Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку на рынке вторички

Для того чтобы взять ипотечный кредит нужно обладать желанием, приличным уровнем доходов и хорошей кредитной историей.

В данной статье подробно рассмотрено, как покупается жильё на вторичке с помощью ипотечного кредита.

Содержание

Преимущества и недостатки такого приобретения жилья

У покупки жилья в ипотеку есть масса преимуществ:

  1. Вы становитесь собственником, не имея на руках полной стоимости квартиры. Это позволяет многим семьям решить жилищный вопрос прямо сейчас, не дожидаясь пока накопится нужная сумма.
  2. Даже если возникнут проблемы с выплатой кредита можно сдать жилье и получать арендную плату либо перепродать с согласия банка. Приобретая недвижимость на вторичном рынке, вы можете сразу вселиться в квартиру, а не ждать 2-3 года, как в случае с «первичкой».

Недостаток у ипотеки по сути только один: огромная переплата банку. Ипотечный заемщик в среднем переплачивает от 35 до 300% стоимости недвижимости за 5-30 лет кредитования и это без учета расходов на страховки, комиссии и дополнительные платежи. Учтите, что за время пользования кредитом ситуация на рынке может измениться и стоимость купленной квартиры может заметно снизиться. В этом случае, если придется продать недвижимость, она может и не окупить понесенные заемщиком затраты.

Почему банк может отказать?

При выдаче кредита банк, прежде всего, оценивает платежеспособность заемщика. Размер доходов семьи должен с лихвой покрывать платежи по кредиту, то есть быть минимум в 1,5-2 раза выше их.

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • регистрация в РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж не менее 1-5 лет.


У претендента должно быть официальное место работы, регистрация в РФ и хорошая кредитная история.
Банк может отказать претенденту, если выяснится, что его уровень доходов слишком низок, а дополнительного имущества в залог или поручителей он предоставить не может.

Банковских клерков также может не устроить сама выбранная для покупки квартира, если после проверки выяснится, что у нее есть проблемы с документами, она является объектом спора в суде, находится под арестом, то скорей всего в финансировании такой покупки откажут.

Посмотреть видео о том, по каким причинам банк может отказать в ипотеке:

С чего начать приобретение недвижимости вторичном рынке?

Процедура покупки квартиры начинается с поиска подходящего варианта. Для этого чаще всего заключается договор с риэлтором.

На этапе согласования кредита нужно определиться:

  1. с размером первоначального взноса, который вы можете внести;
  2. со сроком кредитования (с учетом размера платежей, переплатой и пр.);
  3. с расходами на оформление договора, закладной, страховки;
  4. с удобной вам схемой выплаты кредита;
  5. с ожидаемым и реальным размером итоговой переплаты.

После того как банк одобрит вашу заявку, начинаются просмотры, торги с продавцом, которые заканчиваются подписанием предварительного договора купли-продажи и передачей задатка в размере от 5 до 10% стоимости квартиры. Эту сумму придется внести из собственных денег.

Очень важно еще до составления предварительного договора узнать: согласен ли продавец на ипотеку. Как правило, мало кто отказывается, поскольку это дополнительная гарантия безопасности сделки. Если все условия согласованы, то остается только получить кредит и правильно заключить основной договор купли-продажи.

Банки выдают согласие на кредит далеко не всем заемщикам. Львиная доля претендентов получает отказы, поскольку их уровень платежеспособности просто не позволяет им оплачивать дорогостоящую ипотеку.

Пошаговая инструкция

До подписания договора у вас уже должно быть четкое представление о том, какие кредитные платежи предстоит выплачивать уже на следующий месяц после подписания договора. Можно воспользоваться для подсчетов кредитным калькулятором на сайте банка или попросить менеджера распечатать вам примерный график платежей с конкретными суммами.

Далее пошагово рассмотрим, как происходит покупка, каким должен быть порядок действий для заемщика.

Выбор банка-кредитора

Ипотечные кредиты в РФ выдают многие банки:

Выбирая банк, нужно ориентироваться на процентную ставку по кредиту, сроки кредитования, размер первоначального взноса, а также наличие дополнительных платежей. Имеет значение и репутация кредитного учреждения.

Основные условия ипотеки:

  1. ставка 9,5-13% годовых;
  2. первоначальный взнос минимум 10-15%;
  3. срок кредитования до 15-30 лет.

Учтите, что ряд банков предоставляет готовые программы для молодых семей или для тех, кто покупает жилье с использованием материнского капитала.

Прежде чем подписывать договор стоит внимательно изучить условия всех кредиторов, наличие у них скрытых платежей в виде комиссий и ненужных страховок компаний-партнеров банка.

Посмотреть видео о том, как правильно выбрать банк для получения ипотеки:

Оценка недвижимости


Для банка очень важен акт оценки квартиры профессиональным оценщиком
, чтобы оценить риски при выдаче кредита. Сумма займа, которая выдается большинством банков, должна составлять 80-90% рыночной стоимости жилья. Поэтому от суммы, которая будет указана в отчете зависит и размер кредита.

На цену квартиры влияет:

  • район расположения и его престижность;
  • площадь и количество комнат;
  • возраст дома и состояние ремонта;
  • близость метро, магазинов, социальной инфраструктуры;
  • вид из окна, близость зеленой зоны и другие факторы.

Стоимость оценки недвижимости колеблется от 6-40 тысяч рублей, в зависимости от площади и местонахождения жилья. Оценка оформляется в виде отчета или оценочного альбома с фотографиями квартиры и заключениями оценщика.

Сбор документов и их предоставление

Список документов для потенциальных заемщиков невелик. Это, прежде всего, заявление на выдачу кредита, которое заполняется в отделении банка или отправляется онлайн.

В пакет документов также входит:

  1. справка с работы с указанием заработка за последние полгода-год;
  2. копия трудовой книжки;
  3. подтверждение дополнительных доходов (если есть);
  4. отчет оценщика о рыночной стоимости квартиры;
  5. копии правоустанавливающих документов на выбранное жилье;
  6. расширенную выписку из ЕГРН;
  7. техплан квартиры из БТИ с экспликацией;
  8. копии паспортов заемщика и продавца.

При необходимости запрашивается и нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи. Все документы банк изучает примерно в течение 3-7 дней. После этого принимается решение о выдаче кредита. Как показывает практика, кредиторы также могут запрашивать военный билет, свидетельства о браке и рождении детей, диплом об образовании заемщика.

Вы можете проявить инициативу и предоставить банку копии договоров об открытии вкладов, выписку из ЕГРН подтверждающую владение другими объектами недвижимости и другие документы, подтверждающие ваши стабильные доходы и наличие активов.

Посмотреть видео о том, какие документы необходимо собрать, чтобы оформить ипотеку на вторичном рынке:

Заключение кредитного договора

Составлением соглашения занимается сам банк-кредитор и, как правило, никакие правки в его тексте уже невозможны. Заемщику предложат готовый экземпляр договора, который нужно будет прочитать и подписать.

В кредитном договоре важно проверить:

  • точный адрес квартиры, площадь, количество комнат;
  • все реквизиты сторон;
  • какие обязанности помимо погашения кредита есть у заемщика;
  • условия повышения кредитной ставки;
  • что будет в случае неуплаты займа вовремя (штрафные санкции и пр.).

Одновременно с кредитным договором оформляется и закладная – квартира переходит в залог банку до полной выплаты кредита. Все эти годы на нее будет наложено обременение и ее нельзя будет продать без согласия кредитора. Обычно все три договора: кредита, залога и купли-продажи подписываются в один день, чтобы не было разрыва во времени.

Оформление договора купли-продажи

После согласования всех условий стороны подписывают основной договор. Он может быть двухсторонним или трехсторонним (с участием банка).

Основные пункты договора купли-продажи:

  1. данные сторон;
  2. описание квартиры и документов, которые подтверждают право собственности продавца;
  3. цена сделки;
  4. права и обязанности сторон;
  5. порядок расчетов (со ссылкой на кредитный договор);
  6. ответственность покупателя и продавца.
  • Скачать бланк договора купли-продажи квартиры в ипотеку
  • Скачать образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку

Купчая составляется в простой письменной форме, но может быть, и заверена нотариально. При привлечении нотариуса дополнительно нужно будет оплатить его услуги.

Посмотреть видео о том, как правильно составляется договор купли-продажи квартиры:

Регистрация сделки с продавцом, получение и передача денег

  1. Договор регистрируется в Росреестре. Для этого нужно будет оплатить госпошлину в 2 тыс. рублей и заполнить бланк заявления.
  2. После регистрации можно сразу оформить выписку из ЕГРН, которая подтвердит ваше право собственности.
  3. Кредит можно будет перевести со счета на счет либо передать лично из рук в руки, через банковскую ячейку или аккредитив. Оформляется передача денег распиской в двух экземплярах.
  • Скачать бланк расписки о получении денежных средств за квартиру
  • Скачать образец расписки о получении денежных средств за квартиру

Посмотреть видео о том, как правильно производить расчет при покупке квартиры на вторичном рынке:

Заключение

Оформление ипотеки – один из самых важных этапов в процессе покупки квартиры. Чтобы все прошло гладко нужно подать заявление на кредит, а также подтвердить свои доходы. Необходимо иметь и первоначальный взнос по ипотеке не менее 10-30% стоимости жилья. Только после изучения всех документов, в том числе на покупаемую квартиру, банк выдаст кредит, и можно будет подписывать договор купли-продажи.

Военная ипотека: что это, как оформить, условия получения в 2017-2018 году

Для всех нас очень существенно получить лучшие и комфортные условия для жизни. А что может быть важнее собственного дома или квартиры?

Для большей части военнослужащих к 2017 году нет альтернативы для покупки жилья кроме ипотеки. Безусловно, Министерство обороны заинтересовано в качественном предоставлении услуг по кредитованию действующего офицерского состава.

Говоря простыми словами, военная ипотека – это система для получения жилья военнослужащими. Сокращенно ее называют НИС (накопительно-ипотечной системой).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Это быстро и бесплатно!

Как работает данная система

НИС вступила в силу в 2005 году. Она заменила советскую систему по обеспечению армии жилплощадью.

Накопительные средства можно не держать «без дела». Их иногда вкладывают под проценты, но чаще используют по более выгодному назначению. Как вы уже догадались – это военная ипотека.

Для получения займа на жилье необходимо копить сумму не менее 3 лет. Потом можно рассчитывать на свидетельство. А подбор подходящего по цене и метражу жилья – это уже отдельная тема.

Приказ №166

Данный приказ был подписан в феврале 2013 года генералом армии С. Шойгу. Суть приказа в следующем:

  • Изменен процесс внесения в реестр;
  • Информация по накопительному счету для участника НИС предоставляется по-новому;
  • Подготовка сведений о будущих участниках накопительной системы также пересмотрена;
  • Подготовка сведений о военнослужащих, заслуживших право на пользование накоплениями в целях обеспечения жилья;
  • Организация выплат денежных средств участникам НИС помимо денежного обеспечения на жилье;

Важное из данного закона в изменении порядка направления документов из частей. Их будут отправлять в Департамент благодаря региональным управлениям по жилищному обеспечению. Ранее документы подавали через военное управление.

Еще одно существенное изменение – это выплата денежных средств. Речь идет о дополнительных накоплениях, которые качаются жилищного обеспечения. До приказа решение принималось командиром части. Действующий приказ №166 утвердил данные выплаты производить через региональные управления.

Как рассчитать сумму по военной ипотеке

Проще всего рассчитывать данную сумму на калькуляторе онлайн с тематического сайта. Важно знать критерии калькулятора:

  1. Рыночная стоимость квартиры.
  2. Рассчитываемые средства.
  3. Срок по ипотеке.
  4. Процентная ставка.

Подробные условия для получения

Все военнослужащие, достигшие двадцатипятилетнего возраста, годятся для НИС. Данные возрастные критерии прописаны в Федеральном законодательстве РФ.

Как было написано ранее, для участия в программе нужно прослужить не менее трех лет. За этот срок накапливается сумма, доступная для приобретения квартиры.

Весь офицерский состав и прапорщики, подписавшие контракт с начала 2005 года, обязательно участвуют в военной ипотеке. Причем офицеры, поступившие на службу в качестве добровольцев с 1.01.2005 года, тоже также относятся к данной программе.

Добровольно можно подавать документы на военную ипотеку старшинам, солдатам, сержантам т матросам, подписавшим повторный (второй) контракт уже после начала 2005.

Интересно, что право вступления в данную накопительную систему дается независимо от ситуации с жильем. То есть, если семья военного без квартиры или же каждый член семьи имеет в собственности личное имущество, то это никак не сказывается на критериях и условиях.

Обязательные участники (описано ранее) НИС получают извещение о том, что включены в реестр, и для них открыт счет для накопления денежный средств.

Те, кто желает добровольно участвовать в «военной ипотеке», подают документы в жилищное управление, а не командиру части. Данное изменение вступило в силу с 2013 года законом №166. Их документы переводят на Департамент министерства обороны РФ, затем в «Росвоенипотеку». А уже в последней инстанции оформляют бумагу в виде свидетельства. Данное свидетельство подтверждает участие в программе и право на получение жилищного займа.

Со дня подачи регистрации начинается отсчет для перевода денег. По закону переводят не дольше, чем 10 дней.

Затем военный имеет в своем распоряжении полгода на выбор квартиры. Конечно, более сообразительные люди, как правило, уже присмотрели несколько вариантов еще до подачи на регистрацию.

Это важно для достижения цели, ведь если не найти нужной жилплощади, то будет потеряны свидетельство. По истечении 6 месяцев нужно подать на регистрацию повторно.

Подробный структурированный план процедуры предоставления ипотеки

Рассмотрим подробно все стадии предоставления военной ипотеки.

1-й этап. Оформления и получение свидетельства, подтверждающего право на жилищный займ

Это действие ранее подробно описано. Важно помнить, что времени на покупку менее полугода. Это строгое ограничение. Его необходимо придерживаться, планируя все действия по организации ипотеки.

2-й этап. Подбор жилья

В наше время подобрать квартиру с условиями для военной ипотеки реально в большинстве регионов России. Разумнее обращаться за помощью к аккредитованным риелторам.

Важно знать, что самое выгодный выбор – это новостройки, предоставленные компанией-застройщиком.

Конечно, без договора купли-продажи нельзя рассчитывать на законность сделки. Чем хороши квартиры от застройщика:

  • Не вторичное жилье. 100% не будет проблем с выпиской, долгами;
  • Нет зарегистрированных ранее лиц;
  • Нет залога на данные площади, обременение также отсутствует;
  • «Прозрачная» история жилплощади, так как не было собственника;
  • Получение ключей сразу после закрытия сделки. Можно даже прописать в договоре дату на вручение.

3-й этап. Согласие от банка. Оформление договора на кредит

Конечно, без посредников не обойтись в банковской сфере. Но есть и хороший момент именно в военном кредитовании. Дело в том, что список банков для данной программы контролируется Министерством. Поэтому с неперспективным банком Вы точно не свяжитесь.

Далее приведем классическую, стандартную схему по оформлению договора.

В кредитной организации или банке спросят:

  1. Ксерокопии страниц из паспорта. Это одиннадцать разворотов.
  2. Свидетельство на займ.

Подав документ, нужно заполнить с помощью сотрудника заявление или заявку. За двое после подачи проверят все бумаги на подлинность.

Если ответ положителен, то будет автомат открыт счет. Через него проведут, в будущем, все переводи и перечисления.

Еще в банк нужно предоставлять документы на предмет сделки, то есть на квартиру. А именно:

  • Право на собственность в виде свидетельства;
  • Документы кадастрового учета;
  • Часть технического паспорта дома, к которой относится данная жилплощадь;
  • Бумага, подтверждающая отсутствие долга за коммуналку;
  • Бумага, подтверждающая отсутствие ранее зарегистрированных граждан;

В случае, если не возможность оценить квартиру от сторонней организации, то можно принять условия по оценки от банка.

После процедуры оценки, представитель банка сообщит о дальнейших действиях. А далее идет подписание бумаг:

  1. Кредитный договор в трех экземплярах;
  2. Договор по целевому жилищному займу в трех экземплярах;

Все процессы длятся не более десяти дней.

4-й этап. Подписанный договор на целевой жилищный займ

Данный договор уже вами подписан, но нужно еще и подпись второй стороны. То есть требуется участие «Росвоенипотеки». Данная организация будет требовать следующие бумаги:

  1. 3 экземпляра договора на целевой жилищный займ;
  2. Копия кредитного договора с одобрением банка. В нем должен быть график платежей;
  3. Копия договора на открытие счета в банке;
  4. Бумага, подтверждающая рыночную стоимость жилья;
  5. Ксерокопия паспорта (11 разворотов);
  6. Заявление, указывающее на назначение денег из НИС.

5-й этап. Оформление закладной и договора

Получив все необходимое от «Росвоенипотеки», следует оформить закладную. Причем это выполняется до подписания договора купли-продажи.

Купля-продажа оформляется у посредника. Там нужны документы из банка:

  1. Договор на кредит.
  2. Закладная.
  3. Бумага на целевой жилищный займ.

6-й этап. Регистрация купли-продажи. Получение права на собственность

Все полученные документы участвуют в регистрации договора. Причем сам процесс регистрации не начинается до перевода денежных средств за квартиру.

Данный процесс длится 2 недели.

7-й этап. Перевод денег из жилищного займа в оплату квартиры

Получив регистрацию договора и все прилагающиеся бумаги, банк производит оплату по договору. По счетам проходят средства ипотечного кредита и деньги от жилищного займа.

Далее «Росвоенипотека» дает Вам займ, перечисляя ранее оговоренные суммы через счет в банке. Займ нужно гасить ежемесячно.

8-й этап. Получить долгожданные ключи

После того, как было перечисление денег по счетам, нужно получать ключи. Но и здесь требуется комплект документов:

  1. Бумага, удостоверяющая о получении ключей;
  2. Документы на квартиру (право собственности);
  3. Акт приёма-передачи;
  4. Договор;

Банки по военной ипотеке

Ниже в таблице приведено сравнение условий в различных банках, предоставляющих возможность приобрести жилье по военной ипотеке.

Из каких этапов состоит участие в НИС

В настоящее время государством реализуется программа поддержки военнослужащих в виде предоставления им возможности приобрести себе жилье в собственность, принимая участие в накопительно-ипотечной системе. Контроль и практическое содействие осуществляется через ФГУ «Росвоенипотека». После истечения трех лет участия в программе и накопления на личном счету определённой суммы финансовых ресурсов, военнослужащий вправе заняться подбором и покупкой жилья. Именно в этот период возникает у военнослужащих множество вопросов, какие этапы военной ипотеки подразумевает государственная программа, сколько времени занимает оформление военной ипотеки и т.п.

Процедура оформления жилья

Этапы оформления квартиры военным — сайт Росвоенипотеки подробно описывает и, вся процедура приобретения жилого помещения в целом, регламентируется законодательством Российской Федерации.

Как оформляется военная ипотека? Оформление квартиры по программе военная ипотека — порядок действий состоит из последовательности этапов:

  1. Предоставление документов для оформления свидетельства о праве участия в НИС.
  2. Выбор подходящего объекта недвижимости.
  3. Предоставление в банк документов на приобретаемую квартиру.
  4. Ожидание решения кредитного учреждения о выдаче/отказе в выдаче ипотечного займа.
  5. Подписание договора кредитования.
  6. Заключение договора жилищного займа. Военная ипотека и договор ЦЖЗ отражает сумму, которую банк предоставляет участнику НИС.
  7. Получение денежных средств по военной ипотеке на счёт в банке.
  8. Договор купли-продажи по военной ипотеке оформляется и подписывается. После чего продавец военная ипотека на жилплощадь которого оформлена, ожидает перевода денег из банка.
  9. Передача документов для государственной регистрации права собственности.

Оформляемая покупка квартиры — военная ипотека должна быть обязательно одобрена в Росвоенипотеке.

Узнать, какие банки занимаются военной ипотекой в конкретном городе и на каких условиях выдают ЦЖЗ, помогут Агенства недвижимости.

Описание этапов оформления

  • Для получения Свидетельства, которое будет подтверждать право участия в льготной ипотеки необходимо через три года после участия в накопительно-ипотечной системе подать рапорт в адрес командира воинской части.

После этого рапорт регистрируется и отправляется на адрес Росвоенипотеки в Москве. После всей процедуры согласования Свидетельство подписывается и направляется военнослужащему. С момента подписания данного документа начинается исчисление 6 месяцев на поиск и приобретение своего жилья.

  • Далее следует приступить к поиску квартиры вашей мечты.

Вариантов здесь несколько. Можно заняться подбором самостоятельно, можно обратиться к специалистам риэлторской конторы. Перед тем, как приобрести квартиру по военной ипотеке, следует рассмотреть вариант приобретения жилплощади в строящемся доме или новостройке:

  1. Во-первых, стоимость будет значительно ниже.
  2. Во-вторых, квартира будет абсолютно новая.

Не секрет, что более привлекательны новостройки, каталог квартир новостроек Краснодар по военной ипотеке можно спросить в Агентстве недвижимости.

  • После того как объект недвижимости, который полностью отвечает всем вашим требованиям, найден, необходимо с документами на него обратиться в кредитное учреждение, которое работает по программе «Военная ипотека»

.

Это требуется для получения заключения о выдаче денежных средств. Рассмотрение заявки обычно осуществляется в течение нескольких дней. Максимальный срок пять рабочих дней.

  • Если получено положительное решение от кредитной организации, заключается договор займа в 3 экземплярах и разрабатывается проект договора целевого займа. Второй договор заключается военнослужащим с ФГУ Росвоенипотека и реквизиты для ежемесячных перечислений средств вносятся в документ.

Подписанный экземпляр договора можно забрать самостоятельно и отвезти в банк. Это значительно сэкономит ваше время. В противном случае учреждение обязано в двухнедельный срок самостоятельно передать документы в кредитную организацию. Процедура оформления данных документов, занимает около десяти дней. О сроке рассмотрения кредитного договора Росвоенипотеки можно отслеживать на официальном сайте Управления.

  • Затем можно приступать к самой приятной части. Оформление жилплощади по военной ипотеке подошло практически к завершающей стадии – договор купли продажи квартиры по военной ипотеке.

Перед этим будет оформлена также закладная на квартиру в банке. Ведь жилье находится в качестве залога на весь срок кредитования.

  • Процедура покупки квартиры по военной ипотеке заканчивается передачей документов для государственной регистрации права собственности.

Таким образом, военная ипотека имеет различные сроки получения целевого жилищного займа и покупки квартиры для каждого военнослужащего.

Резюмируя, можно говорить только об усреднённых значениях. Обычно процесс приобретения жилья или, как говорят участники НИС, сроки обналичивания военной ипотеки, занимает до 6 месяцев. В противном случае понадобится повторно обращаться в Управление «Росвоенипотеки» для повторной выдачи свидетельства участника госпрограммы. А это вновь потребует время.

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в Сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

к содержанию

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

Полезное видео:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

Видео по теме:

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

Полезное видео:

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Пошаговая покупка квартиры по военной ипотеке

Согласно нормам отечественного законодательства, каждый военнослужащий, проходящий службу на основании трудового контракта, по истечении 3-х лет работы имеет право на оформление накопительного счета. На таком счете формируется сумма денежных средств, которые в дальнейшем могут быть потрачены на покупку недвижимости в кредит.

Как показывает статистика, среди военных-владельцев частной недвижимости, 32% собственности — это квартиры, приобретенные по военной ипотеке. Дабы избежать возможных сложностей с осуществлением процедуры, предстоит разобраться в правилах формирования накоплений и их дальнейшего использования.

Введение в тему

Положениями Федерального закона №76 «О статусе военнослужащих» от 27.05.1998 года установлено, что Правительством государства должна проводиться работа по обеспечению контрактников жильем. Кроме предоставления квартир по договору социального найма (так называемые служебные квартиры) также возможно оформление субсидий на приобретение жилья.

20 августа 2004 года вступил в юридическую силу ФЗ №117 «О накопительной ипотечной системе». Этим документом зафиксирован порядок требуемых действий, направленный на формирование собственного счета НИС, а также приобретение квадратных метров.

Так, на основании Закона установлено, что получить возможность покупки квартир по военной ипотеке могут следующие категории претендентов:

  • военные ВС;
  • работники правоохранительных структур;
  • служащие МЧС;
  • лица, трудоустроенные в ФСБ.

Важно! Для получения субсидий нужно обязательное заявление от гражданина. Исключение составляют ситуации, когда работа военного началась до начала 2005 года. На имя таких военнослужащих счета в НИС оформлялись автоматически.

В противном случае обязательно соблюдение таких условий:

  • поступление на службу;
  • завершение 3-го года непрерывной работы;
  • направление заявки на постановку на учет в НИС.

Требования к объекту недвижимости

Законодателем установлено, что допускается оформление договора купли-продажи в отношении объектов в новостройках, а также жилья, предлагаемого на вторичном рынке. Однако необходимо соблюдение требований к квартире, которые проверяются банками при оформлении сделки.

Таблица №1 «Виды покупаемой собственности»

Соблюдение указанных требований важно для банка, поскольку приобретаемая недвижимость является залогом. Нужно подтвердить, что собственность стоит тех денег, которые запрошены на ее оплату. Также в случае формирования задолженности по кредиту финансовое учреждение вправе реализовать объект на рынке недвижимости по заниженной стоимости. Вырученных денег должно хватить для оплаты остатка по займу.

Основной перечень документов

Список документов, необходимых для оформления военной ипотеки, можно условно разделить на 2 группы:

  • первоначальные (основные) — это бумаги, что требуются для получения согласия со стороны финансового учреждения на участие в программе кредитования;
  • дополнительные — документы, что будут обязательно затребованы на стадии непосредственного оформления займа.

Таблица №2 «Главные бумаги для оформления»

Дополнительный перечень документов

Банк рассматривает ходатайство, и принимает решение касательно целесообразности выдачи займа заявителю. О принятой резолюции гражданин уведомляется письменно. После получения согласия на кредитование нужно приступать к сбору таких бумаг.

Таблица №3 «Требуемые бумаги, чтобы оформить контрактнику военную ипотеку»

Внимание! Если на квадратных метрах зарегистрированы несовершеннолетние граждане (даже без права владения долей дома), то обязательно требуется согласие органов опеки на снятие малолетнего с регистрации в квартире и ее дальнейшую продажу.

Порядок приобретения квартиры по военной ипотеке

Выполнение указанной ниже пошаговой инструкции позволит быстро и максимально эффективно выполнить процедуру покупки жилья в кредит. Так, претенденту нужно поступить следующим образом:

  • подать ходатайство в фонд Росвоенипотеки для формирования накопительного счета в системе НИС, куда в дальнейшем государством будут перечислены деньги;
  • получить на руки свидетельство об участии в программе (этот документ имеет ограниченный период действия, и после его окончания придется запрашивать новый экземпляр, чтобы оформить сделку);
  • выбрать недвижимость (с учетом представленных выше требований к объекту);
  • найти банк, где согласятся выдать заем (допускается использование услуг лишь тех учреждений, что сотрудничают с фондом Росвоенипотека);
  • одновременно подать запрос на выдачу кредита в банк, и составить соглашение на субсидирование с фондом;
  • оформить договор купли-продажи;
  • перевести средства на счет продавца;
  • оформить права владения объектом;
  • застраховать дом;
  • составить договор на перевод ежемесячной суммы накоплений в счет погашения кредита.

Кроме этого, возможен перевод дополнительных финансовых средств в пользу банка с таких источников:

  • личные сбережения;
  • материнский капитал;
  • дополнительные выплаты военному.

Сроки проведения процедуры покупки жилья

Как показывает практика, сроки полного оформления сделки отличаются в зависимости от случая. Минимальная длительность процесса занимает до 30-ти календарных дней. Этого времени достаточно, если в месяце нет государственных выходных и праздничных дней, а также при условии, что военный заблаговременно выбрал объект для покупки, и устно договорился обо всех нюансах с продавцом.

Учитывая, что предоставление ипотеки военнослужащему осуществляется в порядке очередности, это время может и затянуться. В среднем процесс занимает до 3-х месяцев.

Важно! Срок действия полученного сертификата составляет полгода. Это крайний срок, когда может быть завершена сделка по участию в военной ипотеке.

Налоговый вычет по военной ипотеке

Граничный срок действия ипотеки составляет 25 лет. До полного погашения суммы займа армеец не может расторгнуть контракт. По этой причине многие граждане ищут способы преждевременного погашения задолженности. К таковым относится и налоговый имущественный вычет при покупке недвижимости.

Если военнослужащий вложил личные средства в покупку, то допускается возврат налога, но только в расчете на сумму собственных вложений. При погашении ипотеки лишь с государственного фонда данный возврат невозможен.

Если Вы можете поделиться личным опытом участия в военной ипотеке, тогда оставляйте советы и замечания в разделе «Комментарии».

Статья написана по материалам сайтов: mylawyer.club, terrafaq.ru, gosvoenipoteka.ru, ob-ipoteke.info, nagrazhdanke.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector