Реструктуризация ипотечных валютных кредитов 2019

Related Articles

Как выписаться из квартиры в никуда

Как отразить в приказе на увольнение удержание за использованный отпуск

Договор подряда процедура оформления

При этом обязательным условием является существенное сокращение доходов, что необходимо подтвердить документально. Если доход семьи за три месяца снизился минимум на 30% или же ежемесячный платеж вырос на 30% (пересчет в рублях по текущему курсу), то заемщик имеет право претендовать на тот или иной вариант реструктуризации.

  • Помощь через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Государство в 2017 году выделило из бюджета средства, которые направлялись на частичную компенсацию валютного кредита. Сумма такой субсидии не может превышать 10% остатка кредита, при этом максимальная выплата компенсации ограничена 600 тыс. руб. В 2018 году правительство продолжает поддерживать людей оказавшихся в сложной ситуации.
  • Процедура банкротства. Такой вариант решения помогает полностью избавиться от долгов. Но при этом у банка остается право на залоговое имущество.

Содержание

Реструктуризация ипотечных валютных кредитов 2018

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению.
Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи.
В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Господдержка аижк при реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году

Среди общего количества держателей ипотеки в национальной валюте, в числе проблемных оказалось лишь 1,1%.

Что же касается соответствующего показателя для валютной ипотеки, то он составил целых 31% и, скорее всего, уменьшения этих процентов в 2018 году не предвидится.
Специалисты не перестают отмечать, что количество просроченных валютных ипотечных кредитов продолжает расти и связывают это явление с определенными обстоятельствами.

Добропорядочные плательщики стараются как можно скорее закрыть свои займы, ведь в будущем ожидается очередное ослабление национальной валюты.

В результате этого, доля заемщиков, которые столкнулись с непреодолимыми денежными проблемами, стремительно растет.

Эксперты из Альфа-Банка уверены в том, что количество выдаваемой валютного ипотечного кредитования в 2018 году не увеличится.

Законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов

  • Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.

Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов. Документы Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца. Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия. При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней.

Решение правительства по валютной ипотеке в 2018 году

Валютная ипотека в 2018 году: последние новости и прогнозы

Далее возможны два варианта:

  1. Передать объект залога для отчуждения и погашения долга, а на средства, сэкономленные в результате отсутствия ежемесячных платежей и оставшиеся после продажи, купить новую квартиру или взять ипотеку в рублях в другом банке.
  2. Выплатить фиксированный долг по решению суда в рассрочку, без начисления дополнительных процентов и потерь на курсовой разнице, после чего получить на руки решение органа правосудия о снятии обременения по ипотеке.

Существующее решение проблемы Государство не отказало в поддержке своим гражданам, попавшим в сложную ситуацию с оплатой валютной ипотеки, и 20 апреля 2015 года в свет вышло Постановление Правительства №373, которое подписал его председатель Д.А. Медведев.
Все реально! Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке. К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие более 100 кредитных организаций, которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена. Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства. Условия и требования

  • Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
  • Также есть требование по доходам.

Помощь государства валютным ипотечникам свежие новости 2018

На программу было выделено 4,5 миллиарда рублей, и в феврале из-за низкого интереса к ней в бюджете АИЖК оставалось достаточно большая часть этой суммы, программа же должна была закончиться к 1 марта. Государство решило сделать условия ещё более интересными, чтобы раздать эти деньги до конца. Программу в итоге продлили до 31 мая, а компенсировать можно было уже 30 процентов стоимости квартиры (но не более 1,5 миллионов рублей). В этот момент и произошло непредвиденное. Ипотечники, которые долго не решались воспользоваться реструктуризацией, массово кинулись подавать заявки, в итоге программа уже в первых числа марта была свёрнута (напомним, что продлевали её до начала лета), а многие ипотечники оказались в очень неприятной ситуации. Дело в том, что люди, чтобы воспользоваться программой, должны были собрать определённые документы.

Новая программа помощи ипотечникам обойдется в 2 миллиарда

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Но, к сожалению, на такие уступки пошли не многие финансовые учреждения, в основном крупные банки, специализирующиеся на ипотеке не один год.
Среди таких финансовых учреждений можно выделить ВТБ24 и Сбербанк России.

Помощь заемщикам с ипотечными кредитами в валюте в 2018

Прошли пикеты под зданиями нескольких крупных банков, в частности, на сегодняшний день известно о таких акциях протеста:

  1. 5 февраля в городе Москва прошла акция в офисе «Нордеа Банк».

Обозленные заемщики принесли под здание копилки с мелочью и изображения органов для трансплантации.

Встреча закончилась обещаниями организовать встречу представителей инициативной группы кредитополучателей с руководством банка по вопросу реструктуризации ипотеки и пересчету ее по курсу 39 рублей за доллар.

Суммарно в акции приняли участие около 30 человек.

  • Дальше зашли протестующие в Санкт-Петербурге.

    19 февраля в северной столице прошла акция протеста в офисе банка ВТБ24, в которой изображения органов для трансплантации были заменены настоящими почками. К счастью, пока только свиными. Около 15 участников пикета выложили их на столы сотрудникам учреждения.

  • Валютные ипотечники: последние новости на сегодня

    Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ. Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации. При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства. Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2018 году законопроект. Валютная ипотека – решение правительства Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2018 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы.

    Сми: помощь от государства получат только валютные ипотечники

    Размеры государственной помощи Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено.

    Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн.

    • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
    • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
    • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

    Обратите внимание! В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки.

    В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс.

    • Особенности кредитования в иностранной валюте
    • Последние новости и интересные факты
    • Решения Правительства РФ по валютным ипотечным займам
    • Какая помощь сегодня оказывается валютным заемщикам?
    • Заключение

    Особенности кредитования в иностранной валюте Для каждого человека очень важно иметь собственное жилище, куда можно прийти после работы и просто отдохнуть.

    К сожалению, приобрести квартиры или дом могут лишь немногие люди, по причине высокой стоимости недвижимости.

    В связи с этим, банки сегодня своим клиентам предлагают различные программы ипотечного кредитования.

    Особый интерес со стороны населения вызывает возможность оформления жилищной ссуды на льготных условиях с помощью государства. Валютная ипотека – это такой же кредит на покупку жилья, но с существенным различием.
    По словам замминистра, помощь от государства смогут получить, как рублевые, так и валютные ипотечники, но критерии программы пока не проработаны.

    Также правительство еще не решило, что делать с теми, кто подал документы до закрытия предыдущей программы, но не успел получить помощь – будут ли их документы автоматически «подняты» из архива для рассмотрения уже по новой программе.

    При этом чиновник подчеркнул, что помощь в реструктуризации ипотеки необходимо оказать семьям, которые уже находятся на грани выселения из ипотечных квартир и при этом не имеют другого жилья.

    Также не исключено, что решение о предоставлении помощи в погашении ипотеки будет принимать специальная комиссия, созданная в рамках новой программы.

    Напомним, программа помощи ипотечным заемщикам досрочно завершилась 7 марта 2017 года.

    Оформление займа на покупку жилья – это стандартная процедура, которая уже не вызывает вопросов и сомнений.

    Для многих граждан, такой шаг является единственной возможностью приобрести собственную квартиру или дом. С другой стороны, ипотечное кредитование может стать самой настоящей проблемой, если оформить ее на неприемлемых условиях. За последние годы сложности возникли у людей, которые оформляли займ не в рублях, а в валюте иностранного государства. Экономический кризис привел к тому, что долги россиян по валютной ипотеке в один день выросли вдвое, и сумма к уплате стала просто непосильной для возврата.

    Сегодня такой проблемой занимается не только Центробанк РФ, но и правительство государства.

    В своей статье мы расскажем о последних новостях по валютной ипотеке.

    Тот же форум заемщиков свидетельствует о том, что огромное количество семей не смогло воспользоваться программой и надеяться на продолжение программы. Относительно программы на 2018 год, которую планируют принять, то здесь есть некоторые нововведения. На программу будет выделено меньше средств – всего 2 млрд. рублей. Следите за новостями этой программы и новыми условиями участия в посте «Программа помощи ипотечным заемщикам». Реструктуризация и рефинансирование Помимо государственной поддержки, можно еще попробовать самостоятельно решить проблему и договориться со своим финансовым учреждением о том, чтобы добиться согласия. Возможные пути как самостоятельно решить проблемы с валютной ипотекой:

    1. Реструктуризация валютного займа;
    2. Рефинансирование валютной ипотеки.

    Суть реструктуризации в том, чтобы банк пошел на уступки и пролонгировал общий срок кредитования.

    Помощь государства валютным ипотечникам свежие новости 2018

    Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

    Получение ипотечного кредита – спасение для множества россиян, нуждающихся в жилье. Суммы, требующиеся на приобретение собственной квартиры или дома, порой настолько велики, что купить недвижимость собственными силами сложно. Реструктуризация ипотеки с помощью государства – рациональное решение жилищного вопроса.

    Кризисное состояние, в котором пребывает экономика страны последние несколько лет, сказываются на благосостоянии людей. Условия погашения ипотеки, которые и без экономических трудностей были тяжелыми, становятся непосильной ношей для многих семей. В таких случаях крупные банковские организации предлагают услугу реструктуризации ипотеки.

    Что такое реструктуризация ипотеки

    Реструктуризация ипотечного кредита помогает заемщикам избавить себя от статуса должника в случае, когда гашение кредита собственными силами затруднительно. Условиями реструктуризации предусмотрена вариативность сумм ежемесячного платежа, сроков уплаты. Данной услугой могут воспользоваться все плательщики, подходящие под условия программы.

    В процессе реструктуризации стороны пересматривают ранее заключенный кредитный договор. Цель пересмотра – внесение изменений, выгодных прежде всего заемщику. При подтверждении временных финансовых сложностей банк идет навстречу, заручившись распоряжением АИЖК. Шаги кредитной организации, выполняемые для выполнения заемщиком кредитных условий, могут быть следующими:

    1. Продление срока выплаты кредита. Это влечет за собой снижение размера ежемесячного платежа. Стоит помнить, что увеличение срока влечет за собой увеличение суммы уплаченных процентов, но порой такой вариант – единственно возможный.
    2. Уменьшение процентной ставки. Возможно в том случае, если уровень развития кредитной организации и экономического положения страны позволяют это сделать, например, когда ставка Центробанка была снижена после подписания договора. Размер экономии, получаемой заемщиком, несущественен в ежемесячном масштабе, однако сумма, сэкономленная за год, может превысить размер одного платежа.
    3. Изменение валюты оплаты кредита. Так как снижение курса рубля напрямую связано с финансовым положением многих заемщиков, банк может принять решение в сторону долларовых выплат.
    4. Изменение графика погашения. Кредитор может предложить вариант с изменением суммы платежа на определенное количество времени: на 6 месяцев, на год. Этого времени достаточно, чтобы финансовое положение заемщика стабилизировалось. Возможно уменьшить сумму выплат вплоть до 50 процентов.
    5. Предоставление кредитных каникул. Средний срок – 6 месяцев. Во время каникул заемщик выплачивает только основную задолженность, от уплаты процентов он на это время освобождается. В некоторых случаях возможно и полное освобождение от внесения платежей на оговоренный срок.

    Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – грамотное решение, приносящее выгоду обеим сторонам сделки. Банк гарантированно продолжает получать выплаты, заемщик сохраняет «чистой» кредитную историю, не попадая в список должников. Существование на банковском рынке такой услуги себя оправдывает. Важно не копить долги, а своевременно обратиться в АИЖК с просьбой о господдержке.

    Роль государства

    Заемщики, нуждающиеся в помощи государства, заключают с банковской организацией новый ипотечный договор. Происходит это после того, как будет получен соответствующий запрос от АИЖК, куда гражданин должен обратиться при содействии банка. Деятельность агентства регулируют законодательные акты, так как данная организация является федеральным оператором реализации проекта.

    Последний документ, подписанный Председателем Правительства РФ Дмитрием Медведевым, датируется 25.07.2017 года (распоряжение Правительства РФ от 25 июля 2017 г. № 1579-р 1 ). Программа предусматривает расходование 2 миллиардов рублей на помощь гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации и имеющим сложности с погашением ипотечного кредита. Условия программы подробно прописаны в Постановлении от 20.04.2015 года.

    Если заемщик соответствует требованиям программы, то он может рассчитывать на поддержку от государства в виде:

    • снижения процентной ставки: максимальный показатель – 12 %;
    • списания части основного долга по ипотеке (но не более 200 000 рублей);
    • приостановления выплат на определенный срок;
    • невзимания комиссий, связанных с проведением процедуры реструктуризации;
    • изменения валюты.

    Для плательщиков участие в данной программе полностью бесплатное. Имущество, находящееся в залоге у банка, должно соответствовать предъявляемым требованиям:

    • не являться элитным жильем;
    • площадь однокомнатной квартиры – не более 45 квадратных метров;
    • площадь двухкомнатной – не более 65 квадратных метров;
    • размер квартиры из трех комнат – не более 85 метров.

    Квартира, находящаяся в залоге у банка – кредитора, например, Сбербанка, — единственное жилье заемщика. В случае, если в семье трое и более детей младше 18 лет, требования к площади помещения неактуальны.

    После обращения в АИЖК заемщик, получивший положительное решение, вновь обращается в банк, где стороны в договорном порядке выбирают вариант реструктуризации. Новый договор позволит гражданину выполнить свои обязательства по кредиту в полной мере, но с небольшой отсрочкой. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) перечислит банку средства в сумме уступки, сделанной заемщику.

    Кому предоставляется помощь

    Стать участником госпрограммы может не каждый гражданин. Агентство предъявляет ряд требований к заемщикам. Категории граждан, которые могут подавать заявки на участие в программе:

    • ветераны боевых действий;
    • многодетные семьи, в которых как минимум один ребенок малолетний;
    • лица с ограниченными возможностями;
    • родители детей-инвалидов или сами являющиеся таковыми;
    • граждане, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка и не достигшие возраста 35 лет;
    • граждане, являющиеся сотрудниками органов Государственной власти, органов местного самоуправления;
    • граждане, являющиеся сотрудниками государственных и муниципальных учреждений, организаций оборонно–промышленного и научно-производственного комплексов.

    Все участники программы должны быть гражданами РФ, доход которых в последнее время стал ниже подтвержденного в момент получения ипотеки. В расчете на каждого члена семьи доход должен быть меньше суммы двух прожиточных минимумов. Объект недвижимости, взятый в кредит, должен находиться на территории России.

    Порядок действий

    Каждый, кто соответствует условиям программы и желает реструктуризировать ипотечный кредит, в первую очередь должен узнать, сотрудничает ли банк , например, втб-24, с АИЖК. Прямое обращение в Агентство не предусмотрено. Пошаговая инструкция следующая:

    1. Подача запроса в банк о сотрудничестве с АИЖК.
    2. В случае положительного ответа по п.1 – внимательное ознакомление с условиями программы.
    3. Подготовка пакета документов, запрашиваемых Агентством и необходимых банку.
    4. Заполнение заявления на бланке, выданном в банке – кредиторе.
    5. Ожидание ответа.
    6. В случае положительного ответа по п. 5 – подписание нового кредитного договора.

    Необходимые документы

    В случае положительного ответа в банк необходимо предоставить пакет документов. Он включает:

    • бланк заявления;
    • паспорта всех членов семьи и копии;
    • свидетельство о браке;
    • решение органов опеки об усыновлении;
    • удостоверение ветерана (при наличии);
    • документы, подтверждающие факт инвалидности заемщика;
    • справку о составе семьи;
    • копию трудовой книжки;
    • справку о доходах (2 – НДФЛ);
    • свидетельство о постановке на учет в службе занятости.

    Что будет с валютной ипотекой в 2018 году?

    Девальвация рубля, обусловленная политическими и экономическими событиями последних лет, негативно отобразилась на платежеспособности населения. Особенно это касается физических лиц, которые брали долгосрочный заем в иностранной валюте. За последние 4 года стоимость иностранной валюты выросла в 1,8 раза, а по сравнению с 2005 годом — более чем в 2 раза.

    Столь резкий скачок курса сделал платежи по валютной ипотеке тяжелым бременем для подавляющей части валютных заемщиков. Кризис неплатежей со стороны должников, вынуждает банки обращаться в суды разных инстанций для принудительного взыскания сумм, которые были выданы в кредит.

    Что же делать заемщикам?, — попробуем разобраться

    Решение верховного суда по валютной ипотеке

    2015 год ознаменовался первыми прецедентами, когда суд принял позицию валютных заемщиков. Сначала районный суд в Москве обязал банк пересчитать задолженность Л.Черниковой перед ВТБ 24 с привязкой к курсу 24 рубля за доллар.

    Похожее решение было вынесено районным судом в городе Белгороде, в отношении спора между АКБ «Банк Москвы» и семьей Оськиных. Тогда суд разрешил валютным заемщикам осуществить возврат кредита по курсу, который действовал на момент оформления займа. В дальнейшем, оба решения Верховный Суд признал неправомерными, указав, что возврат кредита по заниженному курсу, означает возврат неполной суммы.

    Лишь в 2016 году, рассматривая дело семьи Николаевых и «ОТП Банка», Верховный Суд, сославшись на закон «Об ипотеке», постановил: если должник возвращает залоговую недвижимость банку, то задолженность по кредиту считается погашенной.

    Верховный, а с ним и Конституционный суд РФ придерживаются позиции: валютный заемщик должен самостоятельно осознавать риск изменения курса при оформлении кредита.

    Глядя на уже принятые Верховным Судом решения, заемщикам не стоит надеяться на то, что в 2018 году банки обяжут проводить реструктуризацию валютной ипотеки. Как и раньше, решение этой проблемы ляжет на плечи самих должников: они должны будут вернуть банку объект ипотеки, или самостоятельно искать пути снижения кредитной нагрузки. К примеру реструктуризация или рефинансивование.

    Порядок реструктуризации валютной ипотеки

    Реструктуризация – это компромиссное изменение условий по действующему кредиту, позволяющее достигнуть снижения общей финансовой нагрузки на плательщика и уменьшения ежемесячного платежа в частности. Основными способами оптимизации задолженности являются:

    1. уменьшение процентной ставки;
    2. увеличение срока кредитования;
    3. предоставление кредитных каникул.

    Наиболее благоприятным для валютного заемщика является пересчет долга по курсу на момент оформления договора. Однако, такой вариант реструктуризации добровольно банками не применяется, поскольку в конечном итоге он чреват убытками для финансового учреждения. Вменить в обязанность банков пересчет кредитов в валюте, по курсу на момент заключения договора, возможно в законодательном порядке, но по состоянию на декабрь 2017 года такой закон отсутствует.

    Если клиент желает реструктуризировать валютный долг по ипотечному кредиту, следует обратиться в обслуживающий банк с письменной просьбой. Возможно, потребуется представить банку документы, подтверждающие уровень затрат и дохода заемщика. Рассмотрев просьбу заявителя, банк предложит варианты оптимизации долга или откажет в реструктуризации.

    Рефинансирование валютной ипотеки

    Рефинансирование – получение нового займа с целью погашения задолженности перед предыдущим кредитором. По сути, рефинансирование – это перекредитование, которое зачастую, сопровождается сменой обслуживающего банка.

    По состоянию на ноябрь 2017 года рефинансирование валютной ипотеки предлагают оформить около 80 российских финансовых учреждений. Прибегнуть к рефинансированию имеет смысл, если процентная ставка по другому кредиту меньше действующей, или существенно уменьшается ежемесячный платеж. Заемщику необходимо проанализировать актуальные банковские предложения, рассчитать прогнозируемый ежемесячный платеж и обратиться в выбранное финансовое учреждение. Многие банки способны озвучить предварительное решение по кредиту в течение одного дня с момента подачи предварительной заявки через сайт.

    Рефинансирование валютной ипотеки в Сбербанке

    Рефинансирование валютной ипотеки в главном банке страны возможно при выполнении ряда условий:

    • полное погашение кредита в другом банке за счет средств рефинансирования,
    • оформление страховки и регистрации ипотеки в Сбербанке,
    • процентная ставка — 9,5%,
    • срок до 30 лет,
    • сумма кредита: от 1 до 7 миллионов рублей, но не более 80% стоимости объекта кредитования;
    • возраст кредитополучателя от 21 года до 75 лет.

    Срок рассмотрения заявки Сбербанком составляет 2-5 дней с момента предоставления всех документов, необходимых банку для принятия решения. Предварительное решение можно получить напрямую в личном кабинете сайта «Домклик».

    Условия в ВТБ 24

    Осуществляется и рефинансирование валютной ипотеки в банке ВТБ 24. Для ипотечных кредитов процентная ставка рефинансирования минимум 9,7% годовых, при совокупном соблюдении следующих условий:

    • оформление услуги страхования,
    • предоставление необходимых документов в полном объеме,
    • заемщик является получателем заработной платы через банк ВТБ 24.

    Аналогично со Сбербанком, ВТБ 24 выделяет кредит на срок до 30 лет, но может предоставить клиенту сумму до 30 миллионов рублей.

    Предварительную заявку, в целях экономии времени, можно оставить на сайте ВТБ 24. Итоговое решение банк озвучит на протяжении 4-5 дней с момента предоставления документов в отделение.

    Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2018 году

    Приветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки. И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса. Реструктуризация и рефинансирование кредита. Два процесса, предоставляющие разные возможности и преследующие одну цель: уменьшение финансовой нагрузки на заемщика. Эта статья поможет тебе разобраться в тонкостях популярных банковских программ и поможет избежать «кредитной кабалы». Также мы подробно расскажем, что представляет собой реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018.

    Что такое реструктуризация

    Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования. Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.

    Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.

    Если у вас есть серьезные аргументы, такие как, увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь, длительный уход за ребенком, лучшее решение — это пойти в ближайшее отделение банка, объяснить свою ситуацию и попросить реструктурировать долг.

    Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.

    Реструктуризация ипотеки в 2018 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести рефинансирование ипотеки, как в своем, так и в стороннем банке.

    Рефинансирование или реструктуризация?

    Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях. Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов. Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?

    Выгодным, рефинансирующий кредит является, даже в случае превышения суммы текущего кредита на 1%. Так что делай выводы.

    После положительного решения банка, выдается новый кредит, которым погашается предыдущий. И вы платите меньше.

    Программа реструктуризации применима только в том банке, где уже оформлен кредит. Рефинансирование, как в том же банке, так и в любом другом.

    О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

    Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.

    Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.

    На сегодняшний день реструктурировать ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.

    Реструктуризация с помощью государства

    20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

    По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

    Реструктуризация ипотеки в 2018 году , возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию.

    Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

    Как это работает

    Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке. К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие более 100 кредитных организаций, которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена. Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства.

    Условия и требования

    • Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
    • Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
    • В 2017 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
    • К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации. Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.
    • Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
    • Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.

    Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.

    Документы

    Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца.

    Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия.

    При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней.

    Более подробный список документов для реструктуризации ипотеки с поддержкой государства мы разобрали в прошлой статье «Программа помощи ипотечным заемщикам с помощью государства».

    Пошаговая инструкция

    Итак, если вы решили уменьшить задолженность и получить реструктурированный кредит, предлагаю вам следующий алгоритм действий.

    1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
    2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
    3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
    4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
    5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
    6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
    7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

    Важный момент. Пересчет кредита будет произведен от даты подачи заявления на реструктуризацию. Приятным сюрпризом может стать для вас, то что в текущем месяце вам придется платить сумму по ипотеке значительно меньше чем по графику. В нашем примере, у семьи из Новосибирска платеж по ипотеке был 24148, после реструктуризации 19478, а в тешущий месяц всего 660 рублей. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы узнать какой у вас будет платеж по ипотеке после одобрения заявления.

    Хотим заметить, что в некоторых случаях банк может ответить отказом. Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы. Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.

    Подписывайся на новости нашего сайта и получай полезные советы и рекомендации.

    Если вам понравилась эта статья, поделись ссылкой в соц. сетях. Ждем ваших вопросов в комментариях.

    Юридическую поддержку читателей оказывает наш юрист. В правом нижнем углу есть специальная форма обратной связи для заказа бесплатной консультации.

    Статья написана по материалам сайтов: dipna5.ru, yurist123.ru, cabinet-lawyer.ru, www.oceanbank.ru, ipotekaved.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector