбербанка, но нюансы могут отличаться и быть более выгодными в конкретных индивидуальных случаях.

Стал известен период и сроки, в которые будет прекращено горячее водоснабжение в связи с плановыми работами. График отключения горячей воды несколько отличе. →

Регистрируя доверенность на продажу квартиры необходимо знать, как правильно её оформить. Какие именно документы понадобятся для проведения необходимых сдел. →

Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Некоторые российские банки помимо продуктов для частных клиентов и организаций предлагают ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей. Получить такой займ для ИП будет довольно сложно. Разберем подробнее, может ли взять ипотеку ип, на каких условиях оформляется ипотека для ип, есть ли коммерческая ипотека для ип и какие банки готовы работать с подобной категорией заемщиков – читайте далее.

Дают ли ипотеку ИП

Аналитики и кредитные специалисты в большинстве банков РФ крайне настороженно относятся к категории клиентов ИП. Связано это вполне с объективными факторами и причинами. Среди них можно назвать:

  • возможная нестабильность деятельности и, соответственно, доходов;
  • сложность оценки перспективности и кредитоспособности клиента (даже по официальным документам реальная ситуация может оказаться совсем иной);
  • эфемерность понятия «индивидуальный предприниматель», под которым может скрываться как успешный, налаженный бизнес, так и деятельность репетитора или торговца мелочью на рынке, чьи доходы не стабильны и не высоки.

Заемщик-частное лицо при подаче заявки на ипотеку предоставляет в банк копию трудовой книжки и справку о доходах, с помощью которых довольно просто оценить уровень платежеспособности и благополучности клиента. ИП также может предоставляет кредитным специалистам подтверждающие документы. Но многое здесь зависит от типа выбранной системы налогообложения – УСН или стандартной.

В последнем случае аналитик сможет проанализировать объемы ежемесячных расходов и получаемой прибыли. За вычетом текущих расходов на всех иждивенцев предпринимателя будет рассчитана итоговая сумма, величина которой должна быть больше текущего платежа по ипотеке. Если с пакетом документов все в порядке и кредитоспособность достаточна, то высока вероятность принятия положительного решения в отношении такого заемщика.

Если же ИП приобрел патент или оплачивает фиксированный налог (ЕНВД), то анализ его финансового положения изучить будет сложнее.

ВАЖНО! Большое значение при рассмотрении кредитной заявки от индивидуального предпринимателя будет иметь наличие позитивной кредитной истории, доказывающей благонадежность и подтвержденную репутацию клиента.

В целом, кредитование малого бизнеса и ИП является приоритетным направлением в развитии российской экономике. Бизнесмен, занимающийся честным видом деятельности и предоставивший необходимый пакет документов для подтверждения своей кредитоспособности, скорее всего, сможет получить выгодный ипотечный кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости.

Важно! Стоит разграничивать понятия ипотеки для ип и кредитования сотрудников таких организаций. Если вы работаете у ИП, то предоставляете стандартный пакет документов для ипотеки и оформляетесь на общих условиях не как индивидуальный предприниматель.

Как взять ипотеку ИП

Ипотечный кредит для ип на жилую недвижимость можно получить лишь в ограниченном кругу банков, при этом у каждого из них есть свои требования к сроку деятельности индивидуального предпринимателя, системе налогообложения и списку документов.

ИП ипотека оформлена в следующую таблицу:

Ипотека для ИП в 2018 году: как взять, документы, дают ли предпринимателям ипотечный кредит

Опубликовал: admin в Кредиты 07.03.2018 Комментарии к записи Ипотека для ИП в 2018 году: как взять, документы, дают ли предпринимателям ипотечный кредит отключены 69 Просмотров

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

На 2018 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году? Ответ однозначен — да! Сбербанк России уже много лет помогает россиянам реализовывать покупку жилья в ипотеку на льготных условиях, в рамках которых нет этого требования. Однако основные нюансы оформления такого договора необходимо знать всем заинтересованным лицам.

Кому положена ипотека без первого взноса?

Ипотечные кредиты предоставляются исключительно при внесении части стоимости жилья, которое оформляется в кредит. Это правило действует и в данном финансовом учреждении — по разным кредитным программам стартовый взнос составляет 15-25%. Однако получить ипотеку без первоначального взноса на льготных условиях все-таки можно:

  • в случае, когда клиент попадает под категорию граждан, которым государство оказывает федеральную поддержку;
  • сертификат на материнский капитал — его стоимость приравнивается к первому взносу;
  • военнослужащие — для этой категории существует отдельное предложение по ипотеке с участием военных сертификатов;
  • в случае рефинансирования ипотечных займов в иных банках;
  • ипотека для собственных клиентов, имеющих зарплатные карты и вклады в Сбербанке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке доступна не всем категориям граждан:

  • молодые семьи, в которых оба супруга еще не достигли 35-летнего возраста или имеющие двоих и более детей;
  • гражданам, не имеющим жилья в собственности;
  • людям, находящимся в очереди на получение льготной квартиры;
  • заемщикам, погашающим ипотеку в другом финансовом учреждении, но желающим переоформить ее в Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке без частичной оплаты недвижимости доступна только физическим лицам, имеющим гражданство РФ. При этом обратившийся за получением ссуды человек должен быть трудоустроен — с его стороны предоставляется справка о доходах за последние 6 месяцев, общий трудовой стаж должен быть не менее одного года за последние 5 лет.

Условия получения ипотеки без первого взноса

Вне зависимости от вида ипотечного кредита законом предусмотрено обязательное страхование возможных рисков, а также жизни заемщика. Страховка при оформлении ипотеки без начального капитала необходима для возмещения возникающих повреждений приобретенного имущества, а также оплаты рисков по утрате работоспособности должника (в результате наступившей инвалидности), его смерти.

Сбербанком предусмотрен «13-й платеж», включающий в себя сумму средств, начисленных по страховым полисам на имущество за прошедший год выплаты ипотечного долга. Зачастую итоговая сумма равна ежемесячному платежу, поэтому ее и выделяют в качестве дополнительного взноса.

Ипотечный кредит предоставляется исключительно в национальной валюте страны, то есть в российских рублях. Способ оформления ипотеки при этом не имеет значение. Существуют иные ограничения для заемщиков, которые необходимо учитывать, прежде, чем обращаться в банк:

  • стать обладателем собственного жилья по ипотеке от Сбербанка без внесения первого взноса могут люди, попадающие в возрастные рамки от 21 года до 75 лет. Заемщики старшего или младшего возраста не рассматриваются;
  • ипотека для военнослужащего предоставляется гражданам, не достигшим 45 лет;
  • максимально допустимый срок ипотеки равен 30 лет. Исключение составляют военнослужащие, для них срок погашения будет рассчитываться исходя из возраста заемщика на дату обращения в банк — для этих лиц срок возврата завершится по достижении 45-летнего возраста.

Процентные ставки 2018 года

Взять ипотеку без первого взноса могут разные категории граждан, молодые семьи, военные и другие, при этом для каждой действует особый размер процентных ставок:

  • в случае рефинансирования ипотечного договора в другом банке — минимум 9,5%;
  • с использованием материнского капитала — минимум 8,9%;
  • в случае действия федеральных программ — от 9,5%;
  • военная ипотека — от 9,5%.

Данные значения могут изменяться — банк учитывает сумму средств, приравнивающихся к первоначальному взносу, срок выплат, вид недвижимости. Например, квартиры, находящиеся на этапе строительства и не зарегистрированные в жилом фонде, могут быть оформлены в льготную ипотеку, однако процентная ставка по ней увеличится на 1,0-1,25%. Поэтому в каждом конкретном случае окончательная ставка годовых рассчитывается индивидуально.

Доступная сумма займа

Сколько можно взять денежных средств по льготной ипотеке? Этот вопрос так же важен при выборе жилья, которое будет приобретаться по рассматриваемой программе. Максимальная сумма, равно как и условия, так же может быть разной:

  • Для ипотеки молодая семья, имеющая право на поддержку со стороны государства, может рассчитывать на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей;
  • военным полагается от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • граждане, воспользовавшиеся возможностью рефинансирования — от 1 250 000 рублей до необходимой суммы. Однако она не должна быть больше 80% от стоимости приобретенной недвижимости или остатка долга.

Во всех случаях долг с начисленными процентами выплачивается равномерными долями на протяжении всего срока действия ипотечного договора. То есть ежемесячный размер платежа будет идентичен, при этом в первой половине действия ипотеки будет погашаться преимущественно процентная часть кредита, а во второй — сам долг.

Пакет документов

Ипотека без начального взноса относится к льготным кредитным продуктам, однако получение ее возможно при подаче полного пакета документов, который является подтверждением наличия работы у заемщика, права на пользование льготными условиями, а также благополучием клиента. Согласно условиям в Сбербанке, следует подготовить:

  • правильно заполненные заявление и анкета;
  • паспорт и гражданство — копия и оригинал;
  • если у заемщика отсутствует постоянная прописка, необходимо предоставить документ с места фактического проживания по временной регистрации;
  • трудовая книжка — копия с печатью и росписью работодателя на каждой странице;
  • справка с места работы, в которой указано, сколько времени заемщик работает в организации, и какую зарплату получает. Печать фирмы и роспись бухгалтерии обязательны.

Это первый комплект документов, идентичных для всех желающих приобрести квартиру по ипотеке без первого взноса. Для разных категорий граждан, имеющих право на пользование льготными условиями, необходимо предоставить также:

  • молодые семьи, в которых родился второй ребенок, сертификат на материнский капитал (получить его можно в Пенсионном Фонде);
  • по программе рефинансирования заемщикам необходимо принести копию и оригинал ипотечного договора из другого финансового учреждения;
  • претенденты на участие в федеральных ипотечных программах — соответствующие сертификаты;
  • военнослужащие предоставляют сертификаты, положенные им, подтверждая, что они являются участниками НИС.

Дополнительные требования

Купить в ипотеку без начального капитала можно любое недвижимое имущество, предназначенное для проживания заемщика и его семьи. Это может быть и квартира, и частное домовладение. Если объект еще не сдан в эксплуатацию, то он все равно принимается к рассмотрению.

Приобретенная недвижимость хоть и оформляется в собственность заемщика, до полного возврата долга остается в распоряжении банка. Соответственно продать ее или произвести другие действия, например, использовать в качестве залоговой стоимости для получения других кредитов не получится — она уже является обеспечением по текущему ипотечному договору.

Сбербанк не накладывает ограничения на частичное или полное досрочное погашение ипотечного займа. Кроме того, на клиентов обязанность по уплате комиссий и сборов не накладывается. Таким образом, Сбербанк предоставляет возможность существенно улучшить условия проживания, сократив временные затраты и снизив до максимально возможных размеров финансовые расходы. В сравнении с другими банковскими учреждениями, Лето Банком, ВТБ24 и другими, предложения по ипотеке без первоначальной оплаты стоимости жилья от Сбербанка помогают максимально эффективно решить проблему жилья.

Статья написана по материалам сайтов: law03.ru, novostroyki.guru, ipotekaved.ru, organoid.ru, odengah.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector